Allianz Private Krankenversicherung Erfahrungen 2024

Die Allianz SE hat ihren Sitz in München und ist eine der größten Versicherungen Europas. Das Unternehmen wurde am 5. Februar 1890 ins Handelsregister eingetragen und kann auf über 100 Jahre Erfahrung zurückblicken. Aus dem ehemaligen Transportversicherer hat sich im Laufe der Zeit ein global agierender Finanzdienstleister entwickelt. Nicht nur die Bedürfnisse der Privat- und Geschäftskunden haben sich in den vergangen Jahrzehnten kontinuierlich verändert, auch die gesellschaftlichen Rahmenbedingungen unterlagen Veränderungen.  Das Unternehmen ist im DAX an der Frankfurter Wertpapierbörse gelistet und konnte im Jahr 2018 einen Gesamtumsatz von 130,6 Milliarden Euro verzeichnen. Die Allianz ist hauptsächlich im Versicherungsgeschäft tätig und bietet neben der Unfall- und Schadensversicherungen auch private Krankenversicherungen an.

Die wichtigsten Fakten zum Anbieter:

• Internationaler Finanzdienstleister mit 83 Millionen Kunden weltweit
• Produkte und Services aus den Bereichen Versicherungsgeschäft und Asset Management
• Bietet Service für Privat- und Geschäftskunden an
• Private Krankenversicherung für Angestellte, Studenten, Ärzte, Beihilfeberechtigte
• Versicherung wird individuell angepasst

Wenn man nach der passenden Krankenversicherung sucht, müssen dazu einige private Krankenversicherung Voraussetzungen erfüllt sein. Im Vergleich kann man diese bereits einsehen.

Rückstellungen: Was bleibt im Alter?

Altersrückstellungen dienen dazu, dass man im Alter ein finanzielles Polster hat, auf das man zurückgreifen kann. Auf diese Weise sollen die Beiträge im Alter geringer gehalten werden, da in diesem Lebensabschnitt der Bedarf an medizinischen Leistungen in der Regel ansteigen wird.

Um die Altersrückstellungen abzusichern, wird seit dem Jahr 2010 bei Neuverträgen ein Zuschlag zur Prämie von 10 Prozent erhoben. Dieser Zuschlag ist bis zum 61. Lebensjahr zu zahlen. Je länger man bei einer Versicherung unter Vertrag ist, desto höher sind die angesammelten Rückstellungen im Alter. Bei einem Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft bleiben die Altersrückstellungen erhalten. Kommt es zu einem PKV-Wechsel werden die Rückstellungen entweder ganz oder teilweise bei der alten Versicherung bleiben (Vertrag nach dem 1. Januar 2009 abgeschlossen).

Die Allianz bietet beim Vertragsabschluss eine zusätzliche Möglichkeit der Beitragsentlastung im Alter. Wer möchte, kann für einen zusätzlichen Aufschlag beim monatlichen Beitrag eine Beitragsentlastung ab dem 65. Lebensjahr wählen. Diese Beitragsentlastung kann zwischen 5 und 575 Euro gewählt werden.

Leistungskatalog & Hebesatz nach GOÄ

Die Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) regelt die Abrechnungen der ärztlichen Leistungen außerhalb der vertragsärztlichen Versorgung in Deutschland.

Der Allianz Krankenversicherung Test von Stiftung Warentest zeigte, dass der Versicherer bei allen Tarifen einen bis 3,5-fachen Satz der GOÄ anbietet. Je nach Tarif kann dieser auf das bis 5,0-fache steigen oder gar unbegrenzt sein.

Der Leistungsumfang der Tarife umfasst dabei ebenfalls annähernd gleiche Leistungen, die sich auf die Bereiche ambulant, stationär und zahnärztlich beziehen. Dabei können Versicherte unter anderem von einer 100-prozentigen Erstattung für ärztliche Leistungen, Heilmittel und Hilfsmittel, dem direkten Zugang zu Fachärzten sowie der Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer ausgehen. Außerdem enthalten die MeinGesundheitsschutz-Tarife beide eine 6 Monate Beitragsbefreiung bei Elterngeldbezug sowie eine Beitragsrückerstattung von bis zu 40 Prozent.

Im Bereich Zahn findet eine 100-prozentige Erstattung der Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe sowie Zahnersatz nach Regelbehandlung statt. Hochwertiger Zahnersatz und Kieferorthopädie wird je nach Wahl des Versicherten mit 75 Prozent, 90 Prozent oder gar 100 Prozent erstattet.

Die Leistungen für die zwei Tarife-Optionen des MeinGesundheitsschutz können übersichtlich der folgenden Tabellen entnommen werden:

Für Ärzte hat die Allianz zwei spezielle Tarife im Angebot:

Zusatzleistungen: Das Extra für die Gesundheit

Die Grund-Tarife lassen sich individuell ergänzen und somit optimal zusammensetzen. So können Versicherte aus vielerlei Zusatzbausteinen wählen.

2. Rating der Allianz PKV

Die Allianz PKV wurde von den Rating Agenturen DFSI sowie Assekurata jeweils mit einem „Sehr Gut“ ausgezeichnet. Beim Assekurata Rating reichte es für die Gesamtwertung A++ (Januar 2024) und beim DFSI sogar für AAA (10/23).

DFSI Erfahrungen mit der Allianz PKV

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DSFI) zeichnete die Versicherung im Oktober 2023 in drei Bereichen aus. Dazu zählen Unternehmensqualität, Substanzkraft und Produktqualität. Die Allianz liegt im Ranking des DSFI auf Platz 1 im Vergleich mit 27 anderen privaten Versicherungen. (Quelle)

Standard & Poors: Internationale Ehrung

Die internationale Ranking-Agentur Standard & Poors vergab an die Allianz Krankenversicherung ihr zweitbestes Ranking von AA (Stand 26.06.2023). Damit wird vor allem die finanzielle Solidarität und finanzielle Stärke des Versicherers bewertet. Im Hinblick auf die Beurteilung ihrer Finanzkraft schneidet die Allianz wie gewohnt sehr gut ab und bewegt sich stabil im vorderen Mittelfeld. (Quelle)

3. Experten-Meinungen 2024 zur Allianz

Die Krankenversicherung wurde vom Deutschland Test 2023 als beste private Krankenversicherung ausgezeichnet. Im Test wurden Private Krankenversicherungen genau unter die Lupe genommen. Nur drei weitere Anbieter konnten ebenfalls die Note „Exzellent“ erhalten. (Quelle)

Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH hat 2023 einen Test gemacht und dabei 22 verschiedene Anbieter eingeschlossen. Darunter war auch die Allianz, welche auf dem 5. Platz landete und mit 83,2% bzw. der Note 2,1 die Auszeichnung „Gut“ erhielt (Quelle).

Bei Focus Money landete die Allianz Krankenversicherung auf dem ersten Rang der Kategorie „PKV-Tarife zur Beitragsentlastung“ und erhielt als einziges die Note „Hervorragend“ (April 2023). Damit gehört sie zu den Top-Versicherern zum günstigen Preis (Quelle). Außerdem erhielt der Versicherer die die Auszeichnung „Beste Gesundheitsservices“ in der Ausgabe 43/2023.