Möglicher Beitrag
159,75€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
Die AXA Versicherung ist ein französisches Unternehmen mit Hauptsitz in Paris. Der AXA-Konzert versichert rund 8 Millionen Kunden in Deutschland. Dazu zählen in erster Linie private Renten-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen, betriebliche Altersvorsorge, Krankenversicherungen, Schaden- und Unfallversicherungen sowie Vermögensanlagen und Finanzierungen. Mit einem Umsatz von fast 100 Milliarden Euro zählt die AXA zu einem der führenden Versicherungsanbieter auf dem Markt. Über die Marke DBV ist der Konzern darüber hinaus eng mit dem Öffentlichen Dienst verbunden.
Die wichtigsten Fakten zum Anbieter:
- Französisches Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Paris
- Versichert Privatpersonen und Unternehmen
- In Deutschland als AXA-Konzern AG tätig
- Rund 8 Millionen Kunden in Deutschland
- 1994 in Deutschland als Tochtergesellschaft der Axa Direct Holding gegründet
- Versicherungen für Gesundheit, Fahrzeug, Haftpflicht, Rechtsschutz, etc.
- Marke DBV stellt enge Verbindung zum Öffentlichen Dienst her
Auf einen Blick | AXA Krankenversicherung |
|---|---|
| Gründungsjahr | 1817 |
| Sitz | Paris, Frankreich |
| Website | www.axa.de |
| Gesundheits-Hotline | Ja, 24h-Service |
| Zahnbehandlung & Zahnersatz | KompaktZahn-U: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 60-70% KomfortZahn-U: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 75-85% PremiumZahn-U: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 90% ActiveMe S: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 60-70% ActiveMe M Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 75-85% ActiveMe L: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 90% |
| Beitragsrückerstattung | EL Bonus U: Ja, erfolgsabhängige BRE. Wird jährlich neu festgelegt. ActiveMe: Ja, 700€ in den ersten vier Jahren, danach 1.000 Euro plus Gesundheitsboni |
| Gesundheitsrabatt | Beispielsweise BMI-Bonus, Nichtraucherbonus für Erwachsene, Sportbonus, ambulante OP-Bonus oder Primärarztbonus. Erfolgsabhängig und wird jährlich neu festgelegt. |
| Tarife | EL Bonus-U, Vital-U, ActiveMe |
| Selbstbehalte | EL Bonus-U: 360 Euro pro Jahr Vital-U: 300/900 Euro pro Jahr ActiveMe: 200% bis max. 500€ pro Jahr |
| App | Gesundheit & Reisen-App |
| Kundenservice | Hotline, Fax, E-Mail, vor Ort |
Tarif Beispiel AXA Krankenversicherung
Rechenbeispiel anhand des Tarifs EL Bonus-U
- Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
- Versicherungsbeginn: 01.10.2020
- Primärarztprinzip (75% Erstattung bei direkter Konsultierung eines Facharzts, 100% bei Erstbehandlung durch Allgemeinmediziner)
- Sehhilfen: 100 Euro/2 Jahre
- Heilpraktiker: 75% bis 1.000 Euro/Jahr
- Mehrbettzimmer, Regelleistungen mit Belegarzt
- 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
- 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
- 60 bis 70-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
| Tarif | SB/Jahr | monatl. Beitrag* |
| EL-Bonus U | 360 Euro | 159,75 Euro (+AG-Anteil) |
Rechenbeispiel anhand von Tarif Vital U, Komfort Zahn-U:
- Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
- Versicherungsbeginn: 01.10.2020
- Sehhilfen: 250 Euro/2 Jahre
- Heilpraktiker: 1.000 Euro/Jahr
- Zweibettzimmer inkl. Privatarzt
- 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
- 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
- 75 bis 85-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
| Tarif | SB/Jahr | monatl. Beitrag* |
| Vital U | 300 Euro | 290,68 Euro (+AG-Anteil) |
Das Beispiel gibt jedoch nur einen ungefähren Wert wieder, da die richtige Beitragserstellung erst erfolgen kann, wenn die Gesundheitsprüfung abgeschlossen ist. Daher kann man zwar die private Krankenversicherung berechnen, sollte die Daten aber unter Vorbehalt ansehen.
