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CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung 2018

Möglicher Beitrag

16,97€*

Anmerkungen s. Rechenbeispiel

Die private Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Produkt der CosmosDirekt-Versicherungsgruppe, deren Hauptsitz sich in Saarbrücken befindet. Nachdem das Unternehmen im Jahr 1950 gegründet wurde, hat es sich zu einer Aktiengesellschaft entwickelt und kann heute auf beachtliche Zahlen blicken: Die CosmosDirekt ist Deutschlands größter Direktversicherung sowie größter Risiko-Lebensversicherer der Bundesrepublik. Die Brutto-Versicherungsbeiträge beliefen sich im Jahr 2013 auf rund 3,3 Milliarden Euro. Wir wollen die Cosmos Direkt BU in diesem Bericht etwas genauer unter die Lupe nehmen und unsere Erfahrungen mit der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung teilen. Schließlich muss nicht jeder Berufsunfähigkeitsschutz der passende Schutz für Sie persönlich sein.

Die wichtigsten Fakten zur CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Leistungs-Dynamik auf Wunsch enthalten
  • Spezieller Tarif für Kinder mit besonders günstigen Konditionen
  • 24h-Service & individuelle Beratung
  • Basis- und Comfort-Tarif im Angebot
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Auf einen Blick

Gründungsjahr1950 gegründet, Sitz in Saarbrücken
Websitewww.cosmosdirekt.de
Abstrakte VerweisungNein
Konkrete VerweisungJa
Prognosezeitraum6 Monate im Comfort-Tarif
100% BU-Rente ab...50%
Rente auch im PflegefallJa
Weltweiter SchutzJa
Rabatt2 Monatsbeiträge geschenkt bei Abschluss bis 30.09.
BeitragsrückgewährNein
NachversicherungsgarantieJa
KundenservicePer E-Mail, Chat, Telefon

CosmosDirekt Tarif Beispiel

Um für Sie einen guten Überblick zu ermöglichen, haben wir bestimmte Rahmenbedingungen eines typischen Angestellten, Beamten und Selbstständigen festgelegt und dann die Beiträge für gewünschte Rente sowie das Renteneintrittsalter variiert und mit Beiträgen dargestellt.

  • Alter: 24 Jahre
  • Berufsstatus: Angestellt, Verbeamtet, Selbstständig
  • Berufsart: ohne körperliche Tätigkeit
  • Akademiker: Nein
  • Raucher / Nichtraucher: Nichtraucher
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2018

Absicherung für Angestellte bis zum 67. Lebensjahr

TarifGewünschte RenteMonatsbeitrag*
Basis1.250 Euro / Monat23,22 Euro
Basis1.500 Euro / Monat27,86 Euro

Absicherung für Beamte bis zum 63. Lebensjahr

TarifGewünschte RenteMonatsbeitrag*
Basis1.000 Euro / Monat16,97 Euro
Basis1.250 Euro / Monat nicht möglich

Absicherung für Selbstständige bis zum 67. Lebensjahr

TarifGewünschte RenteMonatsbeitrag*
Basis1.500 Euro / Monat35,99 Euro
Basis1.750 Euro / Monat41,99 Euro

*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.

Sie glauben die CosmosDirekt könnte die richtige BU für Sie sein oder Sie wollen einfach einmal einen kostenlos & unverbindlichen Vergleich starten? Dann nutzen Sie dafür das folgende Formular:

Achtung: Bitte prüfen Sie, dass die eingegebenen Daten korrekt und vollständig sind. Ansonsten kann leider kein Vergleich erstellt werden.

1. CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick 2018

Wer vor dem Eintritt der gesetzlichen Rente aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr seinem Job nachgehen kann, muss häufig gegen eine Versorgungslücke ankämpfen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bzw. gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente ist meist viel zu gering bzw. besteht für Selbständige überhaupt kein Anspruch. Eine private Vorsorge für den Fall der Berufsunfähigkeit kann getroffen werden. Die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung könnte in Frage kommen. Nachfolgend wollen wir uns im Detail mit der Versicherung beschäftigen und deren Schutz vor Berufsunfähigkeit genauer beleuchten. Kann sie im Vergleich überzeugen? Was verraten unsere Erfahrungen mit der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung? Wir werfen einen Blick auf den Test von Stiftung Warentest und Co. und stellen die private Altersvorsorge auf den Prüfstand!

