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Günstige Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch im Alter noch fit, vital und gesund sein. Diesen Wunsch hegen viele Menschen. Die Realität beweist jedoch, dass das Leben oftmals nach seinen eigenen Regeln spielt und die Zukunft nur schwer planbar ist. Damit Ihre Zukunftsaussichten weiterhin rosig bleiben, sollten Sie bereits in jungen Jahren die passenden Maßnahmen einleiten und den bestmöglichen Versicherungsschutz erwerben. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei dem passenden Versicherer schützen Sie sich und Ihre Liebsten vor den verheerenden Folgen einer Berufsunfähigkeit und wissen sich mit einem umfassenden Versicherungsschutz an Ihrer Seite auch im Falle der Fälle bestens versorgt.

Alle Infos zum Thema „Günstige Berufsunfähigkeitsversicherung“ in diesem Ratgeber

  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zur privaten Vorsorge
  • Abschluss einer BU Versicherung für jeden Erwerbstätigen ratsam
  • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss nicht teuer sein
  • Auch günstige Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz
Wichtig: Bitte geben Sie Ihre Daten korrekt in das Formular ein. Nur so kann ein Vergleich entstehen, der auf Sie zugeschnitten ist.

1. Günstige Berufsunfähigkeitsversicherung: Das bietet der Schutz

Nicht selten stellt der Entschluss zur Berufsunfähigkeitsversicherung viele Versicherte vor eine finanzielle Herausforderung. Demnach ist die private Vorsorge oftmals mit einem hohen Kostenaufwand verbunden, der insbesondere von Berufsgruppen in niedrigen Einkommensklassen nicht tragbar ist. Dies führt schließlich dazu, dass die BU Versicherungen abgelehnt und an ihrer Stelle das Risiko einer Berufsunfähigkeit in Kauf genommen wird. Was viele jedoch nicht wissen: Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung von dem passenden Anbieter zu finden, muss kein Hexenwerk sein!

Wer somit die Lücke zur gesetzlichen Rentenversicherung schließen möchte, der muss nicht gleich ein finanzielles Fiasko befürchten. Natürlich gibt es keine Berufsunfähigkeitsversicherung für lau. Schließlich handelt es sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung um einen Versicherungsschutz, der die wertvolle Arbeitskraft eines jeden Menschen absichert. Dass Versicherte hierfür Beiträge zahlen müssen, ist nachvollziehbar. Wer jedoch passend vergleicht, verbessert seine Chancen, eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu den passenden Konditionen zu finden und letztendlich viel Geld zu sparen.

Günstige BU Versicherung: Deshalb sollten Sie niemals verzichten

Die Arbeitskraft bildet das Kapital im Beruf. Ihr Verlust hat demnach verheerende Folgen für einen jeden Erwerbstätigen. Die Realität beweist jedoch leider, dass niemand eine 100-prozentige Immunität gegen eine Berufsunfähigkeit genießt und das Schreckensszenario durchaus zur Realität werden kann. Wer aufgrund eines Unfalls, einer Krankheit oder einer sonstigen Form von Invalidität aus dem Arbeitsleben gerissen wird und fortan kein regelmäßiges Einkommen mehr beziehen kann, der muss meist mit finanziellen Engpässen rechnen.

Auch die staatliche Absicherung in Form der Erwerbsminderungsrente kann die finanzielle Existenz in vielen Fällen nicht wahren. Ohne den passenden Anbieter an der Seite müssen finanzielle Nöte, existenzielle Sorgen und eine Herabstufung der Lebensqualität in Kauf genommen werden. Doch dies muss nicht sein. Bereits eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung vom passenden Anbieter garantiert dem Versicherten, sein Leben auf dem bisherigen Niveau fortführen zu können und ermöglicht ihm eine sichere und unbeschwerte Zukunft.

Die Vorteile einer günstigen Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • Monatliche Berufsunfähigkeitsrente
  • Die BU Rente wird bis zum Rentenalter fortlaufend gezahlt
  • Fortführung des gewohnten Lebensstandards
  • Keine Umschulung auf einen anderen Beruf vonnöten
Achtung: Damit der Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht von seinem Versicherer dazu verpflichtet werden kann, einen fremden Beruf auszuüben, sollte ein jeder Versicherte auf den Verzicht einer abstrakten Verweisung in seinem Vertrag bestehen. Exkludiert der Anbieter solch eine Verweisung aus dem Vertrag nicht, kann der Versicherte im Ernstfall von seinem Versicherer auf einen anderen als von ihm ausgeübten Beruf verwiesen werden.

