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DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung 2018

Möglicher Beitrag

42,80€*

Anmerkungen s. Rechenbeispiel

Während die DEVK bis in die 1970er Jahre als „Deutsche Eisenbahn-Versicherungskasse“ tatsächlich den Eisenbahnern vorbehalten war, teilt sie ihre Erfahrungen seitdem auch mit Privatkunden. Die Öffnung für Privatkunden galt damals dem Ziel eine Basis für weiteres Wachstum zu schaffen. Und das mit Erfolg: Heute gehören die DEVK Versicherungen zu Deutschlands größeren Versicherern. Bundesweit gibt es etwa 1250 Geschäftsstellen und etwa 600 Mitarbeiter. Eines der beliebtesten Produkte der DEVK ist die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung, welche in diesem Bericht genauer behandelt werden soll. Wie schneidet der Anbieter im DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest & Co. ab? Wie sehen die Ergebnisse vom Test aus? Fragen, die wir auf Basis unserer DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen beantworten möchten.

Die wichtigsten Fakten zur DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fokus auf junge Menschen
  • 50 Prozent Ersparnis in den ersten 5 Jahren
  • Einkommenssicherung auf hohem Niveau
  • Ausgezeichneter Schutz (Morgen & Morgen Rating)

Auf einen Blick

Gründungsjahr1886 bzw. 1889 gegründet & Sitz in Köln
Websitewww.devk.de
Abstrakte VerweisungNein
Konkrete VerweisungJa
Prognosezeitraum6 Monate
100% BU-Rente ab...50%
Rente auch im PflegefallJa
Weltweiter SchutzJa
RabattEinsteiger-Tarif mit 50% die ersten 5 Jahre
BeitragsrückgewährNein
NachversicherungsgarantieJa
KundenservicePer E-Mail, Telefon, Fax und vor Ort

Die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung hat sich auf die Versicherung junger Angestellter spezialisiert und stellt daher die JobStarter BU in den Vordergrund des Angebots. Um dieser Zielgruppe eine ungefähre Vorstellung zu geben, mit welchen monatlichen Kosten pro Monat zu rechnen ist, haben wir das nachfolgende Rechenbeispiel erstellt:

  • Alter: 21 Jahre
  • Berufsstatus: Angestellt
  • Berufsart: Ohne körperliche Tätigkeit (Berufsgruppe 2) / Mit körperlicher Tätigkeit (Berufsgruppe 4)
  • Akademiker: Nein
  • Raucher / Nichtraucher: Nichtraucher
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2018

Absicherung für einen Kaufmännisch Angestellten bis zum 67. Lebensjahr

Absicherung für ein Angestellten Mechatroniker bis zum 67. Lebensjahr

*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.

Sie glauben die DEVK könnte die richtige BU für Sie sein oder Sie wollen einfach einmal einen kostenlos & unverbindlichen Vergleich starten? Dann nutzen Sie dafür das folgende Formular:

Achtung: Bitte prüfen Sie, dass die eingegebenen Daten korrekt und vollständig sind. Ansonsten kann leider kein Vergleich erstellt werden.

1. DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick 2018

Berufsunfähigkeit ist bei vielen meist so lange kein Thema, bis sich erste Anzeichen von gesundheitlichen Problemen bemerkbar machen. Die meisten sind der Meinung, dass eine Berufsunfähigkeit ihnen nicht passieren könnte. Dabei zeigt die Statistik ein klares Bild: Jeder vierte wird in Deutschland vor dem Eintritt des offiziellen Rentenalters berufsunfähig – kann seinem Job nicht mehr nachgehen. Der Einkommensausfall ist dann nur schwer zu kompensieren. Deshalb hat sich die DEVK auf die Fahne geschrieben, sich ganz speziell an junge Menschen zu wenden, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und für einen frühen Schutz zu sorgen.

