Möglicher Beitrag
215,35€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
Die uniVersa Krankenversicherung ist eine Versicherungsgruppe, die bereits seit über 170 Jahren existiert. Ihren Sitz hat das Unternehmen in Nürnberg. Die uniVersa stellt die älteste private Krankenversicherung Deutschlands. Bei der uniVersa ist es auch möglich, neben der privaten Krankenversicherung, weitere Versicherungen abzuschließen. Dazu zählen die Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversiicherung, Rentenversicherung, Sach- und Haftpflichtversicherung sowie die Unfallversicherung, um nur einige aufzuzählen. Zu den Zielgruppen zählt die uniVersa Privatkunden, kleine und mittelständische Unternehmen sowie Handel und Handwerk.
Die wichtigsten Fakten zur uniVersa Krankenversicherung:
- 1843 gegründet & Sitz in Nürnberg
- Private Krankenvollversicherungen von Kompakt- über Top- bis Premium-Schutz
- Selbstbehalt zwischen 0 bis 2.000 Euro wählbar
- Private Zusatzversicherung möglich
Auf einen Blick |
uniVersa KV |
|---|---|
| Gründungsjahr | 1843 |
| Sitz | Nürnberg, Deutschland |
| Website | www.universa.de |
| Gesundheits-Hotline | Ja, mediLine von 07-23 Uhr (täglich, an 365 Tagen im Jahr) |
| Zahnbehandlung & Zahnersatz | uni-ZA 100(CLASSIC): 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz uni-ZA 90(CLASSIC): 90% Zahnbehandlung, 60% Zahnersatz uni-ZA 80(CLASSIC): 80% Zahnbehandlung, 80% Zahneratz uni-intro|Privat® 300: 100% Zahnbehandlung, 60% Zahnersatz uni-intro|Privat® 600: 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz uni-VE(ECONOMY): 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz |
| Beitragsrückerstattung | Erfolgsabhängige Rückerstattung bis zu 4 Monatsbeiträgen je leistungfr. Jahr möglich |
| Gesundheitsrabatt | Nicht vorhanden |
| Tarife | Angestellte, Freiberufler, Selbständige: Premiumschutz CLASSIC, Topschutz ECONOMY, Kompaktschutz intro|Privat Beihilfe-Berechtigte, Beamtenanwärter & Referendare, Schüler & Studenten, Ärzte: Abwandlungen des CLASSIC-Tarifs |
| Selbstbehalte | CLASSIC: Tarif-Baustein-abhängig, von 0 bis max. 1.360 Euro/Jahr ECONOMY: 1.300 oder 2.000 Euro/Jahr intro|Privat: 300 oder 600 Euro/Jahr |
| App | uniVersa RechnungsApp |
| Kundenservice | Hotline, per Post, vor Ort, Kontaktformular |
Tarifbeispiel der uniVersa PKV
Rechenbeispiel anhand von Tarif CLASSIC:
- Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
- Versicherungsbeginn: 01.05.2024
- Primärarztprinzip: wählbar
- Sehhilfen: 100% bis 600 Euro/2 Jahre
- Heilpraktiker: 100%
- Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung
- 100-prozentige Erstattung für ärztliche Leistungen
- 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
- 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
- Pflegepflichtversicherung
| Tarif | SB/Jahr | monatl. Beitrag* |
| uni-A 80 / uni-ZA 100, uni-ST 2/100 und PVN | 20% bis max. 500 Euro | 342,12 Euro (+AG-Anteil) |
Rechenbeispiel anhand von Tarif ECONOMY:
- Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
- Versicherungsbeginn: 01.05.2024
- Primärarztprinzip: wählbar
- Sehhilfen: 310 Euro/2 Jahre
- Heilpraktiker: 100%
- Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung
- 100-prozentige Erstattung für ärztliche Leistungen
- 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
- 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
- Pflegepflichtversicherung
| Tarif | SB/Jahr | monatl. Beitrag* |
| uni-VE 1300 G, PVN | 1.300 Euro | 246,85 Euro (+AG-Anteil) |
Rechenbeispiel anhand von Tarif intro|Privat:
- Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
- Versicherungsbeginn: 01.05.2024
- Primärarztprinzip: Ja, 75 Prozent bei direkter Konsultierung des Facharztes
- Sehhilfen: 75 Prozent bis 125 Euro/2 Jahre
- Heilpraktiker: 75%
- Mehrbettzimmer, belegärztliche Behandlung
- 100-prozentige Erstattung für ärztliche Leistungen
- 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
- 60-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
- Pflegepflichtversicherung
| Tarif | SB/Jahr | monatl. Beitrag* |
| uni-intro|Privat® 300, uni-ZF, uni-ZZ, uni-SZ II plus, PVN | 300 Euro | 215,35 Euro (+AG-Anteil) |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
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Inhaltsverzeichnis
1. uniVersa Krankenversicherung: Der Überblick 2024
Wer als Angestellter nicht mehr unter die gesetzliche Versicherungspflichtgrenze von derzeit 69.300 Euro (Stand: 2024) fällt, der kann sich privat versichern. Außerdem können sich Freiberufler, Selbständige sowie Beamte eine private Krankenversicherung zulegen. Welche private Krankenversicherung Voraussetzungen dabei erfüllt sein müssen, ist abhängig von der jeweiligen Berufsgruppe. Nachfolgend werden wir einige uniVersa Krankenversicherung Tests von unabhängigen Rating-Agenturen sowie die Leistungen der uniVersa PKV genauer unter die Lupe nehmen.