2. Günstige BU Versicherung: Tipps zum Kosten sparen

BU ZusatzleistungenEine billige Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht keine ausreichende Absicherung? Wer diese Annahme vertritt, der unterliegt einem Irrglauben. Schließlich gibt es nicht so etwas wie eine Faustregel für die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Demnach kann sowohl eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch ihr teures Gegenstück einen passenden Rundumschutz bieten. Worauf Sie achten sollten, damit Sie eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mit den passenden Leistungen finden können, erfahren Sie nachfolgend:

Früher Abschluss

Regel Nummer 1: Wer sich frühzeitig um eine Berufsunfähigkeitsversicherung kümmert, kann viel Geld sparen! Dies liegt zum einen daran, dass jüngere Versicherer in der Regel keine oder nur geringe gesundheitliche Vorbelastungen und Erkrankungen aufweisen und bei der Gesundheitsprüfung gute Werte erzielen. Die Gesundheitsprüfung übt wiederum einen entscheidenden Einfluss auf die Höhe der Beiträge aus und bestimmt letztendlich, ob Sie eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mit guten Leistungen ergattern können oder nicht. Wenn Sie somit bereits in jungen Jahren vorsorgen, erhalten Sie eine Auswahl an günstigen Tarifen zu guten Konditionen von Ihrem Anbieter geboten!

Doch nicht nur junge Berufseinsteiger profitieren von einem frühzeitigen Abschluss einer BU Versicherung. Auch Azubis und Studenten, die ihren tatsächlichen Berufsweg noch nicht begonnen haben, können auf günstige Tarife mit allen notwendigen Leistungen hoffen. Grund dafür ist die niedrige Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit, die diese Berufsgruppe mit sich bringt. Demnach beträgt die Wahrscheinlichkeit, dass ein 18-jähriger Azubi in den nächsten Jahren berufsunfähig wird, statistisch gesehen lediglich 0,4 Prozent.

Einsteiger-Tarife der Versicherer

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für junge Leute nicht nur vorteilhaft, sondern vor allem auch preiswert! Sie bringen nämlich die besten Voraussetzungen mit, um eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können, ohne dabei auf wichtige Leistungen verzichten zu müssen. Doch damit nicht genug: Um der jungen Zielgruppe eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu ermöglichen, bieten viele Versicherungen attraktive Einsteigertarife an. Diese werden von den Versicherungen in der Regel anders kalkuliert als Normaltarife und versprechen starke preisliche Differenzen. Besonders zu Vertragsbeginn können junge Erwerbstätige somit von entsprechend niedrigen Beiträgen bei ihrem Versicherer profitieren.

Achtung: Die anfänglichen Beiträge liegen zwar zu Beginn der Vertragszeit unter dem Normaltarif, doch später steigen sie in der Regel um ein oder zwei Stufen an und liegen letztendlich sogar über der Norm. Wenn Sie weiterhin von einer günstige Berufsunfähigkeitsversicherung bei Ihrem Versicherer profitieren möchten, sollten Sie die Einsteigertarife genauestens überprüfen und abwägen, inwiefern diese sinnvoll für Sie sind.

Ausschluss statt hoher Beitrag: Eine Überlegung wert

Erwerbstätige mit Vorerkrankungen und gesundheitlichen Einschränkungen müssen oftmals mit immensen Beiträgen rechnen. Grund dafür ist das erhöhte Risiko einer Berufsunfähigkeit, welches die Versicherungen den Personen zusprechen. Damit auch Menschen mit Vorerkrankungen eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung ihr Eigen nennen können, bieten viele Versicherungen sogenannte Ausschlussklauseln an.

Diese dienen in erster Linie zum Schutz der Versicherungsgesellschaft und unterbinden einen Leistungsanspruch, wenn eine Berufsunfähigkeit beim Versicherten aufgrund der ausgeschlossenen Krankheit auftritt. Doch Vorsicht: Durch den Ausschluss der Leistungen sinken zwar die Kosten der Beiträge, im Gegenzug steigt jedoch auch das Risiko, im Ernstfall keine Rente zu erhalten.

Gut zu wissen: In manchen Fällen kann solch ein Leistungsausschluss zu späterem Zeitpunkt aufgelöst werden. Hierzu kann bereits ein ärztliches Gutachten genügen, welches bestätigt, dass die Erkrankungen in den letzten Jahren keinen Einfluss mehr auf den gesundheitlichen Zustand des Betroffenen ausgeübt haben und weitere Behandlungen irrelevant sind.

