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Beste Berufsunfähigkeitsversicherung

Dass das Leben nicht immer nach Plan läuft, ist bekannt. Umso wichtiger ist es, eine private Vorsorge in Form einer BU zu treffen und die Weichen für eine sichere und unbekümmerte Zukunft zu stellen. Damit Sie auch im Falle einer Berufsunfähigkeit weiterhin zuversichtlich in Richtung Zukunft blicken können, lohnt es sich für Sie, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Experten und Versicherer raten sogar, noch vor der Altersvorsorge die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu finden. Denn nur mit der passenden BU von dem passenden Versicherer können Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit Ihre finanzielle Existenz aufrechterhalten!

Darum ist die private BU so wichtig

  • Jeder Fünfte muss Beruf vor gesetzlichem Rentenalter aufgeben
  • Eine Berufsunfähigkeit bedroht die Existenz
  • Staatliche Absicherungen bieten keinen umfangreichen Schutz
  • Beste BU Versicherung als Teil der privaten Vorsorge
Wichtig: Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, ist nicht immer leicht. Damit Sie überhaupt erst einen richtigen Vergleich erhalten können, müssen Ihre angegebenen Daten stets der Wahrheit entsprechen. Nur so können Sie Resultate erhalten, die tatsächlich auf Sie zugeschnitten sind. Bitte prüfen Sie daher immer, ob alle von Ihnen angegebenen Informationen stets der Wahrheit entsprechen.

1. Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Tests zur Orientierung

BU ZusatzleistungenIst erst einmal die beste Berufsunfähigkeitsversicherung gefunden, kann man sich auf einen umfänglichen Schutz in der Zukunft freuen. Doch bis dahin ist es meist ein langer Weg. Damit Sie die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich ermitteln können, sollten Sie die Konditionen und Bestimmungen der unterschiedlichen Versicherer vergleichen. Nur so können Sie schließlich einen passenden Gesamtüberblick erhalten.

Wer solch einen Vergleich hinzuzieht, wird schnell erkennen, dass die Liste an bestehenden Versicherungen lang ist. Damit Sie die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich finden können, werden die Berufsunfähigkeitsversicherungen regelmäßigen Tests unterzogen. Diese Tests sollen im Bereich der BU als Orientierungshilfe agieren und Ihre Entscheidung bezüglich der privaten BU Versicherung erleichtern. Welche Unternehmen dabei unter anderem in den letzten Jahren getestet haben, erfahren Sie nachfolgend:

  • Stiftung Warentest
  • Deutsches Institut für Service und Qualität (DISQ)
  • Finanztest

2. Welche private Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste?

BU VerweisungDie Testergebnisse dieser unabhängigen Instanzen können Ihnen durchaus dabei helfen, einen Vergleich zwischen den Tarifen herzustellen und die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu ermitteln, sodass Sie sich im Falle einer Berufsunfähigkeit bestens abgesichert wissen. Damit Sie erkennen können, welche die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie ist und worauf Sie bei Ihrem Anbieter letztendlich achten sollten, haben wir für Sie die wichtigsten Testergebnisse zusammengestellt.So erhalten Sie einen optimalen Vergleich und können Ihre favorisierte BU mit gutem Gewissen wählen.

Grundlegende Kriterien, die bei jedem Test berücksichtigt werden:  

  • Höhe der Beiträge der Anbieter
  • Verbraucherfreundliche Bedingungen und Konditionen
  • Qualität des Services
  • Verhalten der Versicherer im Leistungsfall

Fakt ist, dass neue Testberichte im Feld der Versicherungen eher die Ausnahme bilden. Grund dafür ist vor allem die hohe Beständigkeit der Versicherungsprodukte, die im Gegensatz zu Konsumgütern in der Regel weniger häufig modifiziert werden. Wird ein Berufsunfähigkeitsversicherung Test demnach durchgeführt, so wird der Test in der Regel selten aktualisiert.

