• Ausgezeichnete Tarife
  • Unabhängiger Vergleich

Debeka Krankenversicherung Erfahrungen 2017

Auszeichnungen

Die deutsche Versicherungsgruppe und Bausparkasse Debeka wurde 1905 in Koblenz gegründet. Mittlerweile ist sie der fünftgrößte Konzern in Deutschland. Die größten und ältesten Unternehmen der Gruppe – die Kranken- und die Lebensversicherung – werden in der Rechtsform des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit geprüft. Somit sind die Unternehmen dabei nur den Kunden verpflichtet, die mit Vertragsunterzeichnung Mitglieder der Debeka werden. Die Debeka bietet hierzu eine private Krankenversicherung als Rund-um-Schutz für Beamte, Beamtenanwärter, Selbständige und Freiberufler sowie versicherungsfreie Arbeitnehmer, approbierte Ärzte bzw. Studenten der Humanmedizin und allgemein für Studierende an.

Die wichtigsten Fakten:

  • Sitz in Koblenz
  • 1905 gegründet
  • Deutsche Versicherungsgruppe und Bausparkasse
  • Private Krankenversicherung für verschiedene Berufsgruppen
  • Ergänzender Schutz zur gesetzlichen Krankenversicherung

Auf einen Blick

Debeka Krankenversicherung

Gründungsjahr1905
SitzKoblenz, Deutschland
Websitewww.debeka.de
Gesundheits-HotlineNicht vorhanden
Zahnbehandlung & ZahnersatzEZ70plus: Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 70%
BeitragsrückerstattungUNISEX- und BISEX-Tarife: 4 durchschnittl. Monatsbeiträge (MB) für Haupttarife, 1 MB für Ergänzungstarife, 6 MB für Ausbildungstarife Beihilfeberechtigter
GesundheitsrabattNicht vorhanden
TarifeBeamte sowie Beamtenanwärter & Referendare, Selbstständige & Freiberufler, Arbeitnehmer, Ärzte & Studenten der Humanmedizin, Studenten im Allgemeinen wählen aus: UNISEX-Tarif oder BISEX-Tarif
SelbstbehalteSelbstständige & Freiberufler: 1.050 Euro/Jahr
Arbeitnehmer: 1.050 Euro/Jahr
Ärzte & Human-Medizin-Studenten: 630 bzw. 1.240 Euro/Jahr
AppSOS-App, Unfallmelde-App
KundenserviceHotline, E-Mail, vor Ort

Tarifbeispiel der Debeka PKV

Bei der Debeka Krankenversicherung gibt es verschiedene Tarife für Arbeitnehmer. Das folgende Beispiel soll eine ungefähre Einschätzung ermöglichen, in welchem Preissegment sich die Debeka bewegt.

Rechenbeispiel anhand von Tarif für Arbeitnehmer:

  • Alter: 30 Jahre, angestellt, Vollversicherung
  • Sehhilfen: 1000 Euro/Jahr
  • Präventionskurse: 160 Euro für 2 Kurse
  • Mehrbettzimmer, Regelleistungen mit Belegarzt
  • 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
  • 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
  • 70-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
TarifSelbstbeteiligung/Jahrmonatl. Beitrag
Tarif NW-SB1.050 Euro248,40 Euro

Wie teuer ist eine private Krankenversicherung? Diese Frage kann ganz einfach in einem Vergleich beantwortet werden, indem die Tarife und die etwaigen Preismodelle gegenüberstellt werden.

Achtung: Bitte prüfen Sie, dass die eingegebenen Daten korrekt und vollständig sind. Ansonsten kann leider kein Vergleich erstellt werden.

Wer seinen gesetzlichen Versicherungsschutz erweitern möchte, kann entweder Zusatzversicherungen abschließen oder wenn die private Krankenversicherung Voraussetzungen erfüllt sind, in diese wechseln. Wir haben dafür den Debeka Private Krankenversicherung Test durchgeführt und so fällt das Ergebnis aus.

