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Barmenia Krankenversicherung Erfahrungen 2018

Möglicher Beitrag

187,49€*

Anmerkungen s. Rechenbeispiel

Die Barmenia Krankenversicherung hat ihren Hauptsitz in Wuppertal. Gegründet wurde sie bereits im Jahr 1904 als „Gewerbskrankenkasse zu Leipzig“. Im Jahr 1931 erfolgte der Zusammenschluss mit der Barmer Ersatzkasse. Die heutige Barmenia bietet Versicherungen für die Bereiche Alters- und Risikovorsorge, Kranken-, Unfall- und Sachversicherung an. Außerdem gibt es spezielle Versicherungen für Geschäftskunden bei der Barmenia.

Die wichtigsten Fakten zur Barmenia Krankenversicherung:

  • 1904 als Gewerbskrankenkasse zu Leipzig gegründet
  • 1922 aus Barmer Ersatzkasse geht zweite Ursprungsunternehmen hervor
  • 1931 Zusammenführung beider Krankenkassen
  • Bietet Versicherungen für Privat- und Geschäftskunden an
  • Alters- und Risikovorsorge, Kranken-, Unfall-, und Sachversicherung

Auf einen Blick

Barmenia Krankenversicherung

Gründungsjahr1904
SitzWuppertal, Deutschland
Websitewww.barmenia.de
Gesundheits-HotlineJa, 24h
Zahnbehandlung & ZahnersatzTarif ZGPlus: Zahnbehandlung und -ersatz 85%
BeitragsrückerstattungeinsA Tarife: 1 leistungsfr. Jahr - 1x Monatsbeitrag (MB)
Folgejahre: 2. Jahr: 1,5x MB; 3. Jahr: 2x MB; 4. Jahr: 2,5x MB; 5. Jahr: 3x MB

Einzeltarife: 1 leistungsfr. Jahr - 2x MB
Folgejahre: 2. Jahr: 3x MB; 3. Jahr: 4x MB; 4. Jahr: 5x MB; 5. Jahr: 6x MB

Berufsausbildungstarife (Kompakt & Einzel): 1 leistungsfr. Jahr - 3x MB
Folgejahre: 2. Jahr: 4,5x MB; 3. Jahr: 6x MB

GesundheitsrabattNicht vorhanden
TarifeeinsA expert, einsA expert+, einsA prima, einsA prima+, einsA primex sowie Einzel- und Spezialtarife
SelbstbehalteLeistungsstufe 1: 300 Euro
Leistungsstufe 2: 600 Euro
Leistungsstufe 3: 1.200 Euro
AppRechnungs-App, Medi-App
KundenserviceHotline, Fax, E-Mail, vor Ort

Tarife der Barmenia im Überblick

Einen Überblick über die Kosten der Barmenia Krankenversicherung zu erhalten ist am einfachsten, wenn man sich anhand eines Beispiels den Beitrag explizit ausrechnet. Wir haben dafür einen 33-jährigen männlichen Angestellten genauer betrachtet und geschaut, welche Möglichkeiten bei der Barmenia vorhanden sind.

Rechenbeispiel anhand von Tarif einsA expert 2+:

  • Alter: 33 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2018
  • Sehhilfen: 600 Euro/2 Jahre
  • Heilpraktiker: 100%
  • Einbettzimmer, freie Arztwahl
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 90-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
  • Krankentagegeld: je 50 Euro/Tag pro Tag bei Verzicht auf Ein- oder Zweibettzimmer oder privatärztliche Behandlung
TarifSB/Jahrmonatl. Beitrag*
einsA expert 2+600 Euro306,22 Euro (+AG-Anteil)

Rechenbeispiel anhand von Tarif einsA expert:

  • Alter: 33 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2018
  • Sehhilfen: 600 Euro/2 Jahre
  • Heilpraktiker: 85%
  • Einbettzimmer, freie Arztwahl
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 85-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
  • Krankentagegeld: je 25 Euro/Tag pro Tag bei Verzicht auf Ein- oder Zweibettzimmer oder privatärztliche Behandlung
TarifSB/Jahrmonatl. Beitrag*
einsA expert600 Euro296,43 Euro (+AG-Anteil)

Rechenbeispiel anhand von Tarif einsA prima:

  • Alter: 33 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2018
  • Primärarztprinzip, 75% bei direkter Facharzt-Aufsuche
  • Sehhilfen: 75% bis 150 Euro/2 Jahre
  • Heilpraktiker: 75%
  • Mehrbettzimmer, Behandlung durch den Diensthabenden Arzt
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 75-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
TarifSB/Jahrmonatl. Beitrag*
einsA prima600 Euro187,49 Euro (+AG-Anteil)