Video: Überblick zur DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung

Kosten pro Monat: Günstige Beiträge für junge Leute

BU Kosten

Die DEVK hat sich lange Zeit auf die Eisenbahn-Branche spezialisiert, mittlerweile bietet die Versicherung jedem Privatkunden seinen Service bzw. seine Leistungen an. Vielleicht mit der Erinnerung an die damalige Spezialisierung hat der Versicherer in Bezug auf die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls einen klaren Fokus ausgesprochen. Seit einiger Zeit spricht die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung in erster Linie junge Leute an, die am Anfang ihrer beruflichen Karriere stehen. Der Vorteil, sich in einem jungen Alter abzusichern, liegt auf der Hand: die monatlichen Beiträge sind enorm gering und werden auch im Alter nicht wirklich teurer – die günstige Berufsunfähigkeitsversicherung für Sparer.

Hinweis: Die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung kann natürlich auf ohne die Inanspruchnahme des JobStarter-Angebots abgeschlossen werden. Die Beiträge sind dann von Anfang an etwas höher, die Bedingungen der normalen BU Versicherung gelten aber dennoch.

JobStarter-BU: DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen

Jungen Menschen erhalten mit der DEVK BU Versicherung ein interessantes Angebot: Die ersten fünf Jahre zahlen Berufseinsteiger nur 50 Prozent der üblichen Beiträge, die nächsten fünf Jahre wird der Beitrag in gleichmäßigen Schritten auf Jahresbasis an den finalen Preis angepasst. Der vollständige Schutz der Versicherung besteht ab dem ersten Tag. Damit hat die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich zu anderen Anbietern wenige Tarife aber interessante Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen im Angebot.

Wer frisch in den Beruf eingestiegen und zwischen 15 und 23 Jahre alt ist, wird nur im Extremfall kurz nach Vertragsabschluss die Leistungen seiner privaten BU Versicherung anfordern. Deshalb kann die DEVK einen sehr günstigen Einsteigerbeitrag anbieten:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten der DEVK belaufen sich auf 42,80 Euro unter den folgenden Bedingungen: Alter: 21 Jahre, Endalter: 67 Jahre, Beruf: kaufmännisch Angestellter, Berufsunfähigkeitsrente Höhe: 1.000 Euro, keine relevanten Vorerkrankungen oder Hobbys.

Beitrags- & Rentenanpassungen: Interessantes Einsteigermodell

BU BeitragserhöhungenUnseren DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen zufolge ist bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung für gewöhnlich keine Erhöhung der Beiträge festzustellen, außer es ist vom Versicherten so gewünscht. Die DEVK sichert seinen Kunden gleichbleibende Beiträge zu gleichbleibenden Leistungen zu. Sollte der Beitrag daher erhöht oder gesenkt werden, steht dies automatisch mit einer Veränderung der Leistung bzw. der Berufsunfähigkeitsrente im Zusammenhang. Nach unseren DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen bietet der Versicherer verschiedene Möglichkeiten, um die Leistungen zu erhöhen und im Sonderfall die Zahlung zu stunden, also vorübergehend einzustellen.

Dynamik: Wer möchte, kann für seine Vorsorge im Falle einer Berufsunfähigkeit einen der Tarife mit Dynamik wählen. Ist eine Dynamik vereinbart, erhöht sich der monatliche Beitrag auf jährlicher Basis automatisch um ein Prozent. Die Dynamik hat eine Laufzeit von maximal 10 Jahren und kann jederzeit eingeschlossen werden.

Nachversicherungsgarantie: Eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente und der Beiträge kann ohne erneute Risikoprüfung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie in Anspruch genommen werden. Unter anderem nach dem Eintreten eines der folgenden Events besteht der Anspruch auf Nachversicherung:

  • Heirat bzw. Eintragung einer Lebenspartnerschaft
  • Scheidung bzw. Auflösung einer Lebenspartnerschaft
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Erstmaliger Wechsel in die berufliche Selbständigkeit
  • Ausscheiden der gesetzlichen Rentenversicherung
  • Abschluss einer staatlich anerkannten beruflichen Fortbildung oder Qualifikation
  • Gehaltserhöhung um mindestens 10 Prozent
  • Aufnahme eines Darlehens für selbstgenutzte Immobilie oder Kauf dieser
Hinweis: Jedes der Events gilt es geeignet nachzuweisen. Die Nachversicherungsgarantie erlischt 20 Jahre vor dem Ablauf der Leistungsdauer. Es gilt bei der Nachversicherungsgarantie einige weitere Aspekte zu beachten, die den allgemeinen Bedingungen der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung entnommen werden können.

