Möglicher Beitrag
53,50€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
Die Condor Lebensversicherungs-AG hat verschiedene Versicherungen im Portfolio. Ganz besonders anerkannt und marktweit bekannt sind die fondsgebundenen Produkte sowie die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit Fokus auf die Altersvorsorge, vor allem auch die betriebliche Altersvorsorge, hat die Condor ein breit aufgestelltes Team bzw. vielfältige Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen, welche auch den Rückhalt der R+V genießen. Im Jahr 2008 wurde die Condor von der R+V Versicherung in Wiesbaden erworben, der Unternehmenssitz liegt aber seit Gründung Mitte der 50er-Jahre noch heute in Hamburg. Wir wollen in diesem Erfahrungsbericht die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung genauer unter die Lupe nehmen und unsere BU Condor Erfahrungen preisgeben.
Die wichtigsten Fakten zur Condor Lebensversicherungs-AG:
- Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung in zwei Tarifen
- 7 Nachweisewege einer Berufsunfähigkeit
- Leistung auch im Falle einer Arbeitsunfähigkeit
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Einsteiger-SBU ermöglicht niedrige Beiträge zum Start
Auf einen Blick |
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Gründungsjahr | 1955 gegründet, Sitz in Hamburg |
Website | www.condor-versicherungen.de |
Abstrakte Verweisung | Nein |
Konkrete Verweisung | Ja |
Prognosezeitraum | 6 Monate |
100% BU-Rente ab... | 50% |
Rente auch im Pflegefall | Ja |
Weltweiter Schutz | Ja |
Rabatt | Einsteiger-Tarif möglich |
Beitragsrückgewähr | Nein |
Nachversicherungsgarantie | Ja |
Kundenservice | E-Mai, Telefon, Fax oder vor Ort |
Condor Tarif Beispiel
- Alter: 25 Jahre
- Berufsstatus: Angestellt
- Berufsart: Ohne körperliche Tätigkeit
- Akademiker: Nein
- Raucher / Nichtraucher: Nichtraucher
- Versicherungsbeginn: 01.11.2024
Absicherung für Angestellte bis zum 67. Lebensjahr
Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
C80 Basic | 1.250 Euro / Monat | 53,50 Euro |
C80 Comfort | 1.250 Euro / Monat | 56,29 Euro |
C80 Premium | 1.250 Euro / Monat | 74,14 Euro |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
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Inhaltsverzeichnis
1. Condor Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick 2024
Jeder vierte Arbeitnehmer wird vor dem Eintritt der Rente berufsunfähig – aus gesundheitlichen müssen sich die Menschen aus dem Arbeitsleben vorzeitig zurückziehen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bzw. gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente reicht meist nicht aus: Entweder wird nur die halbe Erwerbsminderungsrente gezahlt oder das sogenannte Restleistungsvermögen reicht sogar für mehr als sechs Stunden Arbeit pro Tag: Der Staat kann den Betroffenen auf jede Tätigkeit am allgemeinen Arbeitsmarkt verweisen und zahlt dann keine Leistung. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung gilt unter Versicherungsexperten daher als eine der wichtigsten Versicherungen. Vielleicht kommt die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung in Frage? Wir werden unsere Condor Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen machen.