1. Debeka Krankenversicherung Test: Der Überblick 2017

Die Debeka Krankenversicherung bietet – besonders im Bereich der privaten Krankenversicherung – für verschiedenste Personengruppen individuelle Tarife, welche sich flexibel erweitern lassen.

Healthcare & medical icons-20Kosten pro Monat/Jahr: Genaues in der persönlichen Beratung

Eine konkrete Beitrags-Information mittels eines Beitragsrechners bei der Debeka erhalten Kunden nicht. Dennoch wird ein ungefährer Monatsbeitrag genannt, wenn die einzelnen Tarife angeklickt werden, wie unsere Dekeba Krankenversicherung Erfahrungen zeigen.

So können Beamte mit einem monatlichen Beitrag ab 202,79 Euro rechnen. Beamtenanwärter und Referendare zahlen einen monatlichen Beitrag ab 40,87 Euro. Als Arbeitnehmer können, je nach Alter, mit einem monatlichen Beitrag ab 248,40 Euro rechnen. Humanmediziner, die 30 Jahre alt sind, können mit einem Beitrag von 365,82 Euro rechnen, Studenten der Humanmedizin mit 105,34 Euro.

Auf diese Weise ermöglicht es die Debeka Krankenversicherung ihren Interessenten, sich einen ersten Überblick zu verschaffen, um etwaige Preise kalkulieren zu können. Für einen endgültigen Beitrag muss zusätzlich noch die Gesundheitsprüfung erfolgen. Darüber hinaus ist es ratsam, die gewünschten Tarifoptionen mit einem Kundenberater zu besprechen, um weitere Erfahrungen zu sammeln.

Debeka Krankenversicherung Erfahrungen
Der Debeka Krankenversicherungstarif für Arbeitnehmer im Überblick

Beitragserhöhungen/-senkungen: 2017 bleiben die Beiträge weitgehend stabil

Healthcare & medical-21Im Debeka Krankenversicherung Test zeigte sich, dass die Debeka eine der wenigen privaten Krankenversicherungen ist, die 2017 keine bis geringe Beitragserhöhungen vornahm, sondern die Beiträge stabil hielt. 1,5 Millionen Mitglieder konnten sich gar über eine Beitragssenkung freuen, so Debeka Krankenversicherung Erfahrungen.

Als Grund dafür nennt die Debeka gesunkene Leistungen in einigen Segmenten, insbesondere im Zahnbereich und bei den stationären Leistungen aufgrund kürzerer Krankenhausaufenthalte. So sind bei der Debeka PKV Vollversicherung die Beiträge zum Teil seit mehreren Jahren nicht mehr angestiegen.

Debeka Private Krankenversicherung senkt auch Beiträge der Zusatzversicherung

Auch Kunden, welche Zusatzversicherungen der Debeka PKV beanspruchen, können sich über häufige Beitragssenkungen freuen. Dadurch kommt es bei rund einer Million Versicherten zu einer Reduzierung der Versicherungsprämien. Bei 262.000 Versicherten wird zu einer leichten Erhöhung kommen, diese liegen aber weitestgehend unter einem Euro.

Selbstbehalt: Je nach Tarif möglich

Die Debeka Krankenversicherung Erfahrungen zeigen, dass es je nach Tarif eine unterschiedliche Selbstbeteiligung gibt. Die PKV Selbstbeteiligung wird in der Regel dann genutzt, wenn die monatlichen Beiträge gesenkt werden sollen. Denn, je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die Beiträge, welche erbracht werden müssen. Hierbei muss jedoch immer bedeacht werden, dass im Ernstfall sämtliche Kosten bis zur vereinbarten Summe selbst gezahlt werden müssen, bevor die PKV greift.