Der letzte Berufsunfähigkeitsversicherung Test wurde im Juni 2017 von Stiftung Warentest durchgeführt. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der einzelnen Testberichte sowie eine Auflistung der Testsieger und besten Anbieter der vergangen Jahre. Bitte beachten Sie jedoch, dass dieser Vergleich lediglich als Orientierungshilfe gedacht ist.

Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherungen laut Stiftung Warentest

Insgesamt 74 BU Tarife wurden von Stiftung Warentest in einem Berufsunfähigkeitsversicherung Test unter anderem hinsichtlich ihrer Flexibilität und dem Verzicht einer abstrakten Verweisung getestet. Als Testsieger aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test ernennt Stiftung Warentest dabei die Europa Versicherung mit einem Testergebnis von „Sehr gut“ (0,9). Insgesamt erhielten 31 Tarife im Test die Bewertung „Sehr gut“. Nachfolgend finden Sie laut Stiftung Warentest die Top 3 der Testsieger  aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test.

PlatzVersicherungWertung
Platz 1Europa VersicherungSehr gut (0,9)
Platz 2Die HannoverscheSehr gut (1,0)
Platz 3Alte LeipzigerSehr gut (1,1)

 

Die Testsieger Berufsunfähigkeitsversicherung Test des Deutschen Instituts für Service und Qualität

43 Anbieter wurden im Rahmen eines Berufsunfähigkeitsversicherung Test vom DISQ im Juni 2016 einem Vergleich unterzogen. Dabei wurden 23 Anbieter im Test mit der Bestnote „Sehr gut“ prämiert. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der Top 3 der Testsieger aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test.

PlatzVersicherungWertung
Platz 1Community LifeSehr gut (98,9 Punkte)
Platz 2Canada LifeSehr gut (95,4 Punkte)
Platz 3NürnbergerSehr gut (86,0)

 

Das ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung laut Finanztest

Mitte 2015 nahm Finanztest in einem Berufsunfähigkeitsversicherung Test insgesamt 70 Tarife unterschiedlicher Anbieter unter die Lupe. Positiv bewertet im Test wurden dabei Versicherungen, die auf einen abstrakten Verweis verzichteten, eine Nachversicherungsgarantie enthielten und Leistungen auch rückwirkend erbrachten. Nachfolgend das Rating der 3 besten Testsieger laut Finanztest.

PlatzVersicherungWertung
Platz 1Hanse MerkurSehr gut (0,7)
Platz 2Provinzial RheinlandSehr gut (0,7)
Platz 3Europa VersicherungSehr gut (0,8)

3. Das macht eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung aus

Um die beste Berufsunfähigkeitsversicherung und somit die passenden Tarife für sich finden zu können, ist es demnach von essenzieller Notwendigkeit, die Konditionen und Vertragsbedingungen der einzelnen Tarife der Anbieter vor Versicherungseintritt einem sorgfältigen Vergleich zu unterziehen. Schließlich können mit dem passenden Vergleich teilweise Beitragsunterschiede von 1.500 Euro ausfindig gemacht werden. Nutzen Sie einen Vergleich und erhalten Sie tatsächlich die Garantie, im Falle einer BU ausreichend unterstützt zu werden. Wie die Testergebnisse der einzelnen Tarife beweisen, lassen sich durchaus Tarife finden, die im Test mit einem sehr guten Testergebnis überzeugen können.

Bitte berücksichtigen Sie jedoch, dass ein solcher Berufsunfähigkeitsversicherung Test mit exemplarischen Musterdaten arbeiten und der Vergleich lediglich als Orientierungshilfe agieren sollen. Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung im Test muss demnach noch lange nicht die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie konkret sein. Wenn Sie vor der Aufgabe stehen, die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu ermitteln, sollten Sie auf einige Vertragsbedingungen, die mitunter im Test nicht thematisiert wurden, besonders großes Augenmerk legen. Demnach bieten Anbieter einige Extras an, die auf gar keinen Fall in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung fehlen dürfen. Welche dies genau sind, erfahren Sie hier:

Tipp: Die beste Möglichkeit, um zu erfahren, welche private Berufsunfähigkeitsversicherung tatsächlich die beste für Sie ist, stellt ein individueller Online BU Vergleich dar. So können Sie bereits vor Vertragsabschluss ganz unverbindlich zwischen den Tarifen und Konditionen der Anbieter vergleichen. Solch ein Vergleich ist kostenlos und bietet die idealen Voraussetzungen, damit Sie die beste BU Versicherung für sich ermitteln können.

