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Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung 2018

Möglicher Beitrag

25,03€*

Anmerkungen s. Rechenbeispiel

Die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Produkt der Debeka Versicherungsgruppe, die ihren Hauptsitz in Koblenz unterhält. Der Versicherer existiert seit dem 2. Juli 1905 und verfügt damit über umfangreiche Erfahrungen in jeder Hinsicht. Unseren Berufsunfähigkeitsversicherung Debeka Erfahrungen zufolge lagen die Beitragseinnahmen im Jahr 2015 bei 9,78 Milliarden Euro – damit gehört die Debeka zu den größten deutschen Versicherungen. In diesem Bericht wollen wir auf die Ergebnisse aus einem jeden Debeka Berufsunfähigkeit Test von Stiftung Warentest, Morgen & Morgen, Franke & Bornberg und weiteren eingehen. Test ist schließlich nicht gleich Test. Neben dem Berufsunfähigkeit Debeka Test werden wir außerdem die Bedingungen der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung ganz genau unter die Lupe nehmen und unsere Erfahrungen mit der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung teilen.

Die wichtigsten Fakten zur Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • Drei verschiedene Tarife im Angebot (Standard, erweitert, für Beamte)
  • BU mit Dienstunfähigkeitsklausel möglich
  • Kostengünstige Grundabsicherung mit Standard-Tarif möglich
  • Über 100 Jahre Erfahrung im Versicherungsgeschäft

Auf einen Blick

Gründungsjahr1905 gegründet & Sitz in Koblenz
Websitewww.debeka.de
Abstrakte VerweisungNein
Konkrete VerweisungJa
Prognosezeitraum3 Jahre (Standard), 6 Monate (erweitert)
100% BU-Rente ab...50%
Rente auch im PflegefallJa, bei Pflegestufe 4 und 5
Weltweiter SchutzEU (Standard), Weltweit (erweitert)
RabattNein
BeitragsrückgewährNein
NachversicherungsgarantieJa, im Comfort-Tarif
KundenservicePer E-Mail, Telefon, Fax oder vor Ort

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Achtung: Bitte prüfen Sie, dass die eingegebenen Daten korrekt und vollständig sind. Ansonsten kann leider kein Vergleich erstellt werden.

1. Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick 2018

Das Risiko, auf einmal nicht mehr arbeiten zu können, haben nur wenige auf dem Schirm. Erst wenn im Alter die ersten Anzeichen von Schwäche oder Krankheiten auftreten, machen sich viele Gedanken über die Absicherung mit einer Rente. Wer nicht mehr arbeiten kann, dem fehlt in der Regel die wichtigste Einnahmequelle. Die Beiträge der gesetzlichen Absicherung, die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente, reichen im Normalfall nicht aus, weshalb immer mehr eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Ob die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Konkurrenz mithalten kann, wollen wir in diesem Bericht klären und unsere Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen kundtun.

Video: Überblick zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Kosten pro Monat: 2 Tarife, verschiedene Kosten

BU Kosten

Jeder vierte Deutsche wird vor dem offiziellen Rentenalter berufsunfähig – aufgrund von angeschlagener Gesundheit infolge eines Unfalls oder aufgrund von sonstigen Belangen. Der häufigste Grund für einen Ausfall der Arbeitskraft sind heutzutage psychische Probleme & Erkrankungen. Doch wie kann man sich absichern? Wie viel kostet die Absicherung mit der Debeka BU Versicherung? Ist es eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung? Fragen, die wir dank unserer Dienstunfähigkeitsversicherung Debeka Erfahrungen beantworten können.

Die Kosten hängen nach unseren Debeka Berufsunfähigkeitsversicherungen Erfahrungen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Eine pauschale Aussage lässt sich jedoch festhalten: Wer die SBU Versicherung früh abschließt, kann sich niedrige Beiträge sichern.

