• Ausgezeichnete Tarife
  • Unabhängiger Vergleich

Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen 2017

Auszeichnungen

Durch die Fusion der Hanseatischen Krankenversicherung von 1875 Merkur VVaG und Hanse-Krankenschutz VVaG wurde 1969 die Hanse Merkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit in Hamburg begründet. Neben Krankenversicherungen bietet die Hanse Merkur Lebensversicherungen, allgemeine Versicherungen und Reiseversicherungen an. Inzwischen hat sie über 2.000 Mitarbeiter.

Die wichtigsten Fakten zur Hanse Merkur Krankenversicherung:

  • Krankenvoll- und Krankenzusatzversicherungen im Sortiment
  • Über 4,1 Millionen Kunden
  • Gründungsjahr 1820
  • Sitz in Köln
  • Langjährige Erfahrung

Auf einen Blick

Hanse Merkur KV

Gründungsjahr1969
SitzHamburg, Deutschland
Websitewww.hansemerkur.de
Gesundheits-HotlineJa, täglich von 08-22 Uhr
Zahnbehandlung & ZahnersatzStartFit, TopFit, ProFit, SmartFit: 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz
BeitragsrückerstattungBeamte: 1 leistungsfr. Jahr - 200 Euro
Folgejahre: 2. Jahr: 300 Euro; 3. Jahr: 400 Euro; ab 4. Jahr: 500 Euro
GesundheitsrabattSelbstständige: 10% Rabatt, wenn sich bestimmte Blutwerte konstant im grünen Bereich halten; weitere Boni u.a. für Nichtraucher
TarifeSelbstständige: Start Fit, Top Fit
Angestellte: Smart Fit, Pro Fit
Beamte: Be Fit

Mit Tarifbausteinen individuell erweiterbar.

SelbstbehalteSelbstständige: ohne Selbstbeteiligung
Angestellte: bis zu 500 Euro möglich
AppRechnungsApp, SchütteltippsApp
KundenserviceHotline, Fax, E-Mail, vor Ort

Tarifbeispiel der Hanse Merkur für die private Krankenvollversicherung

Die Hanse Merkur bietet in Bezug auf die Selbstbehalte keinen allzu großen Spielraum ab, allerdings bieten die Tarife generell interessante Konditionen. Der Tarif Pro Fit bietet eine Pauschalerstattung von 50 Prozent des regulären Beitrags des Tarifs AZP, solange man gesund ist.

Rechenbeispiel anhand von Tarif Smart Fit:

  • Alter: 35 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Sehhilfen: 260 Euro/2 Jahre
  • Ein-/Zweibettzimmer, Behandlung durch Chefarzt bzw. Spezialist
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
  • 90 Euro Krankentagegeld ab dem 43. Tag
TarifSB/Jahrmonatl. Beitrag
Smart Fit500 Euro261,08 Euro

Rechenbeispiel anhand von Tarif Pro Fit:

  • Alter: 35 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Sehhilfen: 260 Euro/2 Jahre
  • Ein-/Zweibettzimmer, Behandlung durch Chefarzt bzw. Spezialist
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
  • 90 Euro Krankentagegeld ab dem 43. Tag
TarifSB/Jahrmonatl. Beitrag
Pro Fit0 Euro120,10 Euro (162€ Gesundheitsrabatt)

Wer sich für die Mitgliedschaft bei einer PKV interessiert und die private Krankenversicherung Voraussetzungen erfüllt, kann im Vorfeld verschiedene PKVs vergleichen.

Achtung: Bitte prüfen Sie, dass die eingegebenen Daten korrekt und vollständig sind. Ansonsten kann leider kein Vergleich erstellt werden.

1. Hanse Merkur Krankenversicherung Test: Der Überblick 2017

Die Hanse Merkur gehört Expertenmeinungen zufolge zu den besten Privaten Krankenversicherungen Deutschlands und belegt immer wieder Bestplatzierungen in Tests. Im Folgenden schauen wir uns die Tarife des Versicherers einmal etwas genauer an.