Video: Überblick zur privaten Krankenversicherung
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Mehr InformationenKosten pro Monat/Jahr: Beispielrechnungen pro Tarif
Die uniVersa Krankenversicherung Erfahrungen zeigen, dass es für jeden Tarif eine Beispielrechnung gibt. Auf diese Weise erhalten Interessenten einen ersten Eindruck, welche Kosten auf sie ungefähr zukommen würden und können Vergleiche mit anderen Anbietern anstellen. Generell ist zu den Beitragskosten zu sagen, dass diese nur pauschal sind, da die Gesundheitsprüfung durch die uniVersa private Krankenversicherung noch aussteht.
Als Angestellter kann man, je nach gewähltem Tarif-Modell, mit einem monatlichen Beitrag zwischen 275 bis 541 Euro rechnen. Durch den Arbeitgeber Zuschuss private Krankenversicherung ist dieser Beitrag jeweils zu halbieren. Beamtenanwärter und Referendare können laut dem Tarifbeispiel mit einem monatlichen Beitrag von etwa 64 Euro rechnen, Beihilfeberechtigte müssen sich auf circa 257 Euro einstellen. Als Arzt mit einer uniVersa PKV kommen circa 470,14 Euro im Monat zusammen.
Der uniVersa Private Krankenversicherung Test hat gezeigt, dass eine Vielzahl an Personen- und Berufsgruppen versichert werden können. Einzig für Schüler und Studenten werden pauschal keine monatlichen Beitragskosten dargeboten.
Beitragserhöhungen/-senkungen: Beitragsanpassungen auch notwendig
Geraten die Beitragseinnahmen und die Krankheitskosten aus dem Gleichgewicht, muss der Versicherer entsprechende Anpassungen vornehmen. Sind die Beitragseinnahmen versicherungsmathematisch größer als erwartet, können Beiträge gesenkt werden. Überwiegen die Krankheitskosten, müssen die Beiträge erhöht werden. In den letzten Jahren kam es aufgrund neuer und meist teurerer Behandlungsmethoden sowie aufgrund der stetigen Inflation häufiger zu leichten Beitragserhöhungen im Neu- und Bestandskundensegment.
Beitragsanpassungen waren auch im Jahr 2024 notwendig, wie der Test der Rating-Agenturen zeigt, allerdings nur im Neukundengeschäft. Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass meist nur gewisse Personengruppen von Beitragserhöhungen betroffen sind.
Bei der uniVersa Versicherung zeigen Erfahrungen, dass es im Jahr 2024 zu Anpassungen der Tarife für Angestellte, Selbstständige und Freiberufler kam. Zu Erhöhungen kam es jedoch meist nur bei den Tarifen der Kinder, diese lagen z.B. im Jahr 2015 durchschnittlich bei 0,51 Prozent. Gleiches gilt für die Beihilfetarife, die für Kinder gelten. Diese stiegen im Durchschnitt um bis zu 11 Prozent.
uniVersa PKV verspricht Beitragsgarantien
Die Krankenversicherung spricht ihren Neu- und Bestandskunden oftmals Beitragsgarantien aus. Diese sehen vor, dass es bis zum Jahresende keine Beitragserhöhungen geben wird. Dabei können jedoch einzelne Altersgruppen ausgeschlossen sein.