Rechenbeispiel anhand von Tarif einsA prima+:

  • Alter: 33 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2018
  • Primärarztprinzip, 80% bei direkter Facharzt-Aufsuche
  • Sehhilfen: 80% bis 300 Euro/2 Jahre
  • Heilpraktiker: 80%
  • Zweibettzimmer, freie Arztwahl
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
TarifSB/Jahrmonatl. Beitrag*
einsA prima+600 Euro211,08 Euro (+AG-Anteil)

Rechenbeispiel anhand von Tarif einsA primex:

  • Alter: 33 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2018
  • Sehhilfen: 80% bis 300 Euro/2 Jahre
  • Heilpraktiker: 80%
  • Mehrbettzimmer, Behandlung durch den Diensthabenden Arzt
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
TarifSB/Jahrmonatl. Beitrag*
einsA primex600 Euro234,73 Euro (+AG-Anteil)

*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.

Die Suche, welche die beste private Krankenversicherung ist, kann bisweilen sehr mühselig sein. Helfen kann ein PKV Vergleich!

Achtung: Bitte prüfen Sie, dass die eingegebenen Daten korrekt und vollständig sind. Ansonsten kann leider kein Vergleich erstellt werden.

1. Barmenia Krankenversicherung: Der Überblick 2018

Ist die private Krankenversicherung sinnvoll? Diese Frage wird wohl jede Person anders beantworten. Um sich dazu selber ein Urteil zu bilden, lohnt ein Blick in die Tiefen der Versicherung.

Video: Überblick zur Barmenia Krankenversicherung

Kosten pro Monat/Jahr: Erste Eindrücke per Beitragsrechner

Healthcare & medical icons-20Erste Barmenia Krankenversicherung Erfahrungen zeigen, dass die Versicherung zu jedem Tarif eine Beitragskalkulation anbietet, wodurch der Interessent einen ersten ungefähren Wert erhalten kann. Auf diese Weise wissen Kunden und Interessenten, welche Posten abgedeckt sind und welche Preise sich dahinter verbergen.

Dennoch handelt es sich bei diesem nur um einen ungefähren Wert, da auch ein Barmenia Krankenversicherung Test bezüglich der Gesundheit des Kunden erfolgen muss. Mit der abschließenden Gesundheitsprüfung kann die finale Beitragshöhe berechnet werden, welche sich aus dem Alter, der Leistungen und dem Gesundheitszustand ergibt. Außerdem spielt der Beruf eine entscheidende Rolle – ob dieser z.B. mit umfangreicher körperlicher Tätigkeit verbunden ist.

Beitragserhöhungen/-senkungen: Barmenia Krankenversicherung Erfahrungen

Healthcare & medical-21Im Jahr 2018 musste die Barmenia PKV eine Beitragserhöhung PKV vornehmen. Dies geschah sowohl im Bestands- als auch im Neukundengeschäft der Versicherung. Bei den Neukunden kam es zu einer durchschnittlichen Erhöhung von 2-5 Prozent für Angestellte, Selbständige und Freiberufler sowie auch für Beamte und Beamtenanwärter. Weniger als 1 Prozent wurden für Mediziner veranschlagt.

Beitragserhöhungen können verschiedene Gründe haben. In den letzten Jahren waren häufig gesetzliche Anpassungen dafür verantwortlich, dass Neuverträge teilweise bis zu 15 Prozent teurer als noch im Vorjahr waren. Außerdem führt die Private Krankenversicherung jährlich Haushaltsberechnungen durch: Decken die Beiträge der Mitglieder die Kosten für angefallene Kostenerstattungen der Versicherten? Je nach dem wie die Antwort auf diese Frage lautet, müssen jährliche Beiträge entweder erhöht werden oder es können Beitragsrückerstattungen stattfinden.

Selbstbehalt: Nur auf ausgewählte Tarife der Barmenia Krankenversicherung

Die PKV Selbstbeteiligung kann dazu genutzt werden, die Beitragskosten zu senken. Wer eine höhere Selbstbeteiligung wählt, kann mit niedrigeren monatlichen Beiträgen rechnen. Die Barmenia bietet drei verschiedene feste Selbstbehalt-Stufen an. Diese ist in den Tarifen für Angestellte, Selbständige, Ärzte und Zahnärzte, so Barmenia Krankenversicherung Erfahrungen, gleich. Sobald der festgelegte Betrag an Arztkosten eines Jahres erreicht ist, erstattet die Versicherung die weiteren Kosten. Beim Studententarif gibt es keine Selbstbeteiligung.