Direktversicherer bieten kostengünstige Tarife

Günstige Berufsunfähigkeitsversicherung durch Direktversicherung? Entschließt man sich dazu, eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung abzuschließen, so übernimmt der Arbeitgeber oft einen Teil der Beiträge, um den Erwerbstätigen längerfristig an den Konzern zu binden. Doch Achtung: Versicherte profitieren nur wirklich von geringeren Beiträgen, wenn sie planen, ihr Berufsleben lang bei einem einzigen Arbeitgeber beschäftigt zu sein. Ein Wechsel kann nämlich dazu führen, dass der Versicherungsschutz beim neuen Arbeitgeber anders geregelt ist und die Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung fortan privat finanziert werden muss.

3. Billige Berufsunfähigkeitsversicherung: Darauf trotzdem achten

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung können vor allem Personen erwerben, die sich in einem jungen Alter befinden und keine gesundheitlichen Einschränkungen besitzen. Doch egal ob teure oder günstige BU Versicherung: Den passenden Vertrag abzuschließen, ergibt lediglich dann Sinn, wenn die Versicherung im Ernstfall tatsächlich leistet! Damit Sie sich bestens abgesichert wissen und im Schadensfall nicht leer ausgehen, dürfen Ihre Tarife diese Aspekte niemals missen:

Rückwirkende Leistung

Versicherte, die einen Verlust ihrer Arbeitskraft zu verzeichnen haben, sind ab dem ersten Monat der Berufsunfähigkeit auf die Leistungen ihrer Versicherung angewiesen. Doch wer von einer Berufsunfähigkeit infolge eines Unfalls oder einer Krankheit betroffen ist, hat oftmals andere Sorgen, als direkten Kontakt zu seiner Versicherung aufzunehmen. Achten Sie somit darauf, dass Ihre Police eine rückwirkende Leistung inkludiert und auch zu einem späteren Zeitpunkt die monatliche Rente zahlt.

Abstrakte Verweisung ist ausgeschlossen

Auch eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung darf auf gar keinen Fall einen abstrakten Verweis enthalten. Mittels des abstrakten Verweises halten sich Versicherungen nämlich vor, bei einer Berufsunfähigkeit die finanzielle Unterstützung zu unterlassen, wenn die Arbeitsfähigkeit des Betroffenen für eine andere Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt genügt – und dies ungeachtet der beruflichen Qualifizierung des Versicherten. Eine Klausel, die in keiner günstigen Berufsunfähigkeitsversicherung Platz finden sollte.

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Bei abstrakter Verweisung könnte ihre Versicherung Sie zu anderer Arbeit „zwingen“

Weltweiter Schutz

Sie haben eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung für sich gefunden, wissen jedoch, dass Sie demnächst im Ausland leben werden? Damit Ihnen Ihre Versicherung keinen Strich durch Ihre Auswanderungspläne machen kann, sollten Sie sich vorab informieren, ob Ihr Vertrag weltweit gilt und ärztliche Dokumente aus dem Ausland von der Versicherung akzeptiert werden.

Nachversicherungsgarantie

Ihre günstige Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet auf eine Nachversicherungsgarantie? Der Verzicht kann vor allem für Berufsanfänger mit Nachteilen verbunden sein. Diese können schließlich bei Versicherungsbeginn meist nur eine geringe BU Rente vereinbaren. Erhöht sich jedoch ihr Einkommen im Laufe der Zeit, in der sie arbeiten, sollte sich auch die monatliche BU Rente entsprechend anpassen. Nur so kann im Leistungsfall der tatsächliche Lebensstandard fortgesetzt werden.

4. BU Vergleich: Jetzt online & unverbindlich Tarife anschauen

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, ist zwar nicht unmöglich, jedoch gestaltet sich die Suche oftmals als zeitintensiv und aufwendig. Mithilfe des Online-Tarifvergleichs können Sie nicht nur Zeit, sondern vor allem auch Geld sparen. Denn hier erhalten Sie einen Gesamtüberblick über die besten Tarife, können die bestehenden Angebote vergleichen und ganz unverbindlich und bequem den optimalen Vertrag ermitteln.

Fazit: Günstig und dennoch gut ist möglich

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Vorsorgemaßnahmen, um alle Jahre wieder eine unbeschwerte und sichere Zukunft genießen zu können. Dennoch wirken die oftmals hohen Kosten der privaten Vorsorgemaßnahme für viele Erwerbstätige abschreckend und hindern sie vor dem Abschluss einer BU Versicherung. Doch muss teuer nicht unbedingt besser sein!

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung kann nämlich denselben Schutz aufbringen wie ihr teures Pendant. Vor allem junge Menschen mit einem einwandfreien gesundheitlichen Zustand besitzen gute Chancen, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung bereits zum kleinen Preis erwerben zu können und profitieren von attraktiven Einsteiger- und Startertarifen.

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