Selbstbehalt: uniVersa Krankenversicherung Test zeigt viele Varianten
Erfahrungen mit uniVersa Krankenversicherung haben gezeigt, dass es je nach Tarif verschieden Stufen der Selbstbeteiligung gibt. Die meisten Versicherten nutzen die Private Krankenversicherung Selbstbeteiligung, um die monatlichen Beiträge zu senken. Auf diese Weise erfahren sie den vollen Leistungsumfang, aber zu niedrigeren Monatsbeiträgen.
Die Formel des Selbstbehalts ist ganz einfach: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Beiträge. Dabei sollte man jedoch bedenken, dass man etwaige Kosten im plötzlichen Krankheitsfall bis zur vereinbarten Grenze komplett selbst tragen muss.
Übersicht über die uniVersa PKV Selbstbeteiligung
| Tarif | Selbstbeteiligung pro Jahr |
| CLASSIC | 0, 155, 310, 620 oder 1.360 Euro; Alternativ 20% bis max. 500 Euro |
| ECONOMY | 1.300 oder 2.000 Euro |
| Intro|Privat | 300 oder 600 Euro |
| Schüler/Studenten | 155 Euro oder 20 % bis max. 500 Euro |
| Ärzte | 155 oder 620 Euro |
Die Höhe der Selbstbeteiligung bei der uniVersa Krankenversicherung richtet sich ganz klar nach dem gewählten Tarif. Vor allem junge und gesunde Menschen können von diesem Konzept profitieren und bares Geld sparen.
Rückstellung: Der sichere Weg zu stabilen Beiträgen im Alter?
In der PKV dienen sie dazu, die Beiträge auch im Alter konstant zu halten. Da der Bedarf an medizinischer Versorgung im Alter in der Regel ansteigt, müsste dies auch zum Anstieg der Beitragskosten führen. So benötigen 80-jährige Männer in der Regel achtmal so hohe Aufwendungen für Arzneimittel wie 40-jährige Männer. Diese Entwicklung ist in der Beitragskalkulation allerdings schon einkalkuliert, indem man während des gesamten Versicherungszeitraums Rücklagen ansammelt.
Die Differenz zwischen dem tatsächlichen Betrag und den rechnerischen Kosten für die Gesundheitsleistungen wird in der Altersrückstellung verzinslich angelegt. Das Konzept funktioniert aufgrund der Tatsache, dass junge Personen in der Regel weniger Leistungen in Anspruch nehmen als ältere Menschen. Durch den Sparanteil aus jungen Jahren wird der nötige Betrag im Alter finanziert.
Leistungskatalog & Hebesatz nach GOÄ: Viel Leistung zu den Höchstsätzen für Ärzte
Der Leistungskatalog der uniVersa Krankenversicherung umfasst ein hohes Maß an Leistungen, wie verschiedene uniVersa PKV Tests ergeben haben. So haben Kunden innerhalb einiger Tarife die freie Arztwahl und erhalten hierbei eine Erstattung die 100 Prozent umfasst. Die 100-prozentige Erstattung umfasst dabei ebenfalls Psychotherapie oder auch die Vorsorge nach gesetzlichen Programmen.
Wenn es medizinisch notwendig ist, kann die jeweilige Erstattung auch oberhalb der Grenze der Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte/Zahnärzte liegen. Die Gebührenordnung für Ärzte/Zahnärzte sieht vor, welche Leistungen wie abgerechnet werden können. So wird jede Leistung mit einer Ziffer und einem entsprechenden Satz versehen, der, je nach Umfang der Leistung, bis zum 3,5-fachen Satz berechnet werden kann. Als Patient, der privat versichert ist, erhält man die Rechnung von seinem Arzt direkt nach der Behandlung und kann so direkt einsehen, welche Posten berechnet wurden und wie hoch der jeweilige Satz ausgefallen ist. Auch für privat versicherte Patienten kann für den Besuch beim Zahnarzt die uniVersa Zahnzusatzversicherung Sinn machen.
Zusatzleistungen die eine garantierte Beitragsreduzierung im Alter versprechen
Als Zusatzoption zum gewählten Tarif wird die „garantierte Beitragsreduzierung im Alter“ angeboten. Mit dieser können Kunden eine individuelle Beitragsentlastungskomponente in ihren Tarif einbauen.