Zu den Faktoren, welche die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten beeinflussen, gehören unter anderem:

  • Alter bei Versicherungsabschluss
  • Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente
  • Versicherungsdauer
  • Berufsgruppe (Risikoklasse)
  • Vorerkrankungen
  • Risikorelevante Hobbys

Bei unseren Recherchen haben wir umfangreiche Berufsunfähigkeit Debeka Erfahrungen sammeln können, deren Fokus nicht nur auf einem Berufsunfähigkeit Debeka Test liegt, sondern die verschiedenen Leistungspakete der Versicherung thematisieren. Der Standard-Tarif der Debeka bildet den grundlegenden Schutz vor Berufsunfähigkeit. Er trägt die Bezeichnung „ABBV“ und bietet etwas geringere Leistungen als die „ABBV-T“ mit erweiterten Leistungen. Dies macht sich unter anderem beim Prognosezeitraum und der lokalen Beschränkung auf die EU und einige weitere Länder bemerkbar: Die Zahlungen des Standard-Tarifs erlöschen, sollte der Versicherte seinen ständigen Wohnsitz außerhalb der EU, Islands, Norwegens oder der Schweiz verlegen.

Die Kosten des Standard-Tarifs belaufen sich auf 25,03 Euro unter den folgenden Bedingungen: Berufsunfähigkeitsrente Höhe: 500 Euro/mtl.; Alter beim Versicherungsabschluss: 30 Jahre; Beruf: Kaufmännisch Angestellter, Versicherungsdauer bis zum 60. Lebensjahr, keine risikorelevanten Hobbys oder Vorerkrankungen. Bei diesem Beispiel findet eine Sofortverrechnung von nicht garantierten Überschussanteilen statt.

Wer auf der Suche nach einem sehr guten BU-Schutz ist, wählt bei der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung wahrscheinlich eher den ABBV-T-Tarif mit erweiterten Leistungen. Dieser Tarif bietet einen weltweiten Schutz und zudem ist der Prognosezeitraum auf sechs Monate begrenzt, während dieser beim Standard-Tarif bei drei Jahren liegt.

Die Kosten für den Tarif mit erweiterten Leistungen belaufen sich auf XX,XX Euro unter den folgenden Bedingungen:

Hinweis: Für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst bietet die Debeka einen speziellen Beamten-Tarif an. Diese Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel verspricht ihre Leistung, sofern eine vollständige oder teilweise Berufsunfähigkeit vom Amtsarzt ausgesprochen wird.

Beitrags- & Rentenanpassungen: Nicht vorgesehen von der Versicherung

BU BeitragserhöhungenBeitragserhöhungen gehören nach unseren Erfahrungen mit der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in die Tagesordnung des Versicherers. Sollte es dennoch zu einer Erhöhung des Beitrags von über 10 Prozent kommen, kann der Versicherte den Vertrag innerhalb des Monats, nachdem die Mitteilung für die Erhöhung erhalten wurde, fristlos kündigen bzw. die Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen. Außerdem kann es in Situationen wie nach einer vom Versicherten gewünschten Beitragsstundung zu einer Erhöhung des monatlichen Beitrags von Seiten der Versicherung kommen. Dies ist im Allgemeinen jedoch nicht vorgesehen.

Stattdessen hat der Versicherte verschiedene Möglichkeiten, die private Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka anzupassen. Diese Anpassungen sind in den meisten Fällen an gewisse Ereignisse gekoppelt, die im Rahmen der Nachversicherungsgarantie festhalten sind. So kann zum Beispiel nach einer Eheschließung oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft eine Anpassung des Beitrags und der damit verknüpfen Berufsunfähigkeitsrente vorgenommen werden. Außerdem kann nach folgenden Events eine Anpassung vorgenommen bzw. die Nachversicherungsgarantie in Anspruch genommen werden:

  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Erfolgreicher Abschluss einer Promotion oder Habilitation
  • Bestehen einer Meisterprüfung
  • Berufseintritt nach Abschluss der Berufsausbildung oder des Studiums
  • Einkommenserhöhung in Höbe von mindestens 10 Prozent gegenüber dem Vorjahresbruttoeinkommen (nicht selbständige Tätigkeit)
  • Aufnahme eines Darlehens zum Erwerb einer eigens genutzten Wohnimmobilie
Hinweis: Gemäß unseren Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen muss die Nachversicherungsgarantie innerhalb von drei Monaten nach dem Eintritt des Events in Anspruch genommen werden und der Versicherte darf nicht älter als 45 Jahre sein. Einzelne Erhöhungen der Berufsunfähigkeitsrente sind nur bis 6.000 Euro im Jahr möglich, mehrere Erhöhungen dürfen 12.000 Euro im Jahr nicht überschreiten. Insgesamt darf die versicherte Berufsunfähigkeitsrente pro Jahr nicht 75 Prozent des aktuellen Nettojahreseinkommens der versicherten Person überschreiten.

