Generali Berufsunfähigkeitsversicherung 2024

Die Generali Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Produkt der Generali Versicherungen, die ihren Hauptsitz in München betreiben. Generali Deutschland ist der zweitgrößte Erstversicherer im deutschen Markt – mit rund 17,8 Milliarden Euro Beitragseinnahmen pro Jahr ist die Versicherungsgruppe die viertgrößte in Deutschland. Gegründet wurde die Generali im Jahr 1832 in Österreich, heute steht hinter der Generali Deutschland der italienische Muttergesellschaft „Assicurazioni Generali“, die in 68 Ländern der Welt aktiv ist. In diesem Bericht wollen wir ein Produkt der Generali Deutschland, die Generali Berufsunfähigkeitsversicherung, genauer unter die Lupe nehmen und dabei neben dem ein oder anderen Generali BU Test auch verschiedene Generali BU Versicherung Erfahrungen zu rate ziehen.

Die wichtigsten Fakten zur Generali Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Berufsunfähigkeits- sowie Grundfähigkeits-Poice im Angebot
• Umfangreiche Leistungen auch im Pflegefall möglich
• Lebenslange Rente auf Wunsch möglich
• Stiftung Warentest vergibt die Note 1,2 für die Generali BU

Generali BU Rente: Premium-BU Tarif mit angemessenen Kosten

Die Generali Berufsunfähigkeitsversicherung wird von verschiedenen Test- und Rating-Agenturen als Premium-BU eingeschätzt. Der Anbieter legt seinen Fokus eher auf Leistung als auf Preis und gehört daher zu den Versicherungen, die sehr gute Bedingungen bzw. einen sehr guten Service bieten wollen und daher einen dementsprechenden Preis verlangen müssen.

Für einen Premium-Bedingungen und hochwertigen Service sprechen unter anderem:

• Verzichte auf abstrakte Verweisung
• Prognosezeitraum von sechs Monaten
• Umfangreiche Pflegeoptionen, Leistung ab Pflegegrad 2
• Leistung, falls man sechs oder Monate ständig auf einen Rollstuhl angewiesen ist

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten der Generali belaufen sich auf ca. 115,00 Euro unter den folgenden Bedingungen: Alter 43, Schlussalter 67, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, gewünschte BU Rente Höhe von 1.500€ und keine risikorelevanten Hobbys.

Plus Extra: Erweiterter Premium-Schutz für Menschen mit hohen Ansprüchen

Wer sich in tragender Rolle in Familien- oder Berufsleben sieht, hat gegebenenfalls höhere Ansprüche an seinen Versicherungsschutz. In diesem Fall könnte das „Plus Extra“ der Generali Berufsunfähigkeitsversicherung von Interesse sein. Dieser erweiterte Premium-Schutz kombiniert die Absicherung einer Berufsunfähgikeitsversicherung mit einer Grundfähigkeitsversicherung. Durch diese clevere Kombination tritt ein Leistungsanspruch bereits in folgenden Fällen ein:

• Krankheit oder Unfall erlauben nur noch, dass halb so viel gearbeitet wird
• Eine Krankschreibung von sechs Monaten
• Eine der 13 versicherten Grundfähigkeiten ist stark beeinträchtigt

Beitrags- & Rentenanpassungen: Verschiedene Möglichkeiten für Versicherte

Wer kennt es nicht: „Hiermit müssen wir Ihnen leider mitteilen, dass der monatliche Beitrag um den Betrag X steigt.“ Beitragserhöhungen begegnen einem in vielen Situationen, doch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine unerwünschte Beitragssenkung eher selten. Die meisten Versicherer haben jahrelange Erfahrungen vorzuweisen und können daher eine gewisse Leistung zu einem gewissen Beitrag absichern. Auch die Generali sieht keine unerwünschten Beitragserhöhungen vor, wenn sie es auch nicht zu 100% versprechen kann.

Stattdessen hat der Versicherungsnehmer verschiedene Möglichkeiten, die Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen und damit die Beiträge anzupassen. Die sogenannte Nachversicherungsgarantie kann bis zum 50. Lebensjahr jederzeit in Anspruch genommen werden, sofern z.B. eines der folgenden Events eintritt:

• Eintritt der Volljährigkeit
• Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
• Scheidung oder Auflösung einer Lebenspartnerschaft
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Erwerb einer selbstgenutzten Eigentumswohnung oder Wohnhaus
• Aufnahme eines Darlehensvertrag für Eigenheim
• Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit
• Ablegen der Meisterprüfung, bzw. Abschluss einer Ausbildung, Studiums und Aufnahme der Berufstätigkeit innerhalb der ersten 5 Versicherungsjahre
• Mitteilung der Gehaltssteigerung von mind. 10 Prozent zum Vorjahr
• Tod des Ehegatten oder des eingetragenen Lebenspartners

Die Liste ist nicht ganz vollständig, insgesamt hat die Generali BU 14 verschiedene Events in seinen Versicherungsbedingungen festgehalten. Die Nachversicherungsgarantie muss innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt des jeweiligen Events beansprucht werden. Das Eintreten des Events ist entsprechend nachzuweisen.