Kosten pro Monat/Jahr: Einzelne Tarifbeispiele der Hanse Merkur PKV geben Orientierung

Healthcare & medical icons-20Unsere Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen sind, dass die PKV auf ihrer Website zu den Tarifen ausgewählter Berufsgruppe passende Beispielrechnungen zur Verfügung stellt. Diese geben einen ersten Einblick in die Kosten des Rund-um-Schutzes. Einen separaten Tarifrechner gibt es nicht. Für Angestellte und Selbstständige gibt es einen Basis- oder Premiumschutz, für die es jeweils ein Tarifbeispiel gibt. Für Beamte wird kein extra Beispiel angeführt, da der Zuschuss der PKV bei ihr von der Höhe des Beihilfesatzes abhängig ist. Beamte wie z.B. Lehrer oder Beamte haben einen Anspruch auf Beihilfe des Dienstherrn, wodurch sie einen meist kostengünstigen Beitrag bei der privaten Krankenversicherung zahlen.
Der Hanse Merkur Private Krankenversicherung Test zeigt, dass für Selbstständige die Beispielrechnung beim Basisschutz mit 1.000 Euro Selbstbehalt bei einem 35-Jährigen bei 270,63 Euro liegt und beim Premiumschutz bei 386,58 Euro. Angestellte zahlen beim Tarif Smart Fit bei einer Selbstbeteiligung von 500 Euro im Kalenderjahr und bei einem Alter von 35 Jahren 261,08 Euro Monatsbeitrag und beim Tarif Pro Fit 597,08 Euro bzw. nach Abzug des Arbeitgeberanteils 115,10 Euro im Monat.

Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen
Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen: Kostengünstige Tarife für Beamte

Beitragserhöhungen/ -senkungen: Beitragserhöhungen vor allem im Neugeschäft

Healthcare & medical-21Für 2017 sind die Hanse Merkur Private Krankenversicherung Erfahrungen, dass zahlreiche Beiträge für Neukunden anpasst wurden. Die Beitragssteigerung liegt bei der Krankenvollversicherung für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte im Tarif PS3 im Durchschnitt um 7,81 Prozent. Der Beitrag für den Ausbildungstarif PS3 (A) erhöht sich um 8 Prozent, die Vollversicherung für Beamte um durchschnittlich 1,43 Prozent und für Beamtenanwärtern im Durchschnitt um 7,06 Prozent.

Im Jahr 2015 gab es keine Beitragserhöhungen bei der Hanse Merkur. 2013 dagegen gab es bereits Erhöhungen im Neugeschäft, sodass sich der Beitrag bei manchen Tarifen um bis zu 12 Prozent steigerte.

Selbstbehalt: Die Hanse Merkur Private Krankenversicherung ermöglicht geringen Selbstbehalt

Die private Krankenversicherung Selbstbeteiligung kann, wie wir in unserem Hanse Merkur Krankenversicherung Test festgestellt haben, verschieden hoch sein.


Bei ihr kann der Selbstbehalt z.B. bei 500 Euro liegen oder auch bei 1.000 Euro. Neben geringen Selbstbeteiligungen ist es auch möglich, gar keinen Selbstbehalt zu wählen. Wenn die Entscheidung zu Gunsten des Selbstbehalts ausfiel, wird er einmal im Kalenderjahr fällig. Je nachdem wie hoch er ist, fällt auch der Monatsbeitrag niedriger oder höher aus.

Rückstellungen: Über 30 Prozent der Beiträge werden den Altersrückstellungen zugeführt

Healthcare & medical-23Über 30 Prozent der Beiträge führt die Hanse Merkur laut unserem Hansemerkur Krankenversicherung Test den Altersrückstellungen zu. Im Vergleich führt die Debeka Krankenversicherung über 40 Prozent der Beiträge zu, die Deutscher Ring Krankenversicherung dagegen über 20 Prozent. Die Altersrückstellungen sollen dazu dienen, dass die Beiträge im Alter niedrig gehalten werden können, sodass der Versicherte seinen Beitrag weiterhin ohne Schwierigkeiten zahlen kann.

Die Hanse Merkur bietet einen Basis- und Premiumschutz an
Die Hanse Merkur bietet umfangreichen Krankenschutz mit Altersrückstellungen an

Leistungskatalog und Hebesatz nach den Höchstsätzen der GOÄ, GOZ und GebüH

Der Hanse Merkur PKV Test ergibt, dass die Erstattung der Kosten bei der HanseMerkur bis zum Regelhöchstsatz der GOÄ, der allgemeinen Gebührenordnung der Ärzte, erfolgt. Unter den Regelhöchstsatz fällt der 2,3-fache Satz der GOÄ. Bei Leistungen nach den Abschnitten A, E oder O oder GOÄ gilt der 1,8-fache Satz und bei Leistungen nach dem Abschnitt M der 1,15-fache Satz. Ebenso erfolgt die Kostenerstattung für zahnärztliche Behandlungen nach dem Regelhöchstsatz der GOZ, der Gebührenordnung der Zahnärzte.