Video: Überblick zur Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung

Kosten pro Monat: Preis-Leistungs-Verhältnis auf dem Prüfstand

BU Kosten

Unsere Erfahrungen mit der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung beweisen: Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten lassen sich nicht pauschal angeben. Es kann lediglich mit beispielhaften Personen gezeigt werden, auf welchem ungefähren Preisniveau sich eine BU Versicherung bewegt. Um eine Bewertung vorzunehmen, müssen dann selbstverständlich noch Kosten pro Monat / Jahr mit den Leistungen und Versicherungsbedingungen ins Verhältnis gesetzt werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten hängen vor allem von den folgenden Kriterien ab:

  • Alter: Das Alter zum Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherung
  • Schlussalter: Bis zu diesem Alter wird die Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt
  • Beruf: Anhand des Berufs wird die Einordnung in eine Risikoklasse vorgenommen
  • Vorerkrankungen: Im Rahmen des Antrags werden Gesundheitsfragen beantwortet, die Aufschluss über etwaige relevante Vorerkrankungen bieten
  • Hobbys: Risikorelevante Hobbys werden in den Bedingungen entweder ausgeschlossen oder eingepreist
  • Gewünschte Berufsunfähigkeitsrente: Etwa 75% des aktuellen Verdienst

Der Basis-Tarif bietet laut der CosmosDirekt einen „umfassenden Basisschutz“. Der weltweite Versicherungsschutz überzeugt im Test Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest mit rückwirkender Leistung bis zu 3 Jahre und einer Beitragsbefreiung im Leistungsfall für den gesamten Vertrag. Sollte eine Berufsunfähigkeit einsetzen, brauchen keine Beiträge mehr gezahlt werden – der sogenannte Todesfallschutz bleibt dabei in voller Höhe erhalten.

Für den Basis-Tarif fällt gemäß unseren Cosmos Direkt Berufsunfähigkeit Erfahrungen ein monatlicher Beitrag von 23,22 Euro an, unter den folgenden Bedingungen: Alter 24 Jahre, Angestellte, Schlussalter 67 Jahre, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, Höhe der BU-Rente 1.250 Euro.

Einen gewissen Aufpreis zahlen all diejenigen, die bei der Versicherung den Tarif „Comfort“ wählen. Mit dem verbesserten Tarif erhalten Kunden den Schutz, den Verbraucherverbände und die Presse immer wieder empfehlen. Der Tarif beinhaltet neben den genannten Features des Basis-Tarifs auch eine Verkürzung des Prognosezeitraums auf sechs Monate sowie eine rückwirkende Anerkennung der Prognose auf Berufsunfähigkeit bis zum Zeitpunkt des Eintritts der BU. Erwähnenswert ist zudem die sogenannte Sofortleistung: Sollte eine schwere Erkrankung wie zum Beispiel ein Herzinfarkt, Krebs oder Querschnittslähmung vorliegen, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt eine Sofortleistung in Höhe von 3 Monatsrenten.

Für den Komfort-Tarif fällt ein monatlicher Beitrag von 27,87 Euro an unter den gleichen Bedingungen wie beim Basis-Tarif:  Alter 24 Jahre, Angestellte, Schlussalter 67 Jahre, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, Berufsunfähigkeitsrente 1.250 Euro.

Hinweis: Die CosmosDirekt bietet auf ihrer Webseite einen Rechner, anhand dessen jeder selbst seinen Beitrag berechnen kann. Kunden bekommen von dem Versicherer ausführliche Infos und Angebote.

Beitrags- & Rentenanpassungen: Mehr Flexibilität mit Comfort

BU BeitragserhöhungenPrivate Berufsunfähigkeitsversicherung und Beitragserhöhungen oder Beitragssenkungen gehören eigentlich nicht wirklich zusammen – zumindest wenn man Beitragserhöhungen im Sinne einer für die Versicherten unerwünschten Erhöhung versteht. Zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses wird sich auf einen bestimmten Beitrag zu einer bestimmten Leistung geeinigt und das bleibt theoretisch über die Vertragslaufzeit gleich.

Theoretisch – und praktisch? Praktisch hat die versicherte Person verschiedene Möglichkeiten dynamische Beiträge und Leistungen zu vereinbaren. In den Tarifen Basis und Comfort wird eine Rentenerhöhung Jahr für Jahr im Leistungsbezug geboten, damit im Falle einer Berufsunfähigkeit der steigende Bedarf an Einkommen aufgrund von Inflation gestillt wird.

Der Comfort-Tarif bietet zusätzlich eine Flexibilitätsgarantie: Diese beinhaltet unter anderem eine Nachversicherungsgarantie, welche eine Erhöhung der Beiträge und damit verbundenen Berufsunähigkeitsversicherung Leistungen bei bestimmten Anlässen ermöglicht. Zum Beispiel bei Heirat oder der Geburt/Adoption eines Kindes kann eine Steigerung der Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen werden. Ebenfalls zur Flexibilitätsgarantie gehört eine flexible Beitragszahlung: Zu besonderen Anlässen wie z.B. Kurzarbeit oder in der Elternzeit können die Beiträge zinslos für bis zu 6 Monate gestundet werden.

