Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung 2024

Die Allianz SE ist ein deutscher Versicherungskonzern, der mittlerweile weltweit aktiv ist. Mit über 140 Tausend Mitarbeitern generiert das Unternehmen einen Umsatz, der das Unternehmen zu einem der weltgrößten Versicherungskonzerne macht. Trotz der Größe der Allianz fühlt man sich nach unseren Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen nie verloren oder vernachlässigt. Persönliche Berater stehen jederzeit für Fragen zur Verfügung. Nachfolgend wollen wir etwas genauer auf die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung eingehen, so viel aber vorweg: Die drei verschiedenen Tarife der Allianz sind allesamt gut durchdacht und solide – dies bestätigt der eine oder andere Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest & Co.

Die wichtigsten Fakten zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Drei verschiedene BU Tarife im Angebot
• Verzicht auf abstrakte Verweisung bei allen Tarifen
• Note 1,0 (Sehr gut) im Finanztest von Stiftung Warentest (06/2024)
• Nachversicherungsgarantie bei aktuell mehr als 10 Ereignissen

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Beitrags- & Rentenanpassungen: Gutes Beispiel für Flexibilität

Ein Jahr im Ausland, eine weltweite Reise, Wohnen und Leben im Ausland aufgrund eines neuen Jobs – diese Dinge werden immer häufiger wahrgenommen. Wer sich frühzeitig für eine Altersvorsorge entscheidet, weiß häufig noch gar nicht, welcher Bedarf an Berufsunfähigkeitsrente bestehen wird. Flexibilität spielt daher auch beim Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung eine große Rolle. Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung geht mit gutem Beispiel voran und bietet eine Nachversicherungsgarantie: Gemäß unseren BU Versicherung Allianz Erfahrungen kann innerhalb der ersten fünf Jahre eine Erhöhung der gewünschten Rente (bis Alter 40) ohne erneute Risikoprüfung bzw. ohne erneute Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen vorgenommen werden. Zusätzlich gibt es aktuell über 10 mögliche Anlässe wie z.B. Heirat oder Kind, zu denen die Nachversicherungsgarantie in Kraft tritt und eine Anpassung der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung vorgenommen werden kann.

Mit Beitragserhöhungen im Laufe der Versicherungsdauer muss nach unseren Erfahrungen mit der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung nicht gerechnet werden. Im Falle eines Jobwechsels bleibt der BU-Vertrag unverändert bestehen – selbst wenn der neue Job weitaus riskanter einzustufen ist. Sollte der neue Job hingegen risikoärmer sein, kann es sich durchaus lohnen einmal bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung anzufragen, ob die erwähnte Nachversicherungsgarantie in Anspruch genommen werden kann. Die Beiträge der Altersvorsorge nach unten anzupassen, ist nicht ausgeschlossen.

Abstrakte & konkrete Verweisung: Abstrakte Verweisung nicht existent

Abstrakte und konkrete Verweisung bilden ein mögliches Hintertürchen, welches sich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zurechtlegt, um später nicht in die Leistungspflicht zu geraten. Hier gilt es daher beim Abschluss einer BU besonders drauf zu achten. Wie im Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest klar wird, verzichtet der Versicherer auf die abstrakte Verweisung in seiner Berufsunfähigkeitsversicherung gänzlich.

Das heißt: Sollte ein Arzt aufgrund des Verlustes eines Fingers keine OPs mehr durchführen können, kann er laut unseren Erfahrungen mit der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Zahlung der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung rechnen. Würde laut seinem BU Vertrag eine abstrakte Verweisung möglich sein, könnte die Versicherung ihn auf eine andere Tätigkeit verweisen. So könnte der Arzt eine akademische Karriere anstreben und als Professor an der Universität unterrichten.

Eine konkrete Verweisung ist in den Versicherungsbedingungen der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen vorgesehen. Sollte man in dem zuletzt ausgeübten Job berufsunfähig werden, kann bei Leistungsantrag auf einen Job verwiesen werden, welcher der bisherigen Lebensstellung entspricht. Es dürfen mit der Verweisung keine Einbußen in Bezug auf die soziale Stellung oder das Gehalt einhergehen. Dabei wird Rücksicht darauf genommen, ob ein solches Jobangebot besteht oder nicht. Die konkrete Verweisung kann nur dann stattfinden, wenn das Angebot in der Zwischenzeit bereits akzeptiert wurde.

Prognosezeitraum & Bedeutung: Abhängig vom Tarif

Im Rahmen der Vorstellung der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife haben wir bereits genannt, welche Prognosezeiträume die Allianz an ihre BU knüpft. Der Komfort-Tarif kommt mit einem Prognosezeitraum von 6 Monaten daher, und kann daher genauso punkten wie der Premium-Tarif sowie der Premium-Tarif mit Pflege, die ebenfalls mit einem Prognosezeitraum von 6 Monaten daher kommen.

