• Ausgezeichnete Tarife
  • Unabhängiger Vergleich

AXA Krankenversicherung Erfahrungen 2024

Möglicher Beitrag

232,83€*

Anmerkungen s. Rechenbeispiel

Die AXA Versicherung ist ein französisches Unternehmen mit Hauptsitz in Paris. Der AXA-Konzert versichert rund 8 Millionen Kunden in Deutschland. Dazu zählen in erster Linie private Renten-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen, betriebliche Altersvorsorge, Krankenversicherungen, Schaden- und Unfallversicherungen sowie Vermögensanlagen und Finanzierungen. Mit einem Umsatz von fast 100 Milliarden Euro zählt die AXA zu einem der führenden Versicherungsanbieter auf dem Markt. Über die Marke DBV ist der Konzern darüber hinaus eng mit dem Öffentlichen Dienst verbunden.

Die wichtigsten Fakten zum Anbieter:

  • Französisches Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Paris
  • Versichert Privatpersonen und Unternehmen
  • In Deutschland als AXA-Konzern AG tätig
  • Rund 8 Millionen Kunden in Deutschland
  • 1994 in Deutschland als Tochtergesellschaft der Axa Direct Holding gegründet
  • Versicherungen für Gesundheit, Fahrzeug, Haftpflicht, Rechtsschutz, etc.
  • Marke DBV stellt enge Verbindung zum Öffentlichen Dienst her

Auf einen Blick

AXA Krankenversicherung

Gründungsjahr 1817
Sitz Paris, Frankreich
Website www.axa.de
Gesundheits-Hotline Ja, 24h-Service
Zahnbehandlung & Zahnersatz KompaktZahn-U: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 60-70%
KomfortZahn-U: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 75-85%
PremiumZahn-U: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 90%
ActiveMe S: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 60-70%
ActiveMe M Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 75-85%
ActiveMe L: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 90%
Beitragsrückerstattung EL Bonus U: Ja, erfolgsabhängige BRE. Wird jährlich neu festgelegt.
ActiveMe: Ja, 700€ in den ersten vier Jahren, danach 1.000 Euro plus Gesundheitsboni
Gesundheitsrabatt Beispielsweise BMI-Bonus, Nichtraucherbonus für Erwachsene, Sportbonus, ambulante OP-Bonus oder Primärarztbonus. Erfolgsabhängig und wird jährlich neu festgelegt.
Tarife EL Bonus-U, Vital-U, ActiveMe
Selbstbehalte EL Bonus-U: 360 Euro pro Jahr
Vital-U: 300/900 Euro pro Jahr
ActiveMe: 200% bis max. 500€ pro Jahr
App Gesundheit & Reisen-App
Kundenservice Hotline, Fax, E-Mail, vor Ort

Tarif Beispiel AXA Krankenversicherung

Wir haben uns für ein Rechenbeispiel die beiden Tarife der AXA einmal im Detail angesehen.

Rechenbeispiel anhand des Tarifs ELBonus-U

  • Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2024
  • Primärarztprinzip: Ja (75% Erstattung bei direkter Konsultierung eines Facharzts, 100% bei Erstbehandlung durch Allgemeinmediziner)
  • Sehhilfen: 100% bis 100 Euro/2 Jahre
  • Heilpraktiker: 75% bis 1.000 Euro/Jahr
  • Mehrbettzimmer, Regelleistungen mit Belegarzt
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 60 bis 70-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
Tarif SB/Jahr monatl. Beitrag*
EL-Bonus U 360 Euro 232,83 Euro (+AG-Anteil)

Rechenbeispiel anhand von Tarif Vital900-U, Premium Zahn-U:

  • Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Versicherungsbeginn: 01.01.2024
  • Primärarztprinzip: Nein
  • Sehhilfen: 250 Euro/2 Jahre
  • Heilpraktiker: 1.000 Euro/Jahr
  • Einbettzimmer inkl. Privatarzt
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 90-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
Tarif SB/Jahr monatl. Beitrag*
Vital900-U 900 Euro 324,16 Euro (+AG-Anteil)

*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.

Das Beispiel gibt jedoch nur einen ungefähren Wert wieder, da die richtige Beitragserstellung erst erfolgen kann, wenn die Gesundheitsprüfung abgeschlossen ist. Daher kann man zwar die private Krankenversicherung berechnen, sollte die Daten aber unter Vorbehalt ansehen.

Achtung: Bitte prüfen Sie, dass die eingegebenen Daten korrekt und vollständig sind. Ansonsten kann leider kein Vergleich erstellt werden.