Abstrakte & Konkrete Verweisung: Nicht mit uns

BU VerweisungAuch die Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung reiht sich unter die Versicherer im Vergleich, welche die abstrakte Verweisung gänzlich ausschließen. Egal ob Basic oder Comfort – die BU Versicherung darf den Versicherten nicht auf einen anderen Beruf verweisen, ohne dass deren Einverständnis vorliegt.

Eine konkrete Verweisung ist bei den meisten Versicherungen vorgesehen und so auch bei der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung. Sofern die versicherte Person nach Antrag einen neuen Beruf ausübt, der dem bisherigen Job sowohl in Gehalt und in bisheriger Lebensstellung nicht nachsteht, kann die CosmosDirekt mit Verweis auf diese konkrete Tätigkeit die Leistung verwehren bzw. einstellen – die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht in diesem Fall.

Hinweis: Nur noch einige wenige BU Versicherungen haben die abstrakte Verweisung in ihren Bedingungen enthalten. Ist dies der Fall, gilt es sich den Abschluss der Versicherung doppelt zu überlegen. Sie könnten von der BU auf einen anderen Beruf verwiesen werden, den sie trotz ihrer prognostizierten Berufsunfähigkeit ausüben könnten. Eine Verfügbarkeit des Jobs auf dem lokalen Arbeitsmarkt bleibt dabei unbeachtet, der Beruf muss lediglich Ihren Kenntnissen und Erfahrungen entsprechen.

Prognosezeitraum & Bedeutung: Großer Unterschied zwischen Comfort & Basis

BU Prognosezeitraum

Der Prognosezeitraum ist für jeden Versicherten ein interessantes Thema. Von ihm hängt unter anderem ab, wie schwer oder einfach der Status „berufsunfähig“ bei der Versicherung erreicht wird. Nicht jeder Arzt prognostiziert eine Berufsunfähigkeit für die nächsten drei Jahre, doch einige Versicherungen verlangen dies, damit die Leistung erbracht wird bzw. die Berufsunfähigkeitsversicherung Auszahlung erfolgt.

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung Cosmos Erfahrungen haben erwiesen, dass die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung zumindest im Comforttarif eine Regelung getroffen hat, die im Vergleich mit anderen Versicherern mithalten kann: Der Prognosezeitraum liegt bei sechs Monaten und die Leistung wird immer rückwirkend zum Eintritt des Berufsunfähigkeit erbracht.

Anders ist es beim Basistarif: Nur wer aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall über einen Zeitraum von sechs Monaten seinem Job nicht zu 50 Prozent nachgeben konnte, erhält mit Beginn des siebten Monats die vereinbarte Rente. Die Prognose des Arztes muss zum Zeitpunkt des Beginns des siebten Monats lauten, dass der Beruf voraussichtlich dauernd nur zu 50 Prozent oder weniger ausgeübt werden kann.

Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: 50 Prozent

BU Berufsunfaehigkeitsgrad

Wie gerade eben schon erwähnt, gilt bei der CosmosDirekt BU der Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent, damit der Versicherer als „berufsunfähig“ eingestuft wird. Während andere Versicherer auf verschiedene Möglichkeiten oder Stufenmodelle setzen, gilt bei der Cosmos Direkt eine klare Regelung. Nur wer seinem zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr nachgehen kann, erhält eine Rente.

Dieser Zustand muss in Folge der folgenden Gründe eingetroffen sein:

  • Krankheit
  • Körperverletzung
  • Mehr als altersentsprechender Kräfteverfall

Ob eine Pflegebedürftigkeit ebenfalls eingesetzt ist, spielt nach unseren Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen keine weitergehende Rolle.

„Leistung aus einer Hand“: Die AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen machen gezeigt, dass das Unternehmen eine Kooperation mit der Central Krankenversicherung eingegangen ist, um sich im Vergleich einen Vorteil zu verschaffen. Demnach wird zwischen den Krankentagegeldleistungen der Central und der Berufsunfähigkeitsrente der AachenMünchener ein lückenloser Anschluss angestrebt.

Zusatzleistungen: Weltweiter Schutz, Hinterbliebenenschutz & Co.

BU Zusatzleistungen

Im Vergleich zu verschiedenen anderen Versicherern ist uns im Laufe der Cosmos Direkt BU Erfahrungen aufgefallen, dass es ein paar kleine Spezial-Leistungen gibt, die wir bei anderen BU Anbietern nur selten finden konnten. Dazu gehört unter anderem die Rentenerhöhung von Jahr zu Jahr im Falle des Leistungsbezugs: Diese Art von Leistungsdynamik ist sehr hilfreich, da sie die Inflation und die damit verbundenen steigenden Lebenshaltungskosten berücksichtigt. Die Gewinnbeteiligung bzw. Überschussbeteiligung fließt in die jährliche Rentenerhöhung.