Ab dem 67. Lebensjahr können Versicherte von der garantierten Beitragsreduzierung Gebrauch machen. Ein vorgezogener Entlastungsbeginn ist bereits ab dem 63. Lebensjahr möglich.
2. Rating der uniVersa Private Krankenversicherung
uniVersa Krankenversicherung Erfahrungen des DSFI
Das Deutsche Finanz-Service-Institut, DSFI, veröffentlichte 2017/2018 (Quelle) die Ergebnisse zur Unternehmensqualität der privaten Krankenversicherer. Insgesamt wurden dabei 34 private Versicherer unter die Lupe genommen und in den Bereichen Unternehmensqualität, Substanzkraft, Produktqualität und Service kontrolliert. Vor allem im Bereich Service hat die uniVersa Krankenversicherung noch Potenzial und kann sich verbessern.
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| Unternehmen Qualität
|
64,83 | A+ | Gut (2,3) |
| Substanzkraft | 78,79 | AA | Gut (1,6) |
| Produkt Qualität | 66,64 | A+ | Gut (2,2) |
| Service | 33,279 | BBB | Befriedigend (3,9) |
Das Deutsche Insitut für Service-Qualität (DISQ) hat im Juli 2019 eine Studie zu den Privaten Krankenversicherern veröffentlicht (Quelle). Hier schafft es die uniVersa auf den 9. Platz von 20 getesteten Versicherern. Mit 67,5 Punkten erhielt die Private Krankenversicherung das Qualitätsurteil „befriedigend“.
Im Softfair-Rating 2019 erhielt die uniVersa Lebensversicherung AG die Note „vier von sechs Kompassen“. (Quelle)
Morgen&Morgen: Vorne mit dabei
Die Rating Agentur Morgen&Morgen führte im Jahr 2017 eine Studie bezüglich der privaten Krankenversicherer und ihre Leistungen durch. In diesem Rating konnte sich die uniVersa auf den vorderen Plätzen platzieren.
Franke & Bornberg vergibt Bestnote
Neben Morgen & Morgen hat auch die Rating-Agentur Franke & Bornberg sein Urteil zur uniVersa PKV abgegeben (Stand: 01/2022). Der Tarif uni-A erhielt dabei die Bestnote „FFF“ (hervorragend). (Quelle)
3. Experten-Meinungen 2024 zur uniVersa PKV
Focus Money: Sehr guter Klassik-Tarif & beste Berufsunfähigkeitsversicherung
Focus Money hat im November 2020 einen Vergleich veröffentlicht, bei dem die Einsteiger-Tarife der einzelnen privaten Krankenversicherungen unter die Lupe genommen wurden. Ins Ranking aufgenommen wurde der Tarif „uni-intro / Privat 300,uniZZ, PVN, uni-KT 43“, der mit einem monatlichen Beitrag von 426,29 Euro im KVpro-Leistungrating mit „A++“ ausgezeichnet wurde. (Quelle)
Im Test von Franke|Bornberg wurde die private Krankenversicherung der uniVersa (Stand 01/2022) ausgezeichnet. Dabei wurde das Preis-Leistungs-Verhältnis sowie die Finanzstärke des Versicherers und die Produktqualität überprüft. Der Tarif Uni-A erhielt die Bestnote „FFF“ in den Kategorien „Grundschutz“, „Standardschutz“ und „Topschutz“. (Quelle)
Makler Champion: Zweimal 1. Platz
uniVersa Krankenversicherung Erfahrungen wurden durch das Versicherungsmagazin Makler Champion im Bereich der Lebensversicherung und der Krankenversicherung gemacht. Beide Versicherungsmodelle kamen im Test auf den 1. Platz. (Quelle)
€uro: Beihilfetarif mit „sehr gut“ prämiert
Das Magazin €uro prämierte den uniVersa Beihilfetarif mit einem „sehr gut“. Damit konnte der Tarif im Vergleich mit insgesamt 35 anderen Tarifen bestehen. Ebenfalls durch das Magazin ausgezeichnet wurde die PKV-Vollversicherung mit einer Selbstbeteiligung bis 1.000 Euro. €uro vergab das Prädikat „sehr gut“ im Test mit 32 Anbietern. (Quelle)
Fazit: Umfangreiche Tarif-Auswahl wird belohnt