Video: Überblick zur Berufsunfähigkeitsversicherung
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Mehr InformationenKosten pro Monat: Verschiedene Tarife mit verschiedenen Kosten
Die Kosten einer BU Versicherung hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Din erster Instanz ist natürlich die gewünschte Berufsunfähigkeitsrente entscheidend: Wer im Ernstfall eine BU Rente von 1.500 Euro erhalten möchte, zahlt selbstverständlich mehr als derjenige, dem im Ernstfall eine monatliche Zahlungen von 1.000 Euro ausreichen. Einige weitere Faktoren können sich aber ebenfalls stark auf die monatlichen Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung auswirken:
- Alter: Das Alter zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses – je jünger, desto günstiger
- Schlussalter: Bis zu diesem Alter wird die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt – je älter, desto teurer
- Berufsgruppe: Ob Angestellte im öffentlichen Dienst, Handwerker oder Student – je geringer das statistische Risiko auf Berufsunfähigkeit der Berufsgruppe, desto günstiger der Beitrag
- Vorerkrankungen: Liegen risikorelevante Vorerkrankungen vor, wird sich dies entweder in höheren monatlichen Beiträgen oder Ausschlüssen äußern
- Hobbys: Werden zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses risikorelevante Hobbys wahrgenommen, kann dies den monatlichen Beitrag erhöhen oder einen Ausschluss in den Versicherungsbedingungen bedeuten.
Die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung bietet drei verschiedene Tarife an: Es gibt die „SBU“, in den Varianten Basic, Komfort und Premium. Die SBU stellt die normale selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung dar, welche für alle Lebensentscheidungen offen steht. Sie zeichnet sich durch große Flexibilität aus, welche sich in den drei Tarifoptionen widerspiegelt.
Unter dem Motto „Work-Preis-Balance“ hat die Condor den Preissieger „Basic“ ins Leben gerufen, der bedarfsgerecht und kostengünstig den Fall der Berufsunfähigkeit absichern soll. Enthalten sind folgende Grundleistungen:
- Rückwirkende Zahlung der BU-Rente ab 50 % BU
- Teilzeitklausel
- DU-Klausel inklusive spezieller Dienstunfähigkeit
- Leistung bei unbefristetem Erwerbsminderungsbescheid
- Wiedereingliederungshilfe
- Umorganisationshilfe
- Beitragsdynamik
- Berufsgruppenüberprüfung bis zu 3x ohne erneute Risikoprüfung möglich
Die Condor BU Versicherung Basic kostet ca. 53,50 Euro im Monat unter den folgenden Bedingungen: Alter 25 Jahre, Schlussalter 67 Jahre, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, Höhe der Berufsunfähigkeitsrente 1.250 Euro.
Der Tarif Comfort enthält alles, was der Basic Tarif enthält. Optional enthalten sein kann die AU-Klausel, welche auch den Fall einer Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung) absichern. Eine mindestens sechsmonatige Krankschreibung reicht bei Inkludierung der AU-Klausel aus, um die Leistungen aus der BU-Versicherung, also eine Berufsunfähigkeitsversicherung Auszahlung, zu beziehen.
Ebenfalls enthalten sind Sofortleistungen bei schweren Krankheiten sowie eine anlasslose Nachversicherung, welche nach 5 und/oder 10 Jahren in Anspruch genommen werden kann. So kann die BU-Rente erhöht werden, ohne dass es einen spezifischen Anlass geben muss.
Die Condor BU Versicherung Comfort kostet ca. 56,29 Euro im Monat unter den folgenden Bedingungen: Alter 25 Jahre, Schlussalter 67 Jahre, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, Höhe der Berufsunfähigkeitsrente 1.250 Euro.
Neben dem Comfort-Tarif hat die Condor den Preis-Leistungs-Sieger „Premium“ ins Leben gerufen, der umfassend und flexibel den Fall der Berufsunfähigkeit absichern soll und zusätzlichen Pflegeschutz bietet. Neben den Tarifhighlights des Comfort-Tarifs sind zusätzliche Bausteine enthalten:
- Leistungen im Pflegefall: Neben der BU-Rente kann eine im Pflegefall eine zusätzliche Pflegerente erhalten werden, welche der BU-Rente entspricht. So kann man die doppelte Rente im Pflegefall erhalten.
- Sofortkapital bei BU: Tritt die Berufsunfähigkeit ein, wird eine Soforthilfe ausgeschüttet, welche zum Decken etwaiger Anfangsausgaben genutzt werden kann. Notwendiger Umbau in Haus oder Wohnung, zusätzliche Betreuung der Kinder – das Sofortkapital in Höhe einer Jahresrente hilft extrem.