Darüber hinaus bietet die Generali im Rahmen der sogenannten Anpassungsgarantie eine weitere Option: Alle fünf Jahre kann der Vertrag ohne Angabe eines Grundes angepasst werden.

Abstrakte & Konkrete Verweisung: Abstrakte Verweisung ausgeschlossen

Die abstrakte Verweisung findet heutzutage nur noch in den wenigsten Berufsunfähigkeitsversicherungen Anwendung. So verzichtet auch die Generali Berufsunfähigkeitsversicherung auf das Verfahren, den Versicherten im Falle einer Berufsunfähigkeit auf einen anderen Beruf zu verweisen. Sofern der Versicherte in seinem zuletzt ausgeführten Beruf als „berufsunfähig“ gilt, besteht eine Leistungspflicht der Versicherung.

Die einzige Ausnahme kann die sogenannte konkrete Verweisung darstellen: Sollte der Versicherte nach Eintritt der Berufsunfähigkeit einer neuen beruflichen Tätigkeit nachgehen, die seinem bisher Lebensstellung entspricht und mit keinen größeren Gehaltseinbüßen verbunden ist, kann mit Verweis auf diese konkrete bereits ausgeführte Tätigkeit die Leistung verwehrt werden – die private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht in dieser Situation.

Prognosezeitraum & Bedeutung: 6 Monate festgeschrieben

Der Prognosezeitraum der Generali Berufsunfähigkeitsversicherung ist auf sechs Monate festgeschrieben. Damit sortiert sich der Versicherer im Vergleich mit anderen Anbietern unter die Top-Werte ein. Sechs Monate ist der geringste Wert, den die Versicherungen anbieten und damit positiv für die versicherte Person zu bewerten. Sobald der Versicherungsnehmer von seinem Arzt eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten prognostiziert bekommen hat, erhält er die monatliche BU Rente von der Generali.

Manche andere Versicherer sind hier ein wenig strenger: Ist der Prognosezeitraum auf drei Jahre im Tarif festgeschrieben, ist es unter gewissen Bedingungen gar nicht so einfach die Leistungspflicht der Versicherung zu erreichen. Sofern die dauerhafte Berufsunfähigkeit nicht eindeutig ist, wollen einige Ärzte keine Prognose für die nächsten drei Jahre treffen.

Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: 50% für 100% Leistung

Während der Prognosezeitraum den benötigten Zeitraum bestimmt, für den die Berufsunfähigkeit mindestens gelten muss, damit Leistungspflicht besteht, ist der benötigte Berufsunfähigkeitsgrad ebenso wichtig. Nach unseren Generali Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen liegt der benötigte Berufsunfähigkeitsgrad für die BU Rente bei 50 Prozent. Das bedeutet: Kann der Versicherte seinem bisher ausgeübten Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent nachgehen, ist die Bedingung für die Leistungspflicht der Generali erfüllt.

Doch die Generali sichert nicht nur den Fall einer Berufsunfähigkeit ab: Auch wenn eine Pflegebedürftigkeit eingetreten ist, erfolgt die private Berufsunfähigkeitsversicherung Auszahlung. Eine bedingungsgemäße Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn über einen Zeitraum von sechs Monaten bei der Verrichtung des täglichen Lebens auch bei Einsatz technischer und medizinische Hilfsmittel die Hilfe einer anderen Person benötigt wird. Ist diese Bedingung in Bezug auf mindestens zwei der nachfolgenden Tätigkeiten erfüllt, kann der Betroffene mit Leistungen rechnen:

• Fortbewegen im Zimmer
• Waschen
• Aufstehen und Zubettgehen
• Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
• An- und Auskleiden
• Verrichten der Notdurft

Zusätzliche Leistungen: Leistungsdynamik, Pflegerentenoption, Erwerbsunfähigkeit

Wer möchte, kann laut unseren Erfahrungen mit der Generali Berufsunfähigkeitsversicherung die Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem einen oder anderen weiteren Merkmal ausstatten und die Leistungen der Generali Berufsunfähigkeitsversicherung damit ein wenig steigern: Da wäre zum einen die Leistungsdynamik, welche in einem Tarif vereinbart werden kann. Diese äußert sich während der Beitragsphase in Form von leicht erhöhten Beiträgen, im Fall einer Berufsunfähigkeit zahlen sich die erhöhten Beiträge aber auch aus. Um der Inflation vorzubeugen, steigt im Falle einer Berufsunfähigkeit die monatliche BU Rente von Jahr zu Jahr um einen vorher festgelegten Prozentsatz. Üblicherweise liegt dieser Prozentsatz zwischen 3-5 Prozent.