Leistungen für Behandlungen durch den Heilpraktiker, die im GebüH regelt sind, werden im Rahmen des GebüH erstattet und nicht darüber hinaus. Das GebüH ist das Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker.

Zusatzleistungen: Im Hanse Merkur Krankenversicherung Test gibt es optionale Zusatzleistungen

Die Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen zeigen, dass Versicherte bei der HanseMerkur die Wahl haben, ob zusätzliche Leistungen wie z.B. einen Kur-Baustein oder eine Pflegezusatzversicherung benötigt werden. Diese können optional mitversichert werden. Darüber hinaus gibt es Tarifmodule, die es ermöglichen, dass die tariflich vorgesehene Selbstbeteiligung ab dem 65. Lebensjahr reduziert wird, sodass die private Krankenversicherung im Alter bezahlbar bleibt.

Vorsorgen mit der Pflegezusatzversicherung der Hanse Merkur
Bei der Hanse Merkur können Versicherte mit der Pflegezusatzversicherung vorsorgen

2. Rating der Hanse Merkur Private Krankenversicherung

Um einen besseren Eindruck von der PKV zu bekommen, haben wir in unserem Hanse Merkur Krankenversicherung Test begutachtet, wie sie im Rating abschneidet.

Rating DFSI: Sehr gute Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen

Die Hanse Merkur Krankenversicherung AG hat beim Rating des Deutschen Finanz-Service-Instituts im Oktober 2017 Gut abgeschnitten. Insgesamt wurde sie mit 79,90 DFSI Punkten bewertet, wurde im Rating mit AA beurteilt und hat somit mit einer Gesamtbenotung der Unternehmensqualität von 1,6 abgeschlossen. Die Unternehmensqualität wurde anhand der Substanzkraft, der Produktqualität und des Services bewertet. Die Hanse Merkur belegt damit den 4. Platz von 28 Plätzen.

DFSI PunkteDFSI RatingDFSI Note
Unternehmen Qualität

 

79,90AAGut (1,6)
Substanzkraft79,49AAGut (1,6)
Produkt Qualität77,29AAGut (1,7)
Service85,93AA+Sehr Gut (1,3)

Das Analysehaus Morgen & Morgen hat mittelmäßige Hanse Merkur PKV Erfahrungen gesammelt und stufte die Hanse Merkur in ihrem Test 2015 bei drei von fünf Sternen ein. Dabei wurden die Bilanzkennzahlen der deutschen Versicherer analysiert. Die Hanse Merkur landet hierbei im Mittelfeld.

3. Experten-Meinungen 2017 zur Hanse Merkur Private Krankenversicherung

Unsere Erfahrungen sind, dass die Hanse Merkur 2015 bei dem Fachmagazin AssCompact für Führungskräfte und Entscheider der Finanz- und Versicherungswirtschaft für ihre Vollkostentarife der privaten Krankenversicherung den 2. Platz belegt hat. Ebenso hat sie den 2. Platz für Beratungshilfen eingenommen und den 3. Platz für die PKV-Zusatzkostenversicherung.

Der map-report bewertet die Hanse Merkur ebenfalls sehr gut. Berücksichtigt wurden dabei die Bilanzkennzahlen, der Service und die Verträge von privaten Krankenversicherungsgesellschaften.

Hanse-Merkur-AwardsDie Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen des Informationsdienstleisters KVpro.de für den Bereich Krankenversicherung sind bezüglich der Krankenvollversicherung positiv. Die Tarife KVT1, PSV, AZP, PS3 und KVS3 wurde allesamt mit einem A und 5 Sternen ausgezeichnet.

 

Fazit: Abschließende Worte zum Versicherer

Unser Hanse Merkur Krankenversicherung Test zeigt, dass die Hanse Merkur Beitragserhöhungen in den letzten Jahren vornehmlich im Neugeschäft eingeführt hat, der Selbstbehalt gering gewählt werden oder weggelassen werden kann und es attraktive Zusatzleistungen gibt. Zwar sind unsere Hanse Merkur Krankenversicherung Erfahrungen, dass es keinen Tarifrechner auf der Website gibt, aber dafür Beispiele für die Tarife von Selbstständigen und Angestellten angeboten werden. Dadurch ist es dem Interessenten oder Kunden möglich, die Tarife grob untereinander zu vergleichen. Die Beispiele sind immer für drei Altersgruppen berechnet. In den Ratings und Expertenmeinungen steht die Hanse Merkur insgesamt sehr gut dar. Eine umfängliche Kundenumfrage mit Auswertung ist derzeit nicht zur Hanse Merkur zu finden.
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