JobStarter-BU mit reduzierten Preisen: Wer zwischen 15 und 30 Jahren die private Berufsunfähigkeitsversicherung bei der DEVK abschließt, kann von einem interessanten Preismodell profitieren. In den ersten fünf Jahren nach Abschluss der DEVK BU zahlt der Versicherte nur etwa 50 Prozent der sonst fälligen Beiträge und den folgenden fünf Jahren werden die Beiträge in kleinen Schritten auf Jahresbasis auf den finalen, fixen Beitrag erhöht.

Abstrakte & Konkrete Verweisung: Verzichte auf abstrakte Verweisung

BU VerweisungIn Bezug auf die Abstrakte Verweisung gelangen unsere DEVK Berufsunfähigkeit Erfahrungen zu einem eindeutigen Ergebnis: Hier verfolgt die DEVK eine klare Politik. Eine abstrakte Verweisung ist laut unseren DEVK BU Versicherung Erfahrungen ausgeschlossen. Lediglich eine konkrete Verweisung darf stattfinden: Sollte der Versicherte bei Leistungsantrag bereits eine andere Tätigkeit ausführen, die seinem bisherigen Beruf in gesellschaftlicher Stellung nicht nachsteht, kann mit Verweisung auf diese konkrete Verweisung die Leistung verwehrt werden: Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht in diesem Fall.

Hinweis für Angestellte & Beamte im öffentlichen Dienst: Die DEVK hat in seinen Bedingungen auch die sogenannte Infektionsklausel verankert. Diese ist gerade für Ärzte interessant. Wenn aufgrund von Infektionsgefahr ein Tätigkeitsverbot ausgesprochen wird, leistet die BU Versicherung zu 100 Prozent.

Prognosezeitraum & Bedeutung: 6 Monate im Test

BU Prognosezeitraum

Wie sich im Vergleich herausstellte, muss der Prognosezeitraum bei kurzen sechs Monaten liegen, damit ein Versicherer zu den Top-Anbietern gehört. Dementsprechend konnten wir gute Erfahrungen mit der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung machen:

Schließlich ergaben unsere Berufsunfähigkeitsversicherung DEVK Erfahrungen, dass eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten prognostiziert werden muss, damit die Leistung der Versicherung erbracht wird. Dies gilt für alle Tarife der SBU. Es werden auch keine Ausnahmen bei speziellen Berufsgruppen oder etwa bei einem Schüler oder Studenten gemacht.

Besonders hervorzuheben gilt es an dieser Stelle die rückwirkende Zahlung. Der Anbieter zahlt die Berufsunfähigkeitsrente nach unseren DEVK BU Erfahrungen auch rückwirkend aus, sollte es aufgrund einer fehlenden Prognose erst verspätet zur Meldung einer Berufsunfähigkeit gekommen sein.

Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: 50 Prozent wie üblich

BU Berufsunfaehigkeitsgrad

Führt man einen DEVK BU Versicherung Test durch, so wird offensichtlich, dass die meisten Versicherungen im Vergleich 2018 in Bezug auf den benötigten Berufsunfähigkeitsgrad ähnlich gut verfahren.

Die Tarife der DEVK SBU sehen eine Berufsunfähigkeit von 50% vor, damit die Leistung erbracht wird. Der Anbieter kommt der vereinbarten Leistungspflicht nach, solange der Versicherte berufsunfähig ist – wenn notwendig auch bis zum vereinbarten Endalter bzw. meist dem offiziellen Rentenbeginn.

Leistung bei Pflegebedürftigkeit: Einen weiteren Pluspunkt, den wir innerhalb unserer Erfahrungen mit der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung feststellen konnten: Der Fall einer Pflegebedürftigkeit ist ebenfalls abgesichert. Der Anbieter zahlt die volle Leistung, sollte der Versicherte durch einen Unfall oder eine Krankheit pflegebedürftig sein.