Neben der Nachversicherungsgarantie kann auch eine Dynamik für die Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung und SBU Versicherung abgeschlossen werden. Für die Dynamik bzw. „planmäßige Erhöhung der versicherten Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Risikoprüfung“ bestehen zwei Möglichkeiten:

  • Der jährliche Beitrag der Versicherung erhöht sich auf monatlicher Basis um zwei Prozent zum Vorjahresbeitrag
  • Die versicherte Berufsunfähigkeitsrente erhöht sich jährlich um zwei Prozent

Abstrakte & Konkrete Verweisung: Verzichte auf abstrakte Verweisung

BU VerweisungDas Thema „Verweisung“ ist für viele bereits Versicherte ein Problemthema. Hat der Versicherte eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit abstrakter Verweisung abgeschlossen, kann er ähnlich wie beim gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz beim Leistungsantrag auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden, welche er mit seinem bestehenden gesundheitlichen Problem noch ausführen kann. Dabei wird keine Rücksicht auf bestehende Qualifikation oder die Situation auf dem Arbeitsmarkt genommen.

Beim Abschluss sollten Sie daher darauf achten, dass die abstrakte Verweisung ausgeschlossen ist. Bei der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung ist dies grundsätzlich der Fall. Sowohl im Standard-Tarif als auch im erweiterten Tarif darf der Bäcker nicht auf die Tätigkeit als Vertreter für Bäckereimaschinen verwiesen werden. Lediglich eine konkrete Verweisung kann stattfinden: Sollte der Bäcker den Beruf des Vertreters der Bäckereimaschinen bereits ausführen, kann die private Debeka BU Versicherung mit Verweis auf diese Tätigkeit den Leistungsantrag ausschließen; die private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht in diesem Fall.

Prognosezeitraum & Bedeutung: Vom Tarif abhängig

BU Prognosezeitraum

Der Prognosezeitraum stellt den größten Unterschied zwischen dem Standard-Tarif und dem Tarif mit erweiterten Leistungen dar. Im Standard-Tarif gilt ein Prognosezeitraum von 3 Jahren. Erst wenn durch einen Arzt die Prognose ausgesprochen wurde oder eine Berufsunfähigkeit von 3 Jahren eingetreten ist, besteht eine Leistungspflicht der Debeka. Der Tarif mit erweiterten Leistungen kann hingegen mit einem Prognosezeitraum von sechs Monaten punkten.

Dieser Unterschied ist nicht zu missachten, im Extremfall kann er stark ins Gewicht fallen: Einige Ärzte sprechen sehr ungern Prognosen für eine BU von länger als sechs Monate aus, weil die Krankheitsentwicklung bei vielen Krankheitsbildern nicht so weit im Voraus prognostiziert werden kann. Es kann daher durchaus schwer werden, eine solche lange Prognose von einem Arzt zu bekommen, sollte die Krankheit nicht ein klares Bild zeigen.

Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: Zwei Optionen für Versicherten

BU Berufsunfaehigkeitsgrad

Während die meisten Anbieter im Vergleich eine strikte Regelung haben, bietet die Debeka laut unseren Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung Erfahrungen sowohl im normalen Tarif als auch im erweiterten Tarif zwei verschiedene Optionen an. Kunden haben bei dem Unternehmen die Wahl zwischen der „Standardregelung“ und der „Variante 50“.

Standardregelung: Die Zahlungen der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung werden in voller Höhe erbracht, wenn eine Berufsunfähigkeit von 75 Prozent besteht. Entsprechend dem Grad der BU wird die Leistung ab einem BU Grad von mindestens 25 Prozent erbracht. Bei geringerem Grad der Berufsunfähigkeit besteht ein Anspruch auf die Leistungen vom Anbieter.

Variante 50: Die Leistungen der Debeka BU Versicherung werden in voller Höhe erbracht, sofern der Kunde seinen Beruf nicht mehr zu 50 Prozent ausüben kann. Bei geringerem Grad der Berufsunfähigkeit wird keine Leistung erbracht.

Für alle Tarife gilt, dass auch bei Pflegebedürftigkeit der Stufe 4 und 5 die Debeka SBU ihre Leistung erbringt.