1. AXA Krankenversicherung: Der Überblick 2024

Um AXA Krankenversicherung Erfahrungen sammeln zu können, ist es sinnvoll, sich vorab über die Krankenversicherung und das Angebot der Versicherers zu informieren.

Video: Überblick zur AXA Krankenversicherung

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Mehr Informationen

Kosten pro Monat/Jahr: Erste Eindrücke per Beitragsrechner

Healthcare & medical icons-20Erste Erfahrungen mit den Beiträgen AXA PKV können Kunden sammeln, wenn sie den Beitragsrechner der Versicherung nutzen. So können Kunden, die vorhaben, sich bei der AXA PKV zu versichern, einen ersten Überblick über die jeweiligen Kosten der Versicherung erhalten. Dabei ist es wichtig zu beachten, dass die ausgegebenen Beiträge keine Garantie haben oder final sind. Entscheidend sind am Ende auch die Gesundheitsfragen, welche vor dem Abschluss wahrheitsgemäß zu beantworten sind. Generell beeinflussen das Alter, der Beruf und die gewünschten Leistungen den monatlichen Beitrag stark.

Die AXA PKV bietet die beiden Tarife „Elementar Bonus-U“ (oder EL Bonus U) und „Vital-U“ an, wobei erstgenannter Tarif einen Komfort-Schutz darstellt und der Vital-U-Tarif einen Premium-Schutz bietet. Bei Bedarf können beide Tarife mit einem Krankentagegeld erweitert werden, welches eine Höhe zwischen 10 und 150 Euro betragen kann.

Im Tarif Vital-U können Kunden zusätzlich noch die Höhe der Selbstbeteiligung auswählen, welche 300 oder 900 Euro betragen kann. An dieser Stelle ist es wichtig, dass Kunden ihre Gesundheit und die finanziellen Kosten richtig einschätzen. Der Selbstbehalt sollte so gewählt werden, dass Kunden dadurch keine finanziellen Schwierigkeiten erfahren oder finanzielle Nachteile entstehen.

Als neues Tarifmodell hat die AXA Krankenversicherung den Tarif „ActiveMe“ ins Leben gerufen. Er ist für all diejenigen gedacht, die großen Wert auf Fitness, gesunde Ernährung & Sport legen. Innerhalb dieses Tarifs werden die Versicherten für verschiedene Dinge mit Boni belohnt. Es gibt neben dem attraktiven Bonussystem umfangreiche Erstattungen für Präventionskurse, die Unterstützung von Online-Ärzten sowie eine 80% Erstattung der Kosten für Gesundheitsapps. Es gibt drei verschiedene Tarife: Active S startet bei 414 Euro,  ActiveMe M bei 451 Euro und ActiveMe L bei 473 Euro.

Beitragserhöhungen/-senkungen: 2024 wenige, dafür hohe Beitragserhöhungen

Healthcare & medical-21Die AXA PKV Erfahrungen zeigen, dass auch die AXA im Jahr 2024 Beitragserhöhungen durchführen musste. So stieg der Beitrag des Tarifs Vital-U um etwa 5-10 Prozent an – eine Steigerung, die zahlreiche Versicherer aufgrund höherer Kosten für neue Behandlungsmethoden & Co. vornehmen mussten. Stationäre Tarife wurden hingegen etwas günstiger: Bis zu im Schnitt 18% bei Neuabschluss.

Bei Versichern setzt sich der Beitrag der PKV aus einem Risiko-, einem Sparanteil, einem Kostenanteil und dem gesetzlichen Beitragszuschlag zusammen. Dabei gilt immer, dass die Beitragseinnahmen mit den Leistungsausgaben übereinstimmen müssen – ist das nicht der Fall, müssen Beiträge erhöht werden.

Selbstbehalt: Nur im Tarif Vital-U der AXA private Krankenversicherung

Das Ergebnis des AXA Krankenversicherung Test von Stiftung Warentest und Co. zeigte, dass es nur im Tarif Vital-U möglich ist, eine PKV Selbstbeteiligung zu wählen. Diese wird mit einer Höhe von 300 Euro oder 900 Euro pro Kalenderjahr angesetzt. Beim Tarif EL-Bonus-U ist der Selbstbehalt auf 360 Euro im Jahr festgelegt. Beim Tarif ActiveMe ist der Selbstbehalt prozentual geregelt: 20% bis zu einem Maximum von 500€ pro Jahr werden selbst gezahlt.