Die Condor BU Versicherung Basic kostet ca. 74,14 Euro im Monat unter den folgenden Bedingungen: Alter 25 Jahre, Schlussalter 67 Jahre, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, Höhe der Berufsunfähigkeitsrente 1.250 Euro.
Schüler, Studenten und Auszubildende bekommen von der Condor BU Versicherung maßgeschneiderte Bedingungen, wenn sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Die Condor Versicherung bietet einen speziellen Einsteiger-Tarif an, der Personen mit niedrigem oder unregelmäßigem Einkommen entgegen kommt. Versicherte mit diesem Tarif können in der Startphase bis zu 60% günstigere Beiträge als bei der konventionellen SBU zahlen. Diese Startphase ist nicht wie bei manch anderer Berufsunfähigkeitsversicherung starr auf fünf Jahre beschränkt, jeder hab beim Abschluss der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung die Wahl zwischen 2-10 Jahren.
Befindet man sich aktuell in der Ausbildung oder im Studium, möchte man nach der Ausbildung noch ein Studium machen oder nach dem Master-Studium noch ein Jahr ins Ausland – die Condor BU spielt mit. Sollte sich an den eigenen Plänen im Laufe der Zeit doch noch etwas ändern, kann die Startphase jederzeit beendet werden. Beendet der Versicherte die Startphase vorzeitig, wirkt sich dies nach unseren Erfahrungen mit der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung positiv auf die zu zahlenden Beiträge in den Folgejahren aus.
Wahrnehmen können den Einsteiger-Tarif alle Personen bis zum 37. Lebensjahr. Davon können vor allem also Azubis, Studenten, Schüler oder auch Existenzgründer profitieren.
Die Einsteiger-BU verspricht die gleichen Leistungen wie die die SBU, ist in der Startphase aber bis zu 60% günstiger.
Beitrags- & Rentenanpassungen: Nur gewollte Erhöhungen
Beitragserhöhungen bzw. -senkungen und die Berufsunfähigkeitsversicherung gehören eigentlich nicht zusammen. Im Moment des Versicherungsabschlusses wird ein monatlicher Beitrag festgelegt und eine dazugehörige Berufsunfähigkeitsrente vereinbart. Wenn die BU Rente nicht steigt oder sinkt, ändert sich auch der monatliche Beitrag im Laufe der Vertragslaufzeit nicht. Genauso ist es auch bei der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesehen: Mit Erhöhungen oder Sekunden des monatlichen Beitrags müssen bestehende Kunden nicht rechnen – außer es ist anders festgelegt.
Unmöglich sind Erhöhungen nicht – wer sich Erhöhungen des Beitrags und den damit verbundenen Leistungen wünscht, hat bei der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Möglichkeiten.
Dynamik: Die Condor bietet die Möglichkeit eine Dynamik in die Bedingungen des Versicherer einzubauen. Der Versicherungsbeitrag erhöht sich jeweils nach Ablauf des vereinbarten Zeitraums um einen gewissen Prozentsatz. Die Erhöhung erfolgt immer nur zum Versicherungsjahrestag. Wer möchte, kann die vereinbarte Dynamik auch entfallen lassen. Innerhalb des ersten Monats nach Erhöhungstermin muss der Erhöhung in Textform widersprochen werden. Rückwirkend setzt die Dynamik dann aus.