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
Um sich für die beste private Krankenversicherung zu entscheiden, kann ein Vergleich sehr sinnvoll sein!
Inhaltsverzeichnis
1. AXA Krankenversicherung: Der Überblick 2020
Um AXA Krankenversicherung Erfahrungen sammeln zu können, ist es sinnvoll, sich vorab über die Krankenversicherung und das Angebot der Versicherers zu informieren.
Video: Überblick zur AXA Krankenversicherung
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Kosten pro Monat/Jahr: Erste Eindrücke per Beitragsrechner
Erste Erfahrungen mit den Beiträgen AXA PKV können Kunden sammeln, wenn sie den Beitragsrechner der Versicherung nutzen. So können Kunden, die vorhaben, sich bei der AXA PKV zu versichern, einen ersten Überblick über die jeweiligen Kosten der Versicherung erhalten. Dabei ist es wichtig zu beachten, dass die ausgegebenen Beiträge keine Garantie haben oder final sind. Entscheidend sind am Ende auch die Gesundheitsfragen, welche vor dem Abschluss wahrheitsgemäß zu beantworten sind. Generell beeinflussen das Alter, der Beruf und die gewünschten Leistungen den monatlichen Beitrag stark.
Die AXA PKV bietet die beiden Tarife „Elementar Bonus-U“ (oder EL Bonus U) und „Vital-U“ an, wobei erstgenannter Tarif einen Komfort-Schutz darstellt und der Vital-U-Tarif einen Premium-Schutz bietet. Bei Bedarf können beide Tarife mit einem Krankentagegeld erweitert werden, welches eine Höhe zwischen 10 und 150 Euro betragen kann.
Im Tarif Vital-U können Kunden zusätzlich noch die Höhe der Selbstbeteiligung auswählen, welche 300 oder 900 Euro betragen kann. An dieser Stelle ist es wichtig, dass Kunden ihre Gesundheit und die finanziellen Kosten richtig einschätzen. Der Selbstbehalt sollte so gewählt werden, dass Kunden dadurch keine finanziellen Schwierigkeiten erfahren oder finanzielle Nachteile entstehen.
Als neues Tarifmodell hat die AXA Krankenversicherung den Tarif „ActiveMe“ ins Leben gerufen. Er ist für all diejenigen gedacht, die großen Wert auf Fitness, gesunde Ernährung & Sport legen. Innerhalb dieses Tarifs werden die Versicherten für verschiedene Dinge mit Boni belohnt. Es gibt neben dem attraktiven Bonussystem umfangreiche Erstattungen für Präventionskurse, die Unterstützung von Online-Ärzten sowie eine 80% Erstattung der Kosten für Gesundheitsapps. Es gibt drei verschiedene Tarife: Active S startet bei 414 Euro, ActiveMe M bei 451 Euro und ActiveMe L bei 473 Euro.
Beitragserhöhungen/-senkungen: 2020 wenige, dafür hohe Beitragserhöhungen
Die AXA PKV Erfahrungen zeigen, dass auch die AXA im Jahr 2020 Beitragserhöhungen durchführen musste. So stieg der Beitrag des Tarifs Vital-U um etwa 5-10 Prozent an – eine Steigerung, die zahlreiche Versicherer aufgrund höherer Kosten für neue Behandlungsmethoden & Co. vornehmen mussten. Stationäre Tarife wurden hingegen etwas günstiger: Bis zu im Schnitt 18% bei Neuabschluss.
Bei Versichern setzt sich der Beitrag der PKV aus einem Risiko-, einem Sparanteil, einem Kostenanteil und dem gesetzlichen Beitragszuschlag zusammen. Dabei gilt immer, dass die Beitragseinnahmen mit den Leistungsausgaben übereinstimmen müssen – ist das nicht der Fall, müssen Beiträge erhöht werden.