Ebenfalls als Zusatzbaustein kann die „Pflegerentenoption“ gewählt werden. Mit der Pflegerentenoption kann der Versicherungsnehmer  seinen Tarif erweitern und direkt im Anschluss an die Berufsunfähigkeit eine dann angebotene Pflegerentenversicherung abschließen – eine erneute Gesundheitsprüfung ist zu diesem Zeitpunkt nicht notwendig. Dabei wirkt sich der Verzicht auf eine neue Gesundheitsprüfung positiv auf unsere BU Generali Erfahrungen aus.

Als weitere Zusatzleistung soll die „lebenslange Rente“ genannt sein. Wer möchte, kann bei der Generali die Berufsunfähigkeitsrente nicht nur bis zum offiziellen Rentenalter zahlen lassen, sondern eine lebenslange Rente in die Bedingungen einschließen lassen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung. Bei Berufsunfähigkeit vor dem 40. Lebensjahr und ununterbrochenem Fortbestand bis zum Leistungsende kann die lebenslange Rente optional gewählt werden.

Ein weiteres Highlight der Generali BU bildet die Arbeitslosenkomponente. Diese sieht vor, dass die Beitragszahlung bis zu 18 Monate zinslos gestundet werden kann. Gerade im Falle eines Bundes- oder Jugendfreiwilligendienstes, einer Arbeitslosigkeit oder eine Umschulung bzw. Arbeitsbeschaffungsmaßnahme kann das von Interesse sein. Des Weiteren ist eine Stundung von bis zu 24 Monaten während des Mutterschutzes bzw. der Elternzeit möglich-

2. Offizielle Ratings zur Generali

Während wir lediglich die Versicherungsbedingungen und unsere Erfahrungen mit der Generali Berufsunfähigkeitsversicherung wiedergeben, überlassen wir offiziellen Rating-Agenturen die Wertung der Bedingungen. Im Generali Berufsunfähigkeitsversicherung Test bei Franke und Bornberg erhielt die Generali einmal die Bestnote „FFF+“ (hervorragend) für die Tarifkategorie „SBU BUV mit dem Baustein „BU plus extra“. Weitere drei Tarifkombinationen gingen mit der Note „FFF“ (sehr gut) ins Ranking der Kategorie „Selbständige BU“ ein (Stand: 10/2023). In diese Kategorie aus dem Generali Berufsunfähigkeitsversicherung Test gehören nur jene Tarife rein, die ein hohes Leistungsniveau haben und darüber hinaus weitere Leistungen bieten. (Quelle)

Generali Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das Testurteil von Morgen & Morgen

Auch die Rating-Agentur Morgen & Morgen nahm einen Generali BU Versicherung Test vor und kam zu einem guten Ergebnis: Eine sehr gute Note im Generali Berufsunfähigkeitsversicherung Test erzielte der Versicherer mit bestmöglichen Bewertungen (07/2024).

3. Auszeichnungen & Meinungen zur Generali

Neben den verschiedenen Rating-Agenturen sind auch Meinungen zum Berufsunfähigkeitsversicherung Generali Test von Stiftung Warentest, Focus Money & Co. sehr interessant. Im Generali BU Test schnitt der Tarif SBU bei Stiftung Warentest mit sehr gut ab und erhielt die Note 1,2 (Stand 06/2024). Besonderer Wert wurde bei dem BU Generali Test auf die Versicherungsbedingungen und das Abschlussformular gelegt. Besonders gut schnitt die Kategorie „Anträge“ ab, Note 0,5. Die Bedungen der SBU schnitten mit 1,5 ab. (Quelle)

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat die Generali in ihrem Test ebenfalls berücksichtigt. Das Ergebnis wollen wir nicht vorenthalten: In deren Tarifvergleich von 57 Tarifen und 48 Anbietern schaffte die Generali keine Platzierung in vorderster Reihe (Stand: 2023). Für die Testnote „Exzellent“ reichte es nicht, es wurde für alle Zielgruppen die Note „Sehr Gut“ vergeben. (Quelle)