Nachversicherungsgarantie: Auch eine Nachversicherungsgarantie ist in den Bedingungen der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesehen. Innerhalb von sechs Monaten nach dem Eintritt eines der folgenden Events können der Beitrag und die damit verbundenen Leistungen ohne eine erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden:
- Erreichen der Volljährigkeit
- Heirat oder Scheidung
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Tod des mitverdienenden Ehepartners
- Erstmalige Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit oder selbständige Tätigkeit
- Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze
- Erhöhung des Jahreseinkommens
- Ende der Pflichtmitgliedschaft in einem berufsständischen Versorgungswerk
- Abschluss eines Darlehensvertrags in Höhe von mind. 50.000 Euro für eine selbstgenutzt Immobilie
Abstrakte & konkrete Verweisung: Gute Condor BU Erfahrungen
Dass die abstrakte Verweisung als Klausel in den Versicherungsbedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht oder kaum mehr eingesetzt wird, ist auch bei der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung angekommen. Die BU Condor verzichtet gänzlich auf die abstrakte Verweisung – zum Vorteil der Versicherten. Sollte eine Berufsunfähigkeit für den bisher ausgeübten Job eintreten, kann der Versicherer den Versicherten nicht auf einen anderen Job verweisen, den er noch ausüben könnte.
Durchaus vorgesehen ist nach unseren Condor Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen die sogenannte „konkrete Verweisung“. Der Fall einer konkreten Verweisung tritt ein, wenn der Versicherte für seinen bisherigen Job als berufsunfähig eingestuft wird, er von sich aus allerdings eine andere Stelle ausübt. Diese Stelle muss ohne größere Gehaltseinbußen und ohne Einbußen in Bezug auf die soziale Stellung einhergehen. Hat sich der Versicherte also selbst dafür entschieden den neuen Beruf auszuüben, kann der Versicherer mit konkreter Verweisung auf den neuen Job die Leistung einstellen bzw. verwehren – die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht in diesem Fall.
Prognosezeitraum & Bedeutung: Prognose BU vom Arzt
Der Prognosezeitraum ist für den Versicherten eins der wichtigsten Kriterien, auf die beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung geachtet werden sollte. Der Prognosezeitraum gibt an, für wie lange eine Berufsunfähigkeit prognostiziert werden muss, damit die Versicherung ihre Leistung in Form der Berufsunfähigkeitsrente zahlt. Übliche Zeiträume sind 6 Monate, 1 Jahr, 3 Jahre. Eine BU Versicherung mit einem Prognosezeitraum von 3 Jahren kann sich negativ auf den Versicherten auswirken: Viele Ärzte wollen die versicherte Person nicht direkt für 3 Jahre als berufsunfähig einstufen.
Der Prognosezeitraum bei der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung ist auf sechs Monate festgelegt. Sobald vom Arzt eine Berufsunfähigkeit für ein halbes Jahr prognostiziert wird, zahlt die Versicherung die Berufsunfähigkeitsrente.
Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: 7 Nachweiswege
Eine Berufsunfähigkeit muss erst vom Arzt bestätigt werden, bevor die BU Rente gezahlt wird. Wir wissen bereits, dass der Prognosezeitraum auf sechs Monate festgelegt ist. Doch wie genau definiert sich „Berufsunfähigkeit“ bei der Condor? Welcher Berufsunfähigkeitsgrad wird laut Tarif benötigt?
Wird ärztlich nachgewiesen, dass der Versicherte voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen mindestens zu 50 Prozent außerstande ist dem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen, wird die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Dabei gelten zusätzlich folgende Randbedingungen:
- Die Tätigkeit von Schülern/-innen und Hausfrauen/-männern wird als Beruf angesehen
- Bei Azubis wird die Prüfung auf Berufsunfähigkeit anhand des angestrebten Berufs vorgenommen
- Bei Studierenden wird die Prüfung auf Berufsunfähigkeit anhand der Studierfähigkeit vorgenommen
Doch das ist nicht der einzige Weg, wie bei der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung eine BU nachgewiesen werden kann. Insgesamt gibt es 7 Nachweiswege, welche zum Großteil niedrigere Hürden darstellen und damit eine hohe Zeitersparnis bedeuten können:
- Gängiger BU-Nachweis
- Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibungen für mind. 6 Monate)
- Beamtenklausel
- 1 Pflegepunkt
- EU-Rentenbescheid
- Infektionsklausel
- Zuverdienstregelung
Hinweis: Vor allem der Aspekt „Arbeitsunfähigkeit“ kann nicht bei jeder Berufsunfähigkeit gefunden werden.