Selbstbehalt nach Leistungsstufen gegliedert:

  • Leistungsstufe 1 = 300 Euro Selbstbehalt
  • Leistungsstufe 2 = 600 Euro Selbstbehalt
  • Leistungsstufe 3 = 1.200 Euro Selbstbehalt

Welche Bestandteile die einzelnen Leistungsstufen erfüllen, muss in einem persönlichen Beratungsgespräch mit einem Kundenberater geklärt werden.

Rückstellung: Lohnt die Barmenia Private Krankenversicherung im Alter?

Healthcare & medical-23Die jeweiligen Altersrückstellungen PKV dienen dazu, die Beiträge im Alter stabil zu halten. In der Regel wird der Bedarf nach medizinischer Versorgung größer, was zu einem Anstieg der Beiträge führen müsste. Dafür sammelt der Versicherte in den Jahren zuvor die sogenannten Rückstellungen an, um dem entgegenzuwirken.

Barmenia PKV Erfahrungen zeigen, dass auch hier Altersrückstellungen gesammelt werden. Dabei zahlen alle Versicherten in einen „großen Topf“ ein, aus dem sich im Alter bedient werden kann. Es funktioniert also nach einem Solidaritätsprinzip.

Barmenia Krankenversicherung Test bestätigt Beitragsermäßigung im Alter

Wenn zusätzlich zur Barmenia PKV einen Tarif zur Beitragsermäßigung im Alter abgeschlossen wird, kann das im Alter zu einer Beitragsminderung von 200 Euro führen. Dazu müssen die Versicherten circa 56 Euro pro Monat zahlen.

Bei Arbeitnehmern wird ein Teil der Beiträge durch den Arbeitgeber übernommen, sodass diese für nur 28 Euro mehr im Monat mit einer Ersparnis im Alter rechnen könnten.

Leistungskatalog & Hebesatz nach GOÄ: Abgerechnete Leistungen einsehen

Die Barmenia Private Krankenversicherung lässt die Leistungen der Ärzte und Zahnärzte ebenfalls über die jeweiligen Gebührenordnungen erfolgen. Diese legen fest, wie viel ein Arzt oder Zahnarzt für eine Leistung verlangen darf und stellen die Grundlage für jede Rechnung dar. Je nach Tarif werden die Kosten ohne eine Begrenzung auf die Grenzen der GOA oder GOZ übernommen und erstattet.

LeistungenHöheDetails
Ein- oder Zweibettzimmer100%der Kosten für Unterkunft und Verpflegung im Ein- oder Zweibettzimmer
Freie Arztwahl100%der Kosten für gesondert berechnete ärztliche Leistungen.

 

Die ärztlichen Leistungen werden ohne Begrenzung auf die Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) übernommen.

Transportkosten100%Bei medizinisch notwendigem Transport zum und vom Krankenhaus
Rooming-In100%
Krankenhaustagegeld50 EURPro Tag bei Verzicht auf das Ein- oder Zweibettzimmer; pro Tag bei Verzicht auf die privatärztliche Behandlung.

Barmenia Krankenversicherung Erfahrungen zeigen, dass die Versicherten ihre Rechnungen per Post oder App einsenden können. Gerade das Einsenden per Barmenia App erwies sich als komfortable Lösung: Es fallen keine Kosten für die Post an und die Übermittlung der Rechnungen erfolgt innerhalb weniger Minuten. Dies ermöglicht eine noch schnellere Bearbeitung der Rechnungen durch einen Barmenia Mitarbeiter.

Zusatzleistungen: Nicht nur die Gesundheit kann abgesichert werden

Wie unser Barmenia Krankenversicherung Test zeigt, können Kunden sich bei der Versicherungsgesellschaft nicht nur eine private Krankenversicherung zulegen. Die Barmenia bietet ihren Kunden auch Sachversicherungen an. Diese gehen von einer Wohngebäudeversicherung über eine Hausratversicherung bis hin zu einer Privathaftpflichtversicherung.

Barmenia Krankenversicherung Erfahrungen: Das Gesundheitsportal

Die Barmenia konnte im Test mit dem Gesundheitsportal überraschen. Dort werden dem Kunden unter anderem Gesundheitstipps in den Bereichen Gesundheit, Ernährung und Fitness gegeben.

Des Weiteren werden die Bereiche Vorsorge und Naturheilkunde mit diversen Ratgebern vorgestellt. Kunden können sich hier weitere Informationen einholen.