Diese kostenlosen Extras trennen gute und schlechte Tarife

Grundlegend gilt: Auf diese kostenlosen Extras dürfen Sie in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung niemals verzichten. Denn nur durch die Integration dieser Details können Sie im Leistungsfall darauf bauen, ausreichend von Ihrem Anbieter unterstützt zu werden.

Ein wichtiges Kriterium für eine jede private Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie muss auf einen abstrakten Verweis verzichten. Denn dieser sieht vor, dass Versicherte bei einer Berufsunfähigkeit keine finanzielle Unterstützung erhalten, wenn ihre Arbeitskraft für ein anderes Berufsfeld genügt. Ungeachtet der beruflichen Qualifikationen des Versicherten kann dieser somit von seinem Anbieter auf eine neue berufliche Tätigkeit umgeschult werden: Der abstrakte Verweis ist demnach eine Klausel, auf die Sie in Ihrem Tarif getrost verzichten können.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen wären nichts wert, wenn sie eine Berufsunfähigkeit nicht bereits ab 6 Monaten anerkennen würden. Denn was lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn der Kunde beispielsweise erst ab einer Dauer von 3 Jahren als berufsunfähig gilt? Wer die Dauer der Berufsunfähigkeit vorab nicht fest definiert, läuft Gefahr, im Ernstfall keine Leistungen beziehen zu können. Denn viele Ärzte sind in der Regel nicht dazu bereit, den Gesundheitszustand[Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen] ihrer Patienten für mehrere Jahre festzulegen. Die beste BU ist diejenige für Sie, die eine Berufsunfähigkeit ab einer Dauer von 6 Monaten anerkennt.

Bei einer Infektion, die den Hautkontakt zu anderen Menschen verbietet, gerät die Ausübung vieler Berufe im Gesundheits- und Sozialwesen in Gefahr. Umso besser, wenn man die richtige BU findet und eine Infektionsklausel in die Berufsunfähigkeitsversicherung integriert. Denn so kann man sich trotz eines Berufsverbotes weiterhin auf ein geregeltes Einkommen verlassen.

Bei der Frage „Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste?“ lautet die Antwort: Diejenige, die im Falle einer Auswanderung trotzdem zahlt! Wenn Sie bereits eine Auswanderung planen, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Versicherung die Befunde von ausländischen Ärzten akzeptiert. Denn im Ernstfall kann Ihnen die Versicherung einen Strich durch die Rechnung ziehen und von Ihnen verlangen, sich regelmäßig bei einem in Deutschland ansässigen Arzt durchchecken zu lassen. Mit der passenden Vereinbarung umgehen Sie dieses Risiko und können Ihr neues Leben im Ausland sorgenfrei genießen.

Sie sind der Meinung, bereits die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich gefunden zu haben? Dies ist nur der Fall, wenn Ihre BU eine berufliche Auszeit erlaubt! Denn sollten Sie beispielsweise während der Elternzeit berufsunfähig werden, könnte Ihnen die Versicherung im Zweifelsfall Ihren Anspruch auf Leistung entziehen. Sorgen Sie vor und bestehen Sie auf einen Leistungsanspruch trotz beruflicher Auszeit.

Ebenfalls von Vorteil bei der Suche nach der besten BU Versicherung entpuppt sich die Stundungsregel. Diese stellt sicher, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit Ihre Beiträge aufschieben können, bis die Versicherung eine Entscheidung bezüglich Ihres Falles getroffen hat. Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen bestehen darauf, dass ihre Kunden in solch einem Fall weiterhin ihren Beitrag zahlen. Weigern sich die Kunden, droht in den meisten Fällen eine Kündigung. Mit der Stundungsregel lassen Sie es erst gar nicht so weit kommen.