Selbstbehalt: Nur im Tarif Vital-U der AXA private Krankenversicherung
Das Ergebnis des AXA Krankenversicherung Test von Stiftung Warentest und Co. zeigte, dass es nur im Tarif Vital-U möglich ist, eine PKV Selbstbeteiligung zu wählen. Diese wird mit einer Höhe von 300 Euro oder 900 Euro pro Kalenderjahr angesetzt. Beim Tarif EL-Bonus-U ist der Selbstbehalt auf 360 Euro im Jahr festgelegt. Beim Tarif ActiveMe ist der Selbstbehalt prozentual geregelt: 20% bis zu einem Maximum von 500€ pro Jahr werden selbst gezahlt.
Der Selbstbehalt der AXA PKV bezieht sich dabei nur auf die ambulanten und stationären Leistungen. Wenn es um Vorsorgeuntersuchungen, Schutzimpfungen oder um die Entbindungspauschale geht, bleiben diese vom tariflichen Selbstbehalt unberührt. Selbstbehalte können übrigens auch für Kindertarife vereinbart werden.
Rückstellungen: Dadurch bleiben AXA PKV Beiträge im Alter niedrig
Die Altersrückstellung PKV dient dazu, dass Versicherte im Alter nicht mit hohen Beiträgen rechnen müssen. Dazu sind die Beiträge bei jüngeren Menschen in der Regel höher, um einen Puffer fürs Alter anzulegen. Dadurch wird der voraussichtliche höhere Bedarf an medizinischer Versorgung abgedeckt.
Um diese aufzubauen, wird bei Verträgen, die nach dem 1. Januar 2010 abgeschlossen wurden, ein Zuschlag von 10 Prozent zur Prämie erhoben. Generell gilt: Je länger der Versicherte bei einer Versicherung ist, desto höher fallen die Altersrückstellungen aus.
Der AXA private Krankenversicherung Test der unabhängigen Rating-Agenturen ergab, dass es eine stationäre Krankenzusatzversicherung ohne Altersrückstellungen bei der AXA gibt. So kann der Tarif Komfort Start-U sowohl mit als auch ohne Altersrückstellung gewählt werden. Der Tarif beinhaltet dabei jedoch die Chefarztbehandlung sowie Anspruch auf ein Ein- oder Zweibettzimmer.
Der Tarif ActiveMe sieht eine Altersrückstellung vor, welche in einer konkreten Beitragsreduzierung im Alter resultiert: Im Tarif ActiveMe M wird der Beitrag ab dem 67. Lebensjahr um 100 Euro reduziert, im Tarif ActiveMe L sogar um 150 Euro.
Leistungskatalog & Hebesatz nach GOÄ
AXA Krankenversicherung Erfahrungen richten sich nach der allgemeinen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) oder Zahnärzte (GOZ). Heilpraktiker halten sich an das Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker (GebüH). Dabei spielt es bei der AXA keine Rolle, welche Leistung erbracht wird. Der Test ergab, dass überall die Höchstgrenzen für die Vergütung festgelegt sind.
Dabei gilt, dass Ärzte und Zahnärzte die in den Gebührenordnungen festgelegten Beiträge für ärztliche Leistungen mit einem bestimmten Faktor (2,3) multiplizieren dürfen. In schwierigen Fällen kann aber auch der Faktor 3,5 gewählt werden. AXA private Krankenversicherung Erfahrungen belegen, dass je nach gewähltem Tarif eine Erstattung möglich ist, die über die Höchstgrenze hinausgeht. Die AXA Krankenversicherung kann so sicherstellen, dass die Versicherten einen Spezialisten hinzuziehen können.
Zusatzleistungen: Zuschuss für Wohnungsumbauten
Im Alter kann es sein, dass die Wohnung nicht mehr der aktuellen Gesundheits- und Pflegesituation entspricht. Dafür bietet die AXA Krankenversicherung seit dem Jahr 2015 einen Zuschuss pro Jahr von 4.000 Euro an.