2. Rating der Barmenia Private Krankenversicherung

Ein Barmenia PKV Test findet in regelmäßigen Zyklen durch Rating Agenturen statt. Diese beurteilen dabei verschiedene Aspekte der Versicherung und geben eine abschließende Wertung ab.

Die Wertung des DSFI in der Zusammenfassung

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DSFI) veröffentlichte im Oktober 2017 das Rating für die Privatversicherungen in Deutschland. Die Barmenia wurde dazu in vier Bereichen genau überprüft und konnte vor allem im Service Bereich überzeugen. (Quelle)

DFSI PunkteDFSI RatingDFSI Note
Unternehmen Qualität

 

83,77AA+Sehr gut (1,4)
Substanzkraft76,33AAGut (1,7)
Produkt Qualität84,67AA+Sehr gut (1,3)
Service96,88AAAExzellent (0,7)

Morgen & Morgen Top Bewertung

Healthcare & medical-22Von Morgen & Morgen wurde die Barmenia ebenfalls einem Test im März 2017 unterzogen. Diese bewerteten die Krankenversicherung in vier Bereichen: Bedingungen, Kompetenz, Solidarität und Antragsanfragen. Dabei erhielten die Barmenia Tarife Höchstwertungen.

Assekuranz zeichnet den Internetauftritt aus und vergibt in der 19. Auflage der AMC-Studie das Prädikat „Ausgezeichnet“ an die Barmenia. Mit einem Ergebnis von 99,07 Prozent zählt die Barmenia zu den 15 Top-Websites der Branche. (Quelle)

Deutsches Institut für Service-Qualität: 2. Platz im Gesamtergebnis

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat im Auftrag von n-tv 20 private Krankenversicherer hinsichtlich Service und Leistung getestet. Der Barmenia Krankenversicherung Test führte im Bereich Leistungsanalyse zum 1. Platz und belegte im Gesamtergebnis der privaten Krankenversicherer in Deutschland den zweiten Platz. (Quelle)

3. Experten-Meinungen 2018 zur Barmenia PKV

Healthcare & medical icons-24Neben Rating-Agenturen werden Privatversicherer auch durch andere Bereiche ausgezeichnet.

Der TÜV Rheinland zertifizierte die Erfahrungen mit Barmenia Krankenversicherung nach dem Standard „Nachhaltige Unternehmensführung“. Hier werden also nicht nur die Tarife begutachtet, sondern auch, ob das Unternehmen etlichen moralischen und sozialen Pflichten nachkommt. (Quelle)

Dabei wurden die folgenden Themen geprüft:

  • Grundsätze zur nachhaltigen Unternehmensführung
  • Soziale Verantwortung
  • Arbeitssicherheit und Gesundheitsschutz
  • Qualitätsmanagement
  • Umwelt / Energie
  • Informationssicherheit
  • Überwachung von Gesetzen, Richtlinien, Kodizes

Mit der Versicherungsinnovation des Jahres 2016 wurde die Unfallversicherung mit Wunschgliedertaxe der Barmenia ausgezeichnet. Mit dieser konnte sich die Barmenia Krankenversicherung gegen zehn weitere aus dem Bereich Schaden- und Sachversicherungen durchsetzen. (Quelle)

Im Barmenia Krankenversicherung Test erhielt der Tarif einsA erxpert+ die Höchstbewertung und somit die Note „Herausragend“ in der Untersuchung 2017. Ausgezeichnet wurde die Barmenia durch das Unternehmen [ascore] Das Scoring, welches sich selbst als kritischen Beobachter des Marktes sieht und versteht. Ebenfalls zeichnete [ascore] Das Scoring die Barmenia Privat Rente mit 5 Sternen und dem Prädikat „ausgezeichnet“ aus. (Quelle)

Fazit: Abschließende Worte zum Versicherer

Es hat sich gezeigt, dass die Barmenia Krankenversicherung Tarife für verschiedene Berufsgruppen anbietet und die jeweiligen Beitragskosten direkt mitliefert. Dabei muss jedoch beachtet werden, dass hier jeweils die persönlichen Bedürfnisse des Kunden sowie dessen Gesundheitsprüfung keine Berücksichtigung fanden. Wie hoch der eigentliche Tarif ausfallen wird, kann mit dem Private Krankenversicherung Vergleich herausgefunden werden. Scoring-Agenturen und Testberichte zeichnen die Barmenia PKV jedoch als eine zufriedenstellende Versicherung aus, welche sich am Markt behaupten kann.
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