Diese Details dürfen etwas kosten

Im Gegensatz zu den zuvor aufgelisteten Extras, sind diese Zusatzbausteine der privaten BU meist etwas kostspieliger. Dennoch – im Falle einer Berufsunfähigkeit können die Angebote darüber entscheiden, ob die Versicherung tatsächlich zahlt. Mit diesen Details umgehen Sie das Risiko, im Falle einer Berufsunfähigkeit von Ihrem Anbieter im Stich gelassen zu werden!

Dank einer Beitragsdynamik steigt die vereinbarte Rente jährlich um 2 Prozent. Sollten Sie Ihre Versicherung in einem besonders jungen Alter abschließen und Ihr Einkommen seit Vertragsabschluss gestiegen sein, fallen Sie bei einem Versicherungsfall nicht auf Ihren ursprünglich vereinbarten Beitrag, der in Anlehnung zu Ihrem damaligen Einkommen festgelegt wurde, zurück.

Die Leistungsdynamik zahlt sich vor allem nach dem Eintritt des Leistungsfalls aus. Sie garantiert nämlich, dass die BU Rente im Laufe der Jahre erhöht wird und zwar nachdem die Rentenzahlung bereits begonnen hat. Dies ist vor allem für Versicherer sinnvoll, bei denen eine Tendenz von steigenden Lebenshaltungskosten zu verzeichnen ist und die somit das Risiko umgehen möchten, dass die erhaltene Rente nach einer gewissen Zeit wertlos wird.

Diese Zusatzleistung impliziert in der Regel hohe Kosten[Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten]. Dafür ist ihr Nutzen jedoch umso größer. Denn mit einer lebenslangen Rentenleistung erhält der Versicherte auch nach dem Wechsel von der Berufsunfähigkeitsversicherung in die Rente Anspruch auf seine BU Rente. Angebote wie diese sorgen dafür,dass er trotz seiner Berufsunfähigkeit eine Altersvorsorge aufbauen kann.

Achtung: Bei der Aufnahme dieser zusätzlichen Angebote müssen Sie in der Regel mit höheren Versicherungsbeiträgen rechnen. Wer jedoch mehrere Jahre oder gar sein Leben lang auf eine Berufsunfähigkeitsrente angewiesen ist, lernt schnell die Vorteile der Zusatzleistungen zu schätzen.

4. Jetzt BU Versicherung vergleichen & sparen!

Um die beste BU Versicherung für sich ermitteln zu können, ist ein Tarif-Vergleich unumgänglich. Denn nur so  können Sie einen Überblick über die bestehenden Versicherungen erhalten und umgehen das Risiko, eine Versicherung zu wählen, mit der Sie sich möglicherweise unwohl fühlen. Damit Sie die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich ermitteln können, steht Ihnen der Online-Tarifvergleich zur Verfügung. Hier können Sie die besten Tarife vergleichen und den passenden Schutz zu den passenden Konditionen finden.

Fazit: Die eine beste Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es nicht

Die Suche nach der einen besten Versicherung, ist nicht immer eine leichte. Damit Sie von einem Schutz profitieren können, der persönlich zu Ihnen passt, sollten Sie auf jeden Fall einen Tarif-Vergleich heranziehen. So erhöhen Sie Ihre Chancen, die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu ermitteln und eine Versicherung ausfindig zu machen, die Ihre individuellen Anforderungen berücksichtig. Testergebnisse aus diversen BU Tests agieren teilweise als Orientierungshilfe und geben eventuell Aufschluss darüber, welcher Versicherungsschutz für Sie geeignet sein könnte, dennoch sollten Sie lediglich als eine Art Wegweiser und nicht als Maßstab gesehen werden. Wer es schafft, eine passende Versicherung zu finden, der sollte seinen Vertrag sorgfältig prüfen. Denn teilweise nehmen die Versicherer Klauseln in ihren Verträgen auf, die Sie im Ernstfall um Ihre Rente bringen könnten. Damit dies nicht passiert, heißt es für Sie: Augen offen halten, vergleichen, Zusatzleistungen berücksichtigen und Konditionen sorgfältig überprüfen.
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