Zusatzleistungen: Einige Spezial-Leistungen im Vergleich

Im Vergleich zu verschiedenen anderen Versicherern ist uns im Laufe der Cosmos Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen aufgefallen, dass es ein paar kleine Spezial-Leistungen gibt, die wir bei anderen BU Anbietern nur selten finden konnten, was einen Berufsunfähigkeitsversicherung Wechsel eventuell attraktiv macht. Dazu gehört unter anderem die Rentenerhöhung von Jahr zu Jahr im Falle des Leistungsbezugs: Diese Art von Leistungsdynamik ist sehr hilfreich, da sie die Inflation und die damit verbundenen steigenden Lebenshaltungskosten berücksichtigt.

Kinder-Erwerbsunfähigkeit der Cosmos Direkt

Eine Besonderheit stellt noch die sogenannte Kinder-Erwerbsunfähigkeit dar. Eltern können ihre Kinder ab dem 1. Geburtstag gegen Erwerbsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall versichern. Bereits ab einer Gebühr von 9,36 Euro pro Monat kann die Zukunft des Kindes abgesichert werden. Eine lebenslange monatliche Rente aufgrund von Schulunfähigkeit, einem Invaliditätsgrad von mindestens 50 Prozent oder einer Pflegebedürftigkeit gezahlt werden. Der Versicherungsschutz gilt bis zum 25. Lebensjahr und kann bis zum 20. Lebensjahr des Kindes abgeschlossen werden.

2. Offizielle Ratings zur CosmosDirekt

Offizielle Ratings und Testergebnisse sollen unsere Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen komplettieren. Unter anderem nahm die renommierte Rating-Agentur Morgen & Morgen die Cosmos Direkt BU Tarife unter die Lupe (05/2017) und vergab eine Bewertung, welches den Versicherer auf die vorderen Plätze beförderte. Im Cosmos Direkt BU Test wurden dabei vor allem Wert auf die Versicherungsbedingungen, Kompetenz und das Antragsverfahren gelegt – Punkte, die sich positiv auf unsere Berufsunfähigkeitsversicherung CosmosDirekt Erfahrungen auswirken können.

Der große Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Im Cosmos Direkt BU Versicherung Test der Rating Agentur Franke und Bornberg konnte der Versicherer nicht vollends überzeugen. Das Ergebnis „FF“ (01/2017) liegt ein wenig unter der möglichen Bestnote „FFF+“. (Quelle)

Die ASSEKURATA zeichnet die Leistungsregulierung in der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung als „Fair“ aus (01/2016, Quelle). Einen guten Hinweis auf die Solidität des Unternehmens gibt uns das Unternehmensrating der Agentur „Softfair“. Im Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung Test erhielt die CosmosDirekt 3 von 5 möglichen Eulenaugen (Quelle).

3. Auszeichnungen & Experten-Meinungen zur CosmosDirekt:

Zusätzlich zu den offiziellen Ratings wollen wir einen Blick auf weitere Auszeichnungen und Experten-Meinungen werfen, um unsere Cosmos Direkt BU Versicherung Erfahrungen zu vervollständigen. So erzielte die CosmosDirekt SBU Comfort im Test von „Finanztest“ der Stiftung Warentest in der Ausgabe 06/2017 die Wertung „sehr gut“ mit einem Wert von 0,9. Im Cosmos Direkt Berufsunfähigkeit Test wurden dabei zu 75 Prozent die Bedingungen und Leistungen sowie zu 25 Prozent die Antragsfragen bewertet. (Quelle)

Auch bei Focus-Money erzielte die BU von Cosmos Direkt ein sehr gutes Ergebnis im Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung Test. Im „Deutschland Test“ aus der Ausgabe 35/2016 erhielt die Cosmos Direkt BU Versicherung die Note „Sehr gut“ und gehörte damit zu den „Top BU-Versicherungen“ (Quelle). Die Ergebnisse aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Cosmos Test lassen auf einen sehr guten Versicherungsschutz schließen.

Fazit: Gute Ergebnisse der CosmosDirekt

Das Fazit zum Cosmos Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Die Cosmos Direkt überzeugt im offiziellen Berufsunfähigkeitsversicherung CosmosDirekt Test von Stiftung Warentest & Co. mit guten bis sehr guten Ergebnissen – auch einige Testsieger-Auszeichnungen konnten erhalten werden. Während der Basis-Tarif eine Absicherung bietet, die von den Leistungen etwas hinter anderen Versicherern zurückbleibt, kann der Comfort-Tarif mit besten Leistungen in verschiedenen Bereichen punkten. Dies untermauert unter anderem der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung Test von der Rating-Agentur Morgen & Morgen, welche den Tarif SBU Comfort mit 5 Sternen auszeichnete.

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