Zu den Umbaumaßnahmen zählen unter anderem Türverbreiterungen, behindertengerechte Ausstattung des Bades und der Einbau eines Treppenlifts oder Rollstuhlrampen. Auf diese Weise können ältere Menschen weiterhin in ihrem Zuhause wohnen bleiben.
AXA Krankenversicherung: Erfahrung in kostenlosen Pflegekursen sammeln
Für pflegende Angehörige werden kostenlose Pflegekurse angeboten. Diese bieten konkrete Anleitungen für die häusliche Pflege sowie Hintergrundinformationen und Beratung. Eine Kursteilnahme steht allen Pflegenden offen, auch wenn die gepflegte Person keine Leitungen aus der Pflegeversicherung erhält.
2. Rating der AXA PKV
Über die Unternehmensqualität und das Angebot der Versicherung können Ratings Auskünfte geben. So führten mehrere Rating-Agenturen einen AXA Test durch und kamen dabei zu den folgenden Ergebnissen. Das deutsche Institut für Service-Qualität vergab für die AXA die Note 77,7 (gut). Damit landete der Versicherer auf dem dritten Platz (Quelle).
DFSI AXA Krankenversicherung Test
Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) zeichnete die AXA 2017/2018 in vier Bereichen aus. Dazu zählen Unternehmensqualität, Substanzkraft, Service und Produktqualität. (Quelle)
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| Unternehmen Qualität
| 81,99 | AA+ | Sehr gut (1,4) |
| Substanzkraft | 70,43 | AA | Gut (2,0) |
| Produkt Qualität | 92,36 | AAA | Exzellent (0,9) |
| Service | 84,35 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
Fitch Rating: AXA private Krankenversicherung für Finanzstärke ausgezeichnet
Die internationale Rating Agentur Fitch Rating hat die Finanzstärke des Konzerns beurteilt. Dabei kamen sie zu dem Ergebnis, dass es dieses als „Sehr stark“ zu beurteilen ist. Daher kann von einer soliden Finanzstärke und vernünftigen Wachstums- und Erfolgsaussichten des Unternehmens ausgegangen werden.
Das Rating stammt aus dem Jahr 2016 und wurde mit AA- ausgegeben. (Quelle)
3. Experten-Meinungen 2020 zur AXA Private Krankenversicherung
Die AXA Versicherung wurde schon häufiger von Stiftung Warentest geprüft. Zuletzt wurde der KFZ Tarif der AXA im Finanztest ausgezeichnet. Dieser schneidet, laut Testurteil, „weit besser ab als der Durchschnitt“ und konnte sich im Vergleich mit 160 weiteren Tarifen behaupten. (Quelle)
Stiftung Warentest: Berufsunfähigkeit im Test
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA konnte sich im Vergleich mit 70 anderen Anbietern mit einem 1,1 durchsetzen. Das Testergebnis wurde als „Sehr Gut“ ausgegeben. (Quelle)
Morgen & Morgen bestätigen den Test und bewerten die Berufsunfähigkeitsversicherung im März 2017 mit Höchstbewertungen.
Focus Money hat 2018 einen Test der Krankenversicherer gemacht und dabei vor allem auf das Preis-Leistungs-Verhältnis geachtet. Die AXA Krankenversicherung landete unter den Versicherern mit guten Leistungen und günstigem Preis auf dem 1. Platz des Rankings mit dem Tarif „EL Bonus, Komfort Zahn-U, KUR-U/100“ (Hervorragend). (Quelle)
Fazit: Abschließende Worte zum Versicherer
Niclas Heike interessiert sich seit Jahren für Themen rund um den Versicherungsschutz und recherchiert leidenschaftlich gern zu diesen Themen. Seine Themenbereiche sind vor allem Unfallversicherungen und Berufsunfähigkeit. Korrekte Tarife und faire AGB sind ihm dabei besonders wichtig.