Der Selbstbehalt der AXA PKV bezieht sich dabei nur auf die ambulanten und stationären Leistungen. Wenn es um Vorsorgeuntersuchungen, Schutzimpfungen oder um die Entbindungspauschale geht, bleiben diese vom tariflichen Selbstbehalt unberührt. Selbstbehalte können übrigens auch für Kindertarife vereinbart werden.

Rückstellungen: Dadurch bleiben AXA PKV Beiträge im Alter niedrig

Healthcare & medical-23Die Altersrückstellung PKV dient dazu, dass Versicherte im Alter nicht mit hohen Beiträgen rechnen müssen. Dazu sind die Beiträge bei jüngeren Menschen in der Regel höher, um einen Puffer fürs Alter anzulegen. Dadurch wird der voraussichtliche höhere Bedarf an medizinischer Versorgung abgedeckt.

Um diese aufzubauen, wird bei Verträgen, die nach dem 1. Januar 2010 abgeschlossen wurden, ein Zuschlag von 10 Prozent zur Prämie erhoben. Generell gilt: Je länger der Versicherte bei einer Versicherung ist, desto höher fallen die Altersrückstellungen aus.

Der AXA private Krankenversicherung Test der unabhängigen Rating-Agenturen ergab, dass es eine stationäre Krankenzusatzversicherung ohne Altersrückstellungen bei der AXA gibt. So kann der Tarif Komfort Start-U sowohl mit als auch ohne Altersrückstellung gewählt werden. Der Tarif beinhaltet dabei jedoch die Chefarztbehandlung sowie Anspruch auf ein Ein- oder Zweibettzimmer.

Der Tarif ActiveMe sieht eine Altersrückstellung vor, welche in einer konkreten Beitragsreduzierung im Alter resultiert: Im Tarif ActiveMe M wird der Beitrag ab dem 67. Lebensjahr um 100 Euro reduziert, im Tarif ActiveMe L sogar um 150 Euro.

Leistungskatalog & Hebesatz nach GOÄ

AXA Krankenversicherung Erfahrungen richten sich nach der allgemeinen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) oder Zahnärzte (GOZ). Heilpraktiker halten sich an das Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker (GebüH). Dabei spielt es bei der AXA keine Rolle, welche Leistung erbracht wird. Der Test ergab, dass überall die Höchstgrenzen für die Vergütung festgelegt sind.

Dabei gilt, dass Ärzte und Zahnärzte die in den Gebührenordnungen festgelegten Beiträge für ärztliche Leistungen mit einem bestimmten Faktor (2,3) multiplizieren dürfen (siehe auch AXA Zahnzusatzversicherung). In schwierigen Fällen kann aber auch der Faktor 3,5 gewählt werden. AXA private Krankenversicherung Erfahrungen belegen, dass je nach gewähltem Tarif eine Erstattung möglich ist, die über die Höchstgrenze hinausgeht. Die AXA Krankenversicherung kann so sicherstellen, dass die Versicherten einen Spezialisten hinzuziehen können.

Tipp: Mit den Zusatzversicherungen „Komfort“ und „Komfort Start“ bietet die AXA ein Leistungspaket für die gesamte Familie, bei dem Sie sofort den Status eines Privatpatienten erhalten. Dies betrifft sowohl die Unterbringung im Einzelzimmer als auch die Behandlung durch den Chefarzt. Außerdem haben Sie keine Wartezeit und freie Krankenhauswahl.

Zusatzleistungen: Zuschuss für Wohnungsumbauten

Im Alter kann es sein, dass die Wohnung nicht mehr der aktuellen Gesundheits- und Pflegesituation entspricht. Dafür bietet die AXA Krankenversicherung seit dem Jahr 2015 einen Zuschuss pro Jahr von 4.000 Euro an.

Zu den Umbaumaßnahmen zählen unter anderem Türverbreiterungen, behindertengerechte Ausstattung des Bades und der Einbau eines Treppenlifts oder Rollstuhlrampen. Auf diese Weise können ältere Menschen weiterhin in ihrem Zuhause wohnen bleiben.

AXA Krankenversicherung: Erfahrung in kostenlosen Pflegekursen sammeln

Für pflegende Angehörige werden kostenlose Pflegekurse angeboten. Diese bieten konkrete Anleitungen für die häusliche Pflege sowie Hintergrundinformationen und Beratung. Eine Kursteilnahme steht allen Pflegenden offen, auch wenn die gepflegte Person keine Leitungen aus der Pflegeversicherung erhält.