Zusatzleistungen: Mehrere Möglichkeiten

BU Zusatzleistungen

Viele Versicherungen im Vergleich offerieren gewissen Zusatzmodule, mit denen der Berufsunfähigkeitsschutz aufgewertet kann. Da die DEVK in Bezug auf ihre Bedingungen allerdings schon in vielen Bereichen Top-Konditionen festgehalten hat, konnten wir keinen umfangreichen Zusatzleistungen ausmachen. Lediglich folgende Dinge seien noch erwähnt:

Weltweiter Schutz: Der Schutz vor Berufsunfähigkeit bleibt bestehen, sollte es zu einem Umzug ins Ausland oder dem Eintritt der BU im Urlaub gekommen sein.

Beitragspause: Auf Wunsch kann eine Pause der Zahlungen eingelegt werden. Beispielsweise im Falle einer Elternzeit, Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit kann der Einzug des Beitrags für maximal ein Jahr pausiert werden. In Bezug auf die Leistungen ändert sich in diesem Zeitraum nichts.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Schüler & Studenten

Alternativ zur JobStarter-BU bietet die DEVK auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten an. Ab einem Alter von 15 Jahren kann der kostengünstige Vorsorgeeinstieg abgeschlossen werden und bei Interesse kann sie unter bestimmten Voraussetzungen beim Berufseinstieg in eine private BU Versicherung umgewandelt werden. Eine erneute Gesundheitsprüfung fällt dann für gewöhnlich nicht an.

2. Offizielle Ratings zur DEVK

Die DEVK hat vor kurzem die Tarife umfangreich umgestellt, sodass manch DEVK BU Test nicht mehr repräsentativ ist. Aktuell genug ist das Ranking von Morgen & Morgen. Die unabhängige Rating-Agentur vergab im DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Test bestmögliche Wertungen im Gesamtrating (05/2017).

Der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Test: „Ein gutes Produkt“

Infinma, das Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH bestätigte ebenfalls, dass im DEVK Berufsunfähigkeit Test die Marktstandards erfüllt oder sogar übertroffen wurden (04/2016). (Quelle)

Auch die Rating-Agentur Franke und Bornberg nahm sich die DEVK SBU vor (Stand: Januar 2017) und stellte in ihrem DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Test fest, dass es sich um ein gutes Produkt handelt. Die Agentur vergab im Berufsunfähigkeitsversicherung DEVK Test die Auszeichnung „FF“ (gut). (Quelle)

3. Auszeichnungen & Meinungen zur DEVK

Weiterhin Erwähnung fand die DEVK Versicherung im Finanztest von Focus Money, dort erhielt das Unternehmen ein „sehr gut“ für Verbraucherfreundlichkeit (Stand 05/2017), wobei im Test jegliche Service-Versicherer in Deutschland unter die Lupe genommen wurden. Damit gehört die DEVK zu den verbraucherfreundlichsten Versicherin in Deutschland. (Quelle)

Fazit: Gute Bedingungen laut DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Ergebnisse der verschiedenen Rating-Agenturen werfen unseren Erfahrungen mit der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung zufolge ein positives Licht auf die BU der DEVK. Mit einer guten bis sehr guten Bewertung können sich die Bedingungen der Versicherung durchaus sehen lassen. Es wird auf die abstrakte Verweisung verzichtet und der Prognosezeitraum liegt bei kurzen sechs Monaten. Eine umfangreiche Nachversicherungsgarantie sowie eine mögliche Dynamik bilden die Grundlage für eine flexible Berufsunfähigkeitsversicherung. Sowohl die Pflegebedürftigkeitsklausel als auch die Infektionsklausel sind eingeschlossen. Mit dem JobStarter-Tarif hat die DEVK ein interessantes Produkt auf dem Markt, welches für jungen Menschen aufgrund der vergünstigten Einstiegskosten durchaus attraktiv sein dürfte.

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