Was bedeutet das im Detail? Viele Ärzte wollen keine Berufsunfähigkeit prognostizieren, die länger als 6 Monate andauert. Selbstverständlich sind mit einigen Verletzungen, Krankheiten oder Einschränkungen längere Berufsunfähigkeiten verbunden, im Zweifelsfall wird der Arzt aber nicht direkt eine Berufsunfähigkeit von einem Jahr feststellen wollen. Gegenüber anderen Versicherern, die einen Prognosezeitraum von teilweise bis zu 3 Jahren haben, kann die Allianz mit ihren Tarifen daher positiv hervorstechen.

Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: 50% wie üblich

Die private Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung hat auf seiner Webseite einige klare Formulierungen gefunden, wann die Leistungen der Altersvorsorge in Kraft treten. Um die Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten, muss entsprechend unserer Allianz BU Versicherung Erfahrungen eine Berufsunfähigkeit vorliegen, die sich bei der Versicherung wie folgt definiert:

• Krankheit, Körperverletzung oder ein mehr als altersentsprechender Kräfteverfall sorgen dafür, dass man seinen Beruf mindestens 6 Monate nicht mehr ausüben kann und gleichzeitig keiner anderen Tätigkeit nachgeht, die der bisherigen Lebensstellung entspricht
• Der Berufsunfähigkeitsgrad von 50% erreicht ist
• Eine Pflegebedürftigkeit von mindestens 6 Monaten auf Pflegegrad 2 vorliegt

Zusatzleistungen: Weltweiter Schutz, Hinterbliebenenschutz & Co.

Zusätzliche, wählbare Module für die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Allianz nicht an. Mit dem Tarif „BU Premium mit Pflege“ bietet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung jedoch ein Produkt im Rahmen der Altersvorsorge an, das man sowohl als unabhängig, als auch als Zusatzleistung verbuchen könnte. Diese biete eine Pflegezusatzrente in Höhe der BU-Rente sowie eine Pflegeanschlussoption: Sollte man nicht pflegebedürftig werden, kann zum Vertragsende die Pflegezusatzrente in eine lebenslange eigenständige Pflegeversicherung umgewandelt werden – und das sogar ohne eine erneute Risikoprüfung erfahren zu müsen.

2. Offizielle Ratings zur Allianz

Auf Basis der Größe der Allianz SE kann man sich bereits unabhängig von unseren BU Allianz Erfahrungen vorstellen, dass die Allianz auch im Rahmen offizieller Ratings sehr weit vorne liegt. So belegt die Allianz im Ranking des Deutschen Finanz-Service Instituts (DFSI) den ersten Platz im Vergleich anderen privaten Berufsunähifkeitsversicherungen für die Zielgruppe „Angestellter Elektroingenieur“, „Angestellter Programmierer“, „Beamte Staatsanwältin“, „Selbständiger Finanzberater“, „Selbständiger Rechtsanwalt“. (Quelle)

Die Rating-Agentur „Morgen&Morgen“ hat insgesamt 612 BU-Tarife von zahlreichen verschiedenen Anbietern untersucht. Die Allianz konnte in dem Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz Test gute Ergebnisse erzielen und lag auf einem der vorderen Plätze. Das Angebot an Berufserfahrene lag ebenfalls vorn – auch diese Zielgruppe kann demnach sehr gute Allianz Berufsunfähigkeitsversicherungen Erfahrungen machen.

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Test: So bewerten Franke & Bornberg

Auch Franke & Bornberg als etablierte Rating-Agentur hat sich die Allianz in einem Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2023 vorgenommen. Das Gesamtergebnis der 198 getesteten Tarifen fiel gemischt aus: Fokus des Tests von Franke & Bornberg liegt auf den Leistungsmerkmalen der BU, sowie die Beiträge und das Unternehmensrating. Im Allianz Berufsunfähigkeit Test fiel das Urteil auf „FFF+“ bzw. „hervorragend“ in allen untersuchten Tarifen. (Quelle)

Im Test der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH konnte sich die Allianz im Jahr 2023 ebenfalls sehr gut platzieren. Der Versicherer landete auf dem zweiten Platz ind en Gesamtergebnissen mit einer Note von 88,8% bzw. 1,7 (Gut). In der Kategorie „Transparenz & Komfort“ konnte sogar der Testsieger-Titel eingefahren werden. Getestet wurden 20 große Versicherer. (Quelle)

3. Auszeichnungen & Meinungen zur Allianz

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen der Rating-Agenturen wird gestützt durch verschiedene Auszeichnungen. So erhielt der Tarif „BU Komfort“ sowie die Tarif „SBU Premium“ im Allianz BU Versicherung Test von Stiftung Warentest die Note 1,0 und damit „Sehr gut“ (Ausgabe 06/2024). Besonderer Wert wurde im BU Versicherung Allianz Test auf die Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen und der Antragsunterlagen gelegt.

Doch nicht nur im Allianz BU Test kann der Anbieter überzeugen. Über unsere Allianz BU Erfahrungen hinaus konnten wir feststellen, dass auch andere Produkte des Anbieters in der Vergangenheit punkten konnten. Auch mit ihrer privaten Krankenversicherung, der Unfallversicherung sowie der Risikolebensversicherung hat man stets gute Ergebnisse im Finanztest verzeichnen können.