Hinweis: Welche der beiden Varianten der SBU am besten gewählt wird, muss jeder für sich selbst entscheiden. Im Vergleich hat sich herausgestellt, dass die meisten Versicherer nur die Variante 50 anbieten. Sie sind sich unsicher? In einer professionellen Beratung wird sich bestimmt herausstellen lassen, welche der Varianten zu bevorzugen ist.

Zusatzleistungen: Abgestimmte Bedingungen für Beamte

BU Zusatzleistungen

Unseren Debeka BU Erfahrungen zufolge bietet die Debeka neben der Berufsunfähigkeitsversicherung mit erweiterten Leistungen keine erweiterten Tarife an. Bei der Debeka kann ähnlich wie bei anderen Versicherern im Vergleich eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung abgeschlossen werden (BUZ). Außerdem können Beamte von einem Tarif mit Dienstunfähigkeitsklausel profitieren. Diese Art der Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung wird auf der Webseite des Versicherers nicht allzu ausführlich behandelt, nach etwas Suche finden Interessierte jedoch die Allgemeinen Bedingungen zur Dienstunfähigkeitsversicherung der Debeka – ein Service, den nicht alle Versicherungen bieten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel bietet für Beamte abgestimmte Bedingungen: Demnach besteht die Leistungspflicht der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung sofern vom Amtsarzt oder von einem vom Dienstherrn als Gutachter beauftragten Arzt eine allgemeine Dienstunfähigkeit festgestellt wird. Dies gilt auch, sollte der Beamte infolge der Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt werden.

2. Offizielle Ratings zur Debeka

In einem Dienstunfähigsversicherung Debeka Test erhält die Debeka von der Assekurata und von anderen unabhängigen Analysehäusern in regelmäßigen Abständen verschiedene Auszeichnungen. Alle Analysehäuser, die einen Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung Test durchführen, haben gemeinsam, dass sie die wirtschaftliche gesunde Situation und eine entsprechende Kapitalausstattung bestätigen. Auch im Januar 2017 erhielt die Debeka im Bereich Schaden- und Unfallversicherer die Bestnote A++ von der Assekurata. (Quelle)

Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das sagen unabhängige Instanzen

Einen Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Test führte unter anderem Franke Bornberg durch. In der Kategorie „BU Komfort“ erhielt die Debeka SBU mit erweiterten Leistungen im Rating 01/2016 die Note „FFF“ und damit die Bestnote „hervorragend“. (Quelle)

Die unabhängige Rating-Agentur Morgen & Morgen testete unter anderem im Jahr 2014. Im Debeka BU Test erhielt die Debeka eine der bestmöglichen Bewertungen.

3. Auszeichnungen & Meinungen zur Debeka

Auch Stiftung Warentest und Focus Money nahmen sich der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung in einem Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Test an. Im Debeka BU Versicherung Test aus dem Jahr 2015 von Focus Money erzielte der Anbieter ein durchschnittliches Ergebnis. Zwar gehört die Debeka bei den berufsgruppenspezifischen Untersuchungen bei den Beamten zu den guten Anbietern. In allen anderen Berufsgruppen wurde mit der Note von 2,84 bis 3,25 jedoch nur ein mäßiges Ergebnis erreicht. (Quelle)

Im Finanztest (Stiftung Warentest) von 2015 reichte es im Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Test für den Top-Tarif zur Note 1,7 – der Standard-Tarif erhielt die Note 2,7 und gehörte im Vergleich nicht zu den besten Tarifen im Test. (Quelle)

Fazit: Solider Anbieter, gut für Beamte

Unsere Erfahrungen mit der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung verdeutlichen: Die Debeka ist als Versicherer für Beamte bekannt und wird diesem Ruf auch gerecht. Die Tarife für Beamte konnten in jedem Berufsunfähigkeitsversicherung Debeka Test von Stiftung Warentest, Focus Money und Co. mit einer guten Bewertung abschließen. Insgesamt beweisen unsere Debeka BU Versicherung Erfahrungen jedoch, dass die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherungen in den Tests allerdings seltener zu den Top-Anbietern gehört. Die Bedingungen der BU Versicherung hängen vom gewählten Tarif ab: Der Top-Tarif bietet weltweiten Schutz, eine Nachversicherungsgarantie, verzichtet auf die abstrakte Verweisung, hat einen Prognosezeitraum von sechs Monaten und bietet in Bezug auf das Leistungsmodell zwei verschiedene Varianten. Debeka: Berufsunfähigkeit Erfahrungen, die garantiert nicht in den finanziellen Ruin führen!

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