Die Selbstbeteiligung der Debeka PKV für Angestellte/Selbständige:

TarifHöhe Selbstbeteiligung
NW·         Maximal 400 Euro/Kalenderjahr
N-SB·         Erwachsene 1.250 Euro/Kalenderjahr

·         Kinder 600 Euro/Kalenderjahr

NW-SB·         Erwachsene 1.050 Euro/Kalenderjahr

·         Kinder 500 Euro/Kalenderjahr

Nmed·         Erwachsene 1.240 Euro/Kalenderjahr

·         Personen in Ausbildung 630 Euro/Kalenderjahr

·         Kinder/Jugendliche 620 Euro/Kalenderjahr

N·         Maximal 400 Euro/Kalenderjahr

Der Debeka PKV Test zeige, dass die Selbstbeteiligung nur bei Tarifen für Angestellten und Arbeitnehmern angeboten wird. Diese kann dabei zwischen 400 Euro bis zu 1.240 Euro liegen. Es kommt hierbei immer darauf an, welche Versicherungsbestandteile gewünscht werden, um die Beiträge zu wählen. Die Selbstbeteiligung kann dabei mit dem Versicherungsberater vereinbart werden.

Rückstellung: Beitragssteigerung trotz erhöhtem Krankheitsrisiko entgegenwirken

Healthcare & medical-23Altersrückstellungen dienen dazu, dass Versicherte ihre Beiträge im Alter niedrig halten können. In der Regel müssten diese, ob des steigenden Krankheitsrisikos im Alter ansteigen. Um dem entgegenzuwirken, sind Krankenversicherungsverträge so konzipiert, dass sie auf Lebenszeit gelten. Sprich, die jeweilige Beitragskalkulation enthält bereits Rückstellungen, mit denen das Risiko im Alter gemindert werden soll.

Auf diese Rückstellungen können Versicherte ab dem 66. Lebensjahr zurückgreifen, um die Beitragskosten konstant zu halten. Bei Verträgen, die nach dem 1. Januar 2000 abgeschlossen wurden, werden zusätzlich 10 Prozent veranschlagt, die für die Altersrückstellungen genutzt werden.

Wenn die PKV gewechselt wird, kann ein Teil der Altersrückstellungen mitgenommen werden, sofern die Verträge nach dem 1. Januar 2009 abgeschlossen wurden. Wurden sie jedoch davor abgeschlossen, werden die Rückstellungen bei der alten PKV verbleiben.

Leistungskatalog & Hebesatz nach GOÄ: Leistungen werden nach dem Höchstsatz erstattet

Der Leistungskatalog konnte im Debeka PKV Test mit ähnlichen Leistungen überzeugen, wie beispielsweise die Allianz Private Krankenversicherung oder die Continentale Krankenversicherung. So werden unter anderem ambulante Heilbehandlungen, stationäre Behandlungen, Zahnbehandlungen sowie Auslandsreisen abgedeckt.

Die jeweiligen Leistungen werden gemäß der Gebührenordnung gewährleistet. Somit können Ärzte und Zahnärzte die Berechnung entsprechend der Gebührenordnung erfolgen lassen. Diese erfolgt bei der Debeka Private Krankenversicherung immer zum jeweiligen Höchstsatz der GOÄ oder GOZ.

Die Debeka erstattet Leistungen bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte
Die Debeka erstattet Leistungen bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte

Zusatzleistungen: Debeka Krankenversicherung Erfahrungen mit der Ausland-SOS-App

Kunden können im Ausland von der Debeka „Ausland-SOS“ App Gebrauch machen. Diese bietet dabei unter anderem einen 24-Stunden Notrufhotline sowie eine Hotline für die Arzt- oder Krankenhaussuche. Zusätzlich enthält sie ein weltweites Notrufverzeichnis sowie Länderinformationen und Impfempfehlungen.