2. Rating der AXA PKV

Über die Unternehmensqualität und das Angebot der Versicherung können Ratings Auskünfte geben. So führten mehrere Rating-Agenturen einen AXA Test durch und kamen dabei zu den folgenden Ergebnissen. Das deutsche Institut für Service-Qualität vergab für die AXA die Note 74,7 (gut / 2019). Damit landete der Versicherer auf dem 3. Platz (Quelle). Im Rating von Franke & Bornberg konnten im Jahr 2023 erneut „sehr gute“ Ergebnisse erzielt werden.

DFSI AXA Krankenversicherung Test

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) zeichnete die AXA 2023/24 in vier Bereichen aus. Dazu zählen Unternehmensqualität, Substanzkraft, Service und Produktqualität. (Quelle)

DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
Unternehmen Qualität

 

78,44 AA Gut (1,6)
Substanzkraft 59,28 A Befriedigend (2,6)
Produkt Qualität 89,64 AA+ Sehr gut (1,1)
Service 94,33 AAA Exzellent (0,8)

Fitch Rating: AXA private Krankenversicherung für Finanzstärke ausgezeichnet

Healthcare & medical-22Die internationale Rating Agentur Fitch Rating hat die Finanzstärke des Konzerns beurteilt. Dabei kamen sie zu dem Ergebnis, dass es dieses als „Sehr stark“ zu beurteilen ist. Daher kann von einer soliden Finanzstärke und vernünftigen Wachstums- und Erfolgsaussichten des Unternehmens ausgegangen werden.

Das Rating stammt aus dem Jahr 2023 und wurde mit AA angegeben. (Quelle)

3. Experten-Meinungen 2024 zur AXA Private Krankenversicherung

Die AXA Versicherung wurde schon häufiger von Stiftung Warentest geprüft. Zuletzt wurde der KFZ Tarif der AXA im Finanztest ausgezeichnet. Dieser schneidet, laut Testurteil, „weit besser ab als der Durchschnitt“ und konnte sich im Vergleich mit 160 weiteren Tarifen behaupten.

Stiftung Warentest: PKV im Test

Die Private Krankenversicherung von AXA konnte sich im Stiftung Warentest Vergleich 11/2019 mit 120 anderen Anbietern die Note 3,3 sichern (Tarife für Selbständige). Das Testergebnis wurde als „Befriedigend“ ausgegeben. Der Beamtentarif konnte sich im Ranking kein allzu gutes Ergebnis sichern: Es reichte nur für die Note 4,5 (Ausreichend). Etwas besser steht der Tarif für Angestellte da: Er erhielt die Note 3,7 (befriedigend) (Quelle).

Im Deutschland Test, der in Zusammenarbeit mit Focus Money stattfindet, landete die AXA mit seiner Krankenversicherung auf dem dritten Platz. Der Grundschutz erhielt die Note 0,9 (Exzellent), der Standardschutz die Note 1,0 und der Premium-Schutz die Note 1,0 (Exzellent). Im Gesamtergebnis der Studie 2023 schneidet die AXA damit sehr gut ab, sichert sich 90,9 Prozent und die Gesamtnote „Exzellent“ (Quelle).

Focus Money hat 2023 einen Test der Krankenversicherer gemacht und dabei vor allem auf PKV-Tarife zur Beitragsentlastung geachtet. Die AXA Krankenversicherung landete unter den Versicherern auf dem 9. Platz des Rankings (Gut). (Quelle)

Bei den Tarifen mit großem Leistungsumfang sicherte sich der Versicherer den 3. Platz mit dem Tarif Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50, PVN (2021/Quelle).

Fazit: Abschließende Worte zum Versicherer

Die AXA Krankenversicherung kann mit einem guten Angebot im Jahr 2024 überzeugen. Dabei werden Faktoren wie Rückstellungen, Selbstbehalte und Beitragserhöhungen offen dargelegt, sodass Interessenten und Kunden auf dem aktuellen Stand sind. Die AXA PKV bietet dabei, je nach Tarif zusätzliche Gesundheitsboni an und kann mit einem 24h-Gesundheitstelefon überzeugen. Dabei ist es egal, ob man als Lehrer eine PKV sucht, oder als Beamter, Angestellter, etc.
Niclas Heike

Niclas Heike interessiert sich seit Jahren für Themen rund um den Versicherungsschutz und recherchiert leidenschaftlich gern zu diesen Themen. Seine Themenbereiche sind vor allem Unfallversicherungen und Berufsunfähigkeit. Korrekte Tarife und faire AGB sind ihm dabei besonders wichtig.

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