Zusatzleistungen: Intensiv ausgearbeitete Bedingungen
Zusatzleistungen sind nach unseren Condor Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen nicht notwendig. Die BU von Condor kann im Test von Stiftung Warentest mit sehr guten Versicherungsbedingungen überzeugen. Es besteht ein weltweiter Schutz, es gibt eine Nachversicherungsgarantie und es sogar der Fall „arbeitsunfähig“ ist durch eine integrierte Arbeitsunfähigkeitsversicherung abgesichert. Wer möchte, kann den Baustein „Dynamik“ wählen, eine Wiedereingliederungshilfe in Anspruch nehmen oder auch seine Beiträge stunden.
Beamte haben mit der Klausel für Beamte Anspruch auf Leistung, wenn der Beamte aus gesundheitlichen Gründen in den vorzeitigen Ruhestand geschickt wird. Angestellte im Gesundheitssektor können von der Infektionsklausel profitieren: Ist dem Versicherten laut dem Bundesinfektionsschutzgesetzes die Ausübung der beruflichen Tätigkeit für mindestens sechs Monate untersagt, besteht Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente.
2. Offizielle Ratings zur Condor
Sowohl auf unternehmerischer Ebene als auch in Bezug auf die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung konnten im Condor Berufsunfähigkeitsversicherung Test verschiedene Auszeichnungen eingefahren werden. Unter anderem sei das Ergebnis bei Fitch Ratings genannt: Im November 2021 wurde die Finanzstärke der Condor Lebensversicherungs AG im BU Condor Test mit „AA-“ bewertet. Das entspricht einem sehr guten Rating unter den deutschen Lebensversicherern. (Quelle)
Im Test der Ausgabe 01/2022 erhielt die Condor Versicherung in dem Berufsunfähigkeitsversicherung Condor Test für den Tarif SBU das Rating „sehr gut“ bzw. die Bewertung 0,8. Zu dieser Bewertung kam Franke und Bornberg nach der Analyse von Beitrag, Stabilität und Finanzstärke (Quelle). Focus Money vergab im Rahmen der DFSI Ratings die Auszeichnung „Höchste BU-Kompetenz“ (Ausgabe 15/2022).
Morgen & Morgen gilt als neutraler Beobachter des Versicherungsmarktes. Die unabhängige Rating-Agentur bewertet im Berufsunfähigkeitsversicherung Test unter anderem die Bedingungen, die Kompetenz und das Antragsformular. Im Condor BU Versicherung Test wurde das Produkt mit hervorragenden Bewertungen ausgezeichnet (05/2021).
Im 2021 Rating der Agentur softfair gelang der Condor BU ebenfalls ein sehr gutes Ergebnis: Im LV-Unternehmensscoring erhielt die Condor Lebensversicherungs-AG die Bewertung 6/6 Kompasse. (Quelle)
3. Auszeichnungen & Experten-Meinungen zur Condor
Die letzte Bewertung im Test von Stiftung Warentest erhielt die Condor im Jahr 2021. Damals wurde im Condor Berufsunfähigkeit Test die Gesamtnote 1,2 (sehr gut) erzielen und galt damit mit dem Tarif SBU zu den Top-Anbietern. Zusammengesetzt hat sich die Bewertung im Condor Berufsunfähigkeitsversicherung Test aus den folgenden Teilnoten:
- Für erstklassige Bedingungen erhielt die Condor die Note 1,0
- Für sehr gute Antragsfragen erhielt das Condor Angebot die Note 1,8
Im Vergleich von Finanztest 2021 gehörte die Condor BU damit zu den besten Tarifen. (Quelle)