Die App „Ausland-SOS“, so das Ergebnis des Debeka Krankenversicherung Test, kann kostenfrei auf dem Smartphone installiert werden. Wenn Kunden den Debeka-Auslandservice nutzen wollen, müssen sie dazu bei der Krankenversicherung zusätzlich mit einem Schutz für Auslandsbehandlungen versichert sein.

„Ausland-SOS“-App der Debeka für Schutz auf Reisen
Die Debeka „Ausland-SOS“ App für weltweiten Gesundheitsschutz

Debeka Android App
Debeka App auch für Android verfügbar

2. Rating der Debeka Private Krankenversicherung

Rating Agenturen führen ebenfalls in regelmäßigen Abständen einen Debeka PKV Test durch. Dieser kann Kunden darüber informieren, wie die Versicherung im Vergleich zu anderen Versicherern abschneidet und welche Felder ausbaufähig sind.

Das Assekurata Ergebnis der Debeka Private Krankenversicherung

Healthcare & medical-22Die Agentur Assekurata hat die Unternehmensqualität der Debeka PKV mit „Exzellent“ ausgezeichnet. Das Ergebnis aus dem Test wurde im Januar 2016 veröffentlicht. Dabei wurden die Punkte Sicherheit, Erfolg, Beitragsstabilität, Kundenorientierung sowie Wachstum/Attraktivität im Markt jeweils mit „Exzellent“ oder „Sehr gut“ prämiert.

Debeka Krankenversicherung Test durch das DSFI

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) hat im Oktober des Jahres 2015 insgesamt 28 private Versicherer genau überprüft. Dabei wurden die Bereiche Lebensqualität, Substanzkraft, Produktqualität und Service unter die Lupe genommen und verglichen.

DFSI PunkteDFSI RatingDFSI Note
Unternehmensqualität

 

81,32AA+Sehr gut (1,5)
Substanzkraft74,93AAGut (1,8)
Produktqualität86,62AA+Sehr gut (1,2)
Service83,50AA+Sehr gut (1,4)

 M&M  sowie Franke Bornberg Rating für Berufsunfähigkeit

Die Rating-Agentur Morgen&Morgen zeichnete die Berufsunfähigkeitsversicherung mit „Ausgezeichnet“ aus.

Von der Rating Agentur Franke Bronberg gab es ebenfalls ein „Hervorragend“ für die Berufsunfähigkeitsversicherung.

3. Experten-Meinungen 2017 zur Debeka PKV

Healthcare & medical icons-24Weitere Erfahrungen mit Debeka Krankenversicherung wurden im Kundenmonitor Deutschland gesammelt. Als Ergebnis des Debeka PKV Test stellte sich heraus, dass Debeka Mitglieder zu den zufriedensten der Branche gehören.

Im aktuellen map-report wurde die Debeka Krankenversicherung für ihre langjährige hervorragende Leistung ausgezeichnet. Mit der Auszeichnung konnten sie erneut ihre Position als bester privater Krankenversicherer verteidigen.

Debeka-Awards

Die Wirtschaftswoche kürte die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka zum Testsieger. Sie konnte sich gegen 9 andere Berufsunfähigkeitsversicherer durchsetzen.

Fazit: Abschließende Worte zum Versicherer

Die Debeka Krankenversicherung hat in vielen Magazinen und Tests gute Werte hingelegt. So wird ein Rund-um-Service angeboten, der mit anderen großen Versicherern mithalten kann. Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist im Vergleich zur Konkurrenz ebenfalls gut. Kunden vergeben an den Kundenservice gute Noten, was durch diverse Rating-Agenturen bestätigt wird. Daher finden sich in der Regel auch keine negativen Kundenmeinungen bezüglich der Debeka an. Die Informationen werden von der Versicherung übersichtlich auf der Webseite dargeboten. Einzig ein Tarifrechner fehlt an dieser Stelle, was sich jedoch durch unseren PKV Vergleich ausgleichen lässt.
Jetzt unverbindliches